中国人寿分红型保险可靠?是如何分红的?

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2023-8-25 22:56

近期分红型保险爆火,成为了不少朋友规划资金的不二选择。

很多朋友都找到深蓝君,咨询某某保险公司的 分红型保险怎么样?其中,问的最多的则是“中国人寿分红型保险可靠吗?“

的确,不少朋友在购买保险产品时,都会倾向于大保司的产品,觉得大保司会更加靠谱一些,不会”卷款跑路“。

今天,深蓝君就来给大家说说中国人寿这家大保司,并且来分析下它的分红型保险是否可靠?

主要内容:

  • 中国人寿分红型保险可靠吗?
  • 中国人寿分红型保险,是怎么分红的?
  • 写在最后!

一、中国人寿分红型保险可靠吗?

要想知道 中国人寿分红型保险靠不靠谱,我们可以从保险公司的规模、偿付能力 & 风险评级这两方面入手。

中国人寿成立于 1949 年,是我国首家保险公司,在 2003 年重组改制后,设立了中国人寿保险股份有限公司。

且据官方资料显示,中国人寿的注册资金为 282.65 亿元,总部位于北京,现如今已在我国多个省市设立了分支机构,从一线城市到乡镇,都可以看到中国人寿的身影。

众所周知,分红型保险的分红主要来源于保险公司的收入盈利,为此金监局对保险公司进行了持续分类监管。

只有投资能力好、经营状况持续稳定的保险公司,才可以获得销售分红险的资格。

也就是说,不是所有的保险公司都可以出售分红型保险产品的,只有符合金监局的条件才可以。

因此,在投保分红型保险时,对于承保公司的经营状况也要格外关注。

而直接反映出这点的则是保险公司的风险综合评级,是否达标。

中国人寿 2022 年披露的最新数据来看,它的风险评级为 AA 类,综合偿付能力充足率为 206.78%;核心偿付能力充足率为 143.59%。

从以上数据中,我们可以得知中国人寿的各项指标皆符合金监局的要求,表明它目前的经营状况良好。

所以,从上述这两方面的分析,不难发现中国人寿的实力超群,风险评级达标,是家靠谱的保险公司,大家可以放心购买旗下的分红型保险。

那么中国人寿的分红型保险,是怎么分红的呢?深蓝君接着给大家分析~

二、中国人寿分红型保险,是怎么分红的?

分红型保险也就是在储蓄险的基础保障外,保险公司每年还将分红险业务的可分配盈余,按照一定比例给到投保人的保险。

而每年给到投保人的钱,就是分红。

分红型保险的分红主要有两种形式,分别是 保额分红和现金分红

保额分红 是由年度增额红利和终了红利构成,年度增额红利直接转换成保额,保额对应的现价也会随之增加,增加的现价继续增值,随着时间的递增,红利收益也就更为可观。

终了红利是指最后退保、理赔或是保单满期才可以拿到的现金。

现金红利则是指每年给现金,目前大多数分红型保险都采用现金分红的形式,毕竟大多数朋友都比较喜欢每年可以拿到一笔资金。

现如今分红型保险能够大火的原因,也离不开它的两大优势:

第一,则是有保底收益,安全性高

在前面我们就提到了,分红型保险的基础还是储蓄险,像年金险、增额终身寿险等,它们都是有保证收益的,现价白纸黑字的写进合同里,是一定可以拿到的。

所以分红险比高风险的股票、基金来说,会更适合稳健投资的朋友。

第二,有机会获得更高的收益

众所周知,分红型保险的收益是会有所浮动的。

如果买纯储蓄险的话,例如增额终身寿,保证收益只达到了 3%;而如果是分红险,在分红实现率能达到 100% 的情况下,假设保底利率为 2.5%,加上浮动红利,收益可能达到了 3.5%。

虽说降低了 0.5% 的保证收益率,但有机会拿到 1.0% 的浮动收益率,还是很划算的。

总之,分红险保险适合既想要有保底收益,又期待更高收益的朋友。

三、写在最后!

整体上看来,中国人寿分红型保险是可靠的。

从保险公司上看,它的综合实力超群,各项偿付能力都符合金监局的标准;

从产品上看,中国人寿的分红型保险产品是受到金监局的严格管控的,大家可以放心购买中国人寿旗下的产品。

但要注意一点,目前市面上的分红型保险产品都会存在分红不稳定的特点,因此大家在挑选分红型保险时,要从保险公司历史红利实现率及产品的固收收益等方面去综合分析。

如果你想了解更多的中国人寿分红型保险产品,可以 点击下方卡片,预约 1 对 1 的保险咨询服务~

 
深蓝君
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