前海人寿保险分红型可靠?为何要购买分红险?

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2023-8-25 22:58

最近有一种保险产品在市场上热度非常高,那就是分红型保险。

众多有理财需求的用户,都在考虑买一份分红型保险来规划自己的资金,而有部分用户,一直以来都是选择的前海人寿的产品,来咨询深蓝君 前海人寿保险分红型可靠吗?

今天深蓝君就来给大家分享一下相关信息,也给大家分享一下为什么这么多用户选择分红型保险。

主要内容如下:

  • 前海人寿保险分红型可靠吗?
  • 为什么要买分红险?
  • 写在最后

一、前海人寿保险分红型可靠吗?

我们先来了解一下前海人寿这家保险公司。

前海人寿成立于 2012 年底,虽然相较于一些成立时间更长的老牌保险公司来说,前海人寿显得更加“年轻”,但是可别因为前海人寿成立的时间不长就觉得这家保险公司不靠谱。

前海人寿单单注册资金就高达 85 亿元,如今公司的总资产已经超过了 3500 亿,公司的资金实力是非常雄厚的。

其实对于承保公司,我们不用过多操心,因为在 我国一家保险公司从成立到经营,都需要受到金监局的监管。

此外,监管后续也会对保险公司进行分类监管,比如只有投资能力好,持续经营稳定的保险公司才能有资格销售分红险,作为消费者的我们,可以将更多的注意力放在产品本身上面。

而分红型保险,简单来理解就是我们在缴纳了保费之后,保险公司会将这笔保费用于二次投资,如果保险公司因为投资获得了一定的利润,那么保险公司就会将部分的利润分给投保人。

因此,分红险具体能够有多少的分红,跟保险公司的经营情况是相关联的,也就是说 投保人跟保险公司需要共同承担风险,也就是说分红收益是不稳定的。

但是,因为分红险目前是主险 + 附加险的形式售卖,而且主险通常都是增额终身寿险或者年金险,因此会有一个保底的收益。

而分红险的红利部分虽然是浮动的,但是其主险也会有一个固定收益。

因此,对于投保人来说,投保一份分红险可以获得保单的确定收益以及额外的分红两笔收益。

总的来说,前海人寿的分红型保险还是很可靠的。

二、为什么要买分红险?

自预定利率下调至 3.0% 以来,就有越来越多的用户开始关注分红险这种产品,究竟是什么原因导致的呢?

其实以前很多用户不看好分红险,主要是因为具体分红能够分多少,分不分都是保险公司一句话的事情。

但是在 23 年的时候,监管就落实了相关规定:保险公司需要披露分红实现率,这就切实保障消费者的知情权,也是为分红险助推了一把。

其中分红实现率,指的就是实际分红与演示分红的比例。

这里为了方便大家理解,给大家举个例子,如果演示分红是 100,实际分红为 90,那么分红实现率就是 90%。

如果演示分红是 100,实际分红为 110,那么分红实现率就是 110%。

如果分红实现率低于 100%,也就代表综合实际的分红是不会超过演示分红的,反之就代表实际的分红会超过演示分红。

我们说回为什么那么多人选择分红险?

就在今年的 7 月 31 日之前,市面上主流的储蓄险产品仍然能够为我们提供 3.5% 的保证利率,相较于固定利率 2.5% 的分红险来说,显然更受欢迎。

但是如今预定利率 3.5% 的保险产品已经全部停售,而预定利率 3.0% 的储蓄险跟预定利率 2.5%,预期收益 4.5% 的分红险比起来,并不占太大优势。

要知道,分红险的实现利率如果能够超过 100% 的话,那么分红险的收益跟以前预定利率 3.5% 的增额终身寿险是差不多的;要是分红险的实现利率超过 150%,分红险的收益甚至有可能直接超过预定利率 3.5% 的增额终身寿险产品。

很明显,有很多的用户都更加愿意拿这 0.5% 的利差,去博取更高的收益。

三、写在最后

总的来说,前海人寿的分红险还是很靠谱的,不过要注意的是,我们在投保前需要对自己的预算,具体需求以及实际情况等等多种因素有清晰的了解。

再根据自己的实际情况,去选择更加适合自己的保险产品。

而分红险这种产品,就更加适合在有保底收益的情况下,还想要追求高收益的用户选择。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“前海人寿保险分红型可靠吗?为什么要买分红险?”的全部内容。

如果对于分红险还有任何的疑问,都可以 点击下方卡片,预约专业的老师进行 1 对 1 咨询。

 
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