市面上成人意外险的投保条件是越来越严格，很多产品都有健康告知。不少朋友就在后台留言向我们咨询，有没有【没有健康告知】的意外险？
今天就给大家介绍一款没有健康告知、最高 80 岁可投保的意外险——小黄帽意外险（超越版）。
一、小黄帽意外险（超越版），保障如何？
小黄帽意外险（超越版）是由中华财险承保的，我们一起看下具体保障责任：
可以看到，小黄帽（超越版）分为经典版、尊贵版和至尊版 3 个版本，保障项目基本是一样的，但是各项保障项目的保额会有所不同，大家可以根据自己的需求选择。
根据上表，下面我们具体来分析一下小黄帽（超越版）的保障特色：
- 意外医疗保障好：3 个版本都不限社保，0 免赔额，社保报销后能 100% 报销。不论是猫抓狗咬、摔伤跌倒，还是烧伤烫伤，产生的就诊费用，1 块钱也能报。
- 特定交通意外额外赔：乘坐飞机、火车、轮船、营运汽车或者驾驶 / 乘坐私家车发生意外，导致身故或伤残可额外赔付。另外还有 2 个可选责任——两轮车意外责任和行人道路交通意外责任，附加这两项责任后，骑行电动车、自行车或行走在道路期间发生意外身故或伤残，也可以额外赔付一笔钱。
- 投保限制少：无健康告知，无投保地区限制，18～80 岁只要符合职业要求、能正常生活就可以投保。
小黄帽（超越版）保障全面，投保门槛低，那有什么需要注意的呢？接下来，我们详细分析。
二、小黄帽意外险（超越版）的注意事项
1、免责医院
* 以产品页面的投保须知为准
当发生意外后，被保人在以上医院就诊，小黄帽（超越版）是不予报销医疗费用的。如果常住地或工作地在免责医院附近，则不建议选择这款产品。
2、保额有限制
小黄帽（超越版）投保须知第 9 条有以下说明：
也就是说在投保小黄帽（超越版）前，意外身故 / 伤残累计保额已达到或超过 100 万，就不建议投保这款产品了。即使投保了，出险后保险公司有权解除合同并拒赔。想要高保额意外保障的朋友，可以看看其他产品。
3、猝死定义严格
小黄帽（超越版）约定的猝死需满足下述全部条件：
（1）导致身故的疾病不明或未获得明确的医学诊断；
（2）从突发症状到身故的时间未超过 24 小时（含 24 小时）。
因下列原因导致的身故或处于下列情形时发生的身故均不属于猝死责任范围：
（1）热射病（中暑）、高原反应；
（2）死亡时间无法确定或从突发症状到身故的时间超过 24 小时的；
（3）死亡是由确诊的疾病导致的；
（4）被保险人患有以现有的医疗技术无法治疗或缓解的疾病，且以现有医学水平能够预见和判断该疾病的发展将导致被保险人身故的，包括但不限于恶性肿瘤晚期、各类疾病终末期、各类器官功能衰竭等。
由此可见小黄帽（超越版）的猝死赔付标准是比较严苛的。
4、高空作业限制
小黄帽（超越版）特别约定第 5 条
小黄帽（超越版）对于被保险人从事高处作业过程中发生的事故为除外责任。所以因工作需要在 2m 或 2m 以上高处作业的朋友，不建议投保这款意外险了。
三、小黄帽意外险（超越版），值不值得买？
我们挑选了目前市面上热销的 2 款意外险——小蜜蜂 3 号、大护甲 5 号（旗舰版）和小黄帽（超越版）对比，一起来看看它的表现如何：
直接说结论：
买 50 万保额可以先考虑 小蜜蜂 3 号（典藏版），因意外住院，每天能领 100 元津贴，无免赔天数，且意外医疗报销的额度较高；
买 100 万保额可以先考虑 大护甲 5 号意外险（旗舰版）（至尊版），保障也很全面，价格比其他两款意外险便宜。
如果因为健康告知、投保地区，买不了小蜜蜂 3 号和大护甲 5 号意外险（旗舰版），小黄帽意外险（超越版）也是很不错的选择。
四、写在最后
人生无常，意外难防。
因此，提前做好保障还是挺有必要的。
一份保额充足的意外险，可以很好地帮助我们转移因意外带来的风险，不至于让生活因突发意外而陷入困境。
至于哪个更适合自己，关键是要结合自己的保障偏好、健康状况、常住地等因素综合考虑。如果实在不知道选择哪款，可以 点击下方卡片，我们会有专业的规划师给出投保建议。
