支付宝上的百万医疗险,我只推荐这4款!

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2023-8-28 23:00

要说支付宝上哪款产品卖得最火爆?一定是好医保百万医疗险系列,目前已有超过 3000 万人投保。

但你要是去搜索,会发现光是名字叫好医保的,就有 7 款产品,搜百万医疗险更是有好几十款,这对保险小白的朋友来说非常头疼,完全不知道怎么选。

为了方便大家,我把上面所有的百万医疗险都测评了一遍,总共 22 款产品、4 大筛选标准、将近 300 个条款对比分析、历时整整 1 个月!

结果测出来,有 4 款非常值得入手,你可以直接跳转到第二段看最终结论。

在测评之前,我们先来看一款优秀的百万医疗险,到底要具备哪些条件?

一、好的百万医疗险,必须具备 4 点

1、4 个基础保障

你记住了,下面 4 个是最基础的保障责任,缺一不可:

  • 住院医疗
  • 特殊门诊
  • 门诊手术
  • 住院前后门急诊

支付宝上的百万医疗险,我只推荐这 4 款!

你保存好上面这张表格来挑选,就不会出错!

2、保证续保的时间越长越好

注意了!所有的百万医疗险都是买一年保一年的,最大的不确定性就在于:你今年买了,明年还能不能买?

比方说你今年理赔过了,或者说体检查出了个什么毛病,第二年不给你续保了,那这个产品即使再好,也跟咱们没有关系了。

所以,你一定要选那种保证续保的,不会因为身体健康变化,以及理赔而影响续保的产品;并且续保时间越长越好,目前最长的能做到保证续保 20 年。

3、外购药保障

像治疗癌症过程中常用的靶向疗法,效果确实很好,但非常昂贵,病人需要长期服用。

每个月用药就得花上几万,甚至十几万,但是由于各种原因,我们可能会在医院里买不到,就很难报销。

如果你买的保险没有这个保障,那所有的钱都要自己出,压力还是挺大的 …

所以说,判断一款百万医疗险好不好,能不能报销外购药特别重要。

4、增值服务

我上面说的 3 个点,关系到咱们生病时能不能赔到钱,而最后一个增值服务,则影响我们就医时有没有一个好的体验,有的话那绝对是锦上添花!

不过,有的产品增值服务虽然很多,但基本上都是滥竽充数,根本不实用,你记住最重要的增值服务就 2 个:

  • 费用垫付:保险公司帮忙垫付住院费的功能,解决我们没钱看病的燃眉之急;
  • 就医绿通:保险公司可以帮忙预约专家安排手术,解决我们看病难的问题。

那结合以上 4 点,我将支付宝上的所有百万医疗险进行对比分析,最终结果比较遗憾:

12 家保险公司、整整 22 款产品,值得推荐的就只有 4 款,还不到三分之一,下面就来详细测评。

二、支付宝百万医疗险大 PK

1、黑榜

这次上【黑榜】的产品有 6 款,为避嫌就不针对这些差生指名道姓了,主要就是因为它们保障不够全面,要么是没有质子重离子保障,要么就是缺乏外购药保障。

而且黑榜里这些产品都是只能保 1 年的,不能保证续保,就意味着稳定性没有保证,因此不推荐大家购买了。

2、黄榜

其次是【黄榜】,代表中等生水平,上榜选手很多,给大家快速总结一下,首先有以下 4 款产品,全是中高端医疗险,保障比较全:

  • 尊享 e 生·中高端医疗险(0 免赔)
  • 尊享 e 生·中高端医疗保险 PLUS
  • 慧医保·中高端医疗(尊享 0 免赔)
  • 好健康·特需医疗险

最大亮点就是能报销二级及以上公立医院特需部 /VIP 病房的住院医疗费,但不足的地方也很明显,这几款都只能保障 1 年,续保的稳定性就打了折扣。

此外还有一款平安的中高端长期医疗(0 免赔)也不错,可以保证续保 6 年。但免责条款限制比较多,除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外,其他常见的人工器官不保,例如心脏起搏器、人工肺、人工肾等。

并且价格比普通的百万医疗还要贵一些,看重就医体验的朋友可以考虑,不太推荐普通家庭去买了。

另外,这次上【黄榜】的产品还有下面 5 款:

  • 国泰百万医疗(5 千 / 1 万免赔额)
  • 泰医保·百万医疗险
  • 太享 E 保百万医疗险
  • 超越 e 生·百万医疗险
  • 成长乐·少儿医疗险(0 免赔)

虽然基础保障全面,外购药保障也都有,但可惜的是,这些产品也是只能保 1 年,第二年续保能不能买上,还是个未知数 … 不到万不得已,不太建议大家优先考虑上面这几款。

还有一款 好医保少儿长期医疗(0 免赔),这款只能给孩子买,目前纳入了税优健康险的范围,给孩子买的话,是可以用来抵税的,但只能保证续保到 19 岁,你要注意。

最后一位黄榜选手是 尊享 e 生·百万医疗 2023,熟悉它的朋友应该都知道,这是百万医疗险的老网红鼻祖了,各项保障都不错,门急诊有机会报销,高血压等疾病核保宽松。

但唯一美中不足的就是,不保证续保,但这个系列升级迭代了 6 年,目前续保还算稳定,理赔过的朋友也有机会续保,当然,产品一旦停售,就可能会受到影响,所以作为备选吧。

3、红榜

接下来就是大家期待已久的【红榜】,只有四位优等生上榜,分别是:

  • 好医保长期医疗(20 年)
  • 好医保·长期医疗(0 免赔)
  • 好医保·长期医疗(6 年)
  • 蓝医保·长期医疗(20 年专享版)

蓝医保一如既往推荐大家放心买,而另外 3 款好医保是支付宝上非常火爆,被问到最多的产品,下面来就来详细测评分析:

支付宝上的百万医疗险,我只推荐这 4 款!

直接说购买建议:

如果你偏好买好医保的百万医疗险,可以优先考虑 好医保长期医疗(20 年),整体保障全面,保证续保时间最长,健康告知和核保也很宽松。

特别是超过 50 岁的,一般来说买 20 年版更好,这 20 年内不用担心产品停售、保障中断。

如果想要更低的报销门槛,也可以买升级后的 好医保·长期医疗(0 免赔):保证续保 6 年,6 年内累计 1 万及以下的医疗费用,最高能报销 30%,相比旧版的好医保(6 年版),它的外购药保障明确写进合同,更好一些。

不过它对椎间盘突出是免责的,而且住院床位费只报销双人及以上房间的费用,单人房不报销。介意这几点,就买旧版的 好医保·长期医疗(6 年版)

以上,就是支付宝上所有百万医疗险的大测评,不针对公司,只针对产品保障,希望能帮到你。

当然了,如果你不是仅限于在支付宝买的话,也可以看看市面上其它相媲美的优秀产品,下面进入终极测评。

三、百万医疗险终极大测评

我接着又把市面上在售的 682 款百万医疗险,全部地毯式搜索了一遍!

按严格的产品标准,把不保证续保的全部筛掉,再把保障不全的筛掉,最后浓缩汇集成这张精华表格:

支付宝上的百万医疗险,我只推荐这 4 款!

直接说结论:

如果眼光放到整个市场来看,不限于支付宝,除了 好医保、蓝医保,金医保、长相安 的表现也非常抢眼,同样是大公司出品,保障很全面!

它们的核心优势不仅在于保证续保 20 年,而且保障的细节到位、亮点颇多:

先来说 金医保,重疾医疗 0 免赔,比另外几款保 20 年的产品更优秀一点;同时它的核保比较宽松,有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等也有机会买。

长相安 也很值得关注,平安健康出品,保障跟蓝医保差不多;因原位癌、脑垂体瘤等产生的特殊门诊费也能报销,保障更好。其它几款只能报销因恶性肿瘤产生的费用。

好医保长期医疗(20 年),针对外购药的费用仅能报销 90%,保障一般,不像其它几款外购药都是 100% 报销的;而且需要跟住院医疗共享 1 万元免赔额,你要注意!

如果想给年纪大的父母买,还可以重点关注 瑞华医享无忧惠享版,已经放宽了投保年龄,目前个人版最高 69 岁可以投保,家庭版最高 80 岁可以投保;能保证续保 5 年,有高血压、乙肝等也有机会正常买,对老人家非常友好,大家可以试试核保。

最后提醒大家,买百万医疗险前一定要做好健康告知,否则会影响理赔,还有不懂的地方随时咨询我们。

四、写在最后

目前市场上的百万医疗险太多了,就连很多有医学背景的人想买到好产品、避开条款的坑,都要费很多心思 …

普通老百姓挑选分辨的难度就更大了,而且现在业界也没有一个统一的标准,盲选很容易踩雷,所以我特别有动力,把自己了解的细节和知识整理出来,帮助大家选择到一款最合适的医疗险。

专业的事情交给专业的人去做,如果你不想买错踩坑,也可以直接 点击下方卡片,让专业人员给你推荐合适的产品。

 
深蓝君
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