很多人本想着买一份百万医疗险，以后看病就不用再愁钱的问题了。
结果到生病住院才发现，明明都花了大几千，拿着单据去理赔时，却因花销没达到“免赔额”，遭到了拒赔。
保额高达数百万，几百几千却赔不了，保险公司设置这个免赔额，是不是故意不想赔呢？咱们今天就来一探究竟！
一、百万医疗险的免赔额，是坑吗？
有免赔额，是不是就说明百万医疗险“坑”呢？
其实并不是，免赔额 正是百万医疗险控制杠杆的关键所在。
下面我们以臻爱无忧普通版计划二为例，来看看 0 免赔和有 1 万免赔额的产品在保费上有何差异：
可以看到，同样一款产品，保障一模一样，0 免赔比有 1 万免赔额的保费居然贵了将近一半。
为什么呢？
0 免赔额意味着没有报销门槛，符合条件，花个几千几百都能报销，对于保险公司来说，赔付成本大大提升，它们想要稳健经营，自然得问我们多要点保费了。
而设置一定免赔额后，一方面降低了保险公司的理赔成本，保费也能跟着降低，另一方面产品也会比较稳定，不至于因赔穿而被迫下架。
所以说，免赔额并不是越低越好，有它在才能把百万医疗险的价格打下来，让我们能花更少的钱，获得实用的大病保障。
当然，大家花钱买百万医疗险，无非是希望能多报销一些医疗费，而大多数产品都会有 1 万免赔额，如果还想要报销这部分钱，还有啥办法呢？
二、想要报销小额治疗费，该怎么办？
想要多报销一些医疗费，也可以尝试搭配小额医疗险或选择免赔额较低的产品：
1、搭配小额医疗险
小病小痛的治疗费虽然不算高，但像小朋友抵抗力弱，跑医院的次数多了，普通人的钱包也经不起折腾。
这种情况，就可以再搭配一份小额医疗险，免赔额低，看病住院，几百块钱也能报销。
如热销的 众安住院保 2022，有 1 万保额，0 免赔额，疾病和意外住院均可不限社保报销。
2、选择免赔额较低的百万医疗险
比如 好医保长期医疗险（0 免赔），能保证续保 6 年。
6 年内累计 1 万及以下的住院医疗费，可以报销 30%，也就相当于多了一份可以报销 3000 块钱的小额医疗险。
另外，还有一些有免赔额优惠的产品，比如长相安长期医疗险，如果和家人一起投保，可以共享免赔额，一定程度上降低了理赔门槛。
不过要注意，以家庭为单位投保在无形中也拔高了投保门槛，比如有人数要求、要同时符合健康告知等等。
三、写在最后
其实百万医疗险设置合理的免赔额并不是一件坏事，有它在，我们才能用低保费买到高保额的产品。
当然，在挑选百万医疗险时，免赔额不是我们唯一要斟酌的地方，还需要结合产品的具体保障、续保条件和保费等因素来综合考虑。
还是那句老话，适合自己的才是最好的~
以上，如果你对挑选产品有疑问，或者不确定自己适合哪款，可以 点击下方卡片，有专人解答。
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