听我一句劝：过了 30 岁，千万别轻易买保险，不然一不小心，你就会损失好几万 …
一般来说，30 岁这个年纪去买保险，业务员很可能一上来就会给你推荐重疾险，但我必须提醒你，有两种重疾险，不管业务员怎么吹，你都要谨慎购入。
一个是捆绑型重疾险，说是可以“从头保到脚”，什么疾病、意外、死了都能赔；
但你可能不知道，一张保单啥都有的产品，通常都很贵，而且保障还可能缺斤少两。
另一个是返还型重疾险，这种保险，说得好听：有病治病，没病返本。
但同样是 50 万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交 6000 多块钱，这年头大家赚钱都不容易，何必多花一倍的冤枉钱买呢？
而且，要是将来真得了大病，保险公司赔钱后，很多就不会给你返钱了。
那我们之前为了返还、多交的钱，也都白交了；哪怕没得大病，几十年后真返回来，但钱也早贬值了，收益还不如银行存款 …
其实，咱们普通人最需要的保障只有四种，最优经典组合如下：
百万医疗险
意外险
重疾险
定期寿险
不仅价格便宜，而且保障全面，能够帮我们最大程度地转移风险，减少家庭损失，下面就来详细了解！
一、百万医疗险
这是解决我们万一得大病没钱治的问题，30 岁左右买，一年大概就两百来块钱。
今后不管是因为生病，还是意外住院，走医保报销后，超过 1 万的部分，基本都可以通过百万医疗险 100% 报销，保额高达几百万。
挑产品的时候，建议大家把重点放在续保条件上，保证续保的时间越长越好！
毕竟这个年纪了，最重要的是保障的稳定性，你今年买了，如果明年身体变差、赔付过了，或者是产品下架停售了，你都不用担心。
二、意外险
这个就比较简单了，万一不小心磕了碰了的，就可以报销医药费。
它还有一个作用就是，万一不幸伤残或者身故了，能直接赔一笔钱，所以保额要越高越好，建议 50 万起步。
大家挑的时候，最好选那种不限社保 100% 报销的，30 岁左右买款好的意外险，大概一两百块钱就能搞定。
你记住了，不管收入再低，都要先把这俩配齐，加起来一年就几百块钱的事，千万别买贵了！
三、重疾险
30 岁左右女性，要是 正常买一个消费型重疾险，30 万保额，交 30 年，保到 70 岁，现在每年保费大概 1800 左右就能搞定。
这样万一得了大病，直接赔 30 万，就可以弥补我们生病期间收入损失。
因为重病后 2～5 年间都在康复期，你得好好调养避免复发，大概率是没办法正常上班的，但是日子要过要吃要喝，车贷房贷要还，孩子要养，还有长期护理康复的钱哪里来呢？
所以我们就非常需要重疾险，来把这部分损失覆盖掉！
但现在很多人不怎么做功课，听人瞎忽悠，可能不管三七二十一，上来就买了上万块钱的重疾险，搞得压力很大，普通收入的人很难承受得起啊 …
要知道，重疾险缴费时间可是长达几十年，一旦买错就要亏不少钱，所以大家一定要谨慎挑选产品。
如果要买的话，你最好选那种纯保障的产品，也就是我提很多次的消费型重疾险。
普通人尽量不要买什么带返还的，还有那种两全险、年金险捆绑在一起的产品，保障缺斤少两的，很不划算！
四、定期寿险
定期寿险也是一样的道理，它的作用在于：万一不幸身故了，就直接赔一笔钱给家人，非常适合背着房贷、车贷的家庭经济支柱去买。
那如果我们 30 岁未婚未育，没有什么养家责任，也可以不买；但你要是家里的挣钱主力，就建议再买个定期寿险，价钱也不贵。
30 岁的女性，100 万保额，交 30 年，保到 60 岁退休，一年大概五百来块钱。
以上，就给大家介绍了保险行业最为经典的 4 大保障险种，那为了方便大家，我精心配置了 两套高性价比方案，大家不妨保存收藏起来，非常值得参考！
1、400 块基础方案
第一套方案把性价比做到了极致，30 岁女性买，价格只要 400 出头，适合预算极度有限的朋友。
① 百万医疗险
选了太平洋的 蓝医保，20 年保证续保，不用担心续保的问题。
这款产品与之前的 e 享护 - 医享无忧保障一样，使用的是同一个条款，保障很不错。
它把外购药写进了合同，附加后同样能保证续保 20 年，报销比例是 100%。
此外，如果是 3～6 个家庭成员同时投保，可以选择蓝医保的家庭版，所有成员共享 1 万免赔额，每人保费打 95 折。
② 意外险
配了 小蜜蜂 3 号（典藏版），保额 50 万，意外医疗报销条件非常好。
如果因为意外住院，每天能领 100 元住院津贴，尊享版（100 万保额）每天能领 150 元住院津贴，无免赔天数限制。
此外，有更高保额需求的朋友，还可以考虑 150 万保额的版本 ，价格只需要 356 元， 性价比很高！
2、2000 块全面保障方案
第二套方案的预算相对高点，每年 2000 多，主要是为了追求全面保障，在原先基础上加了「重疾险」和「定期寿险」，但平均到每月也就 238 元，也非常划算：
重疾险：“达尔文”系列的产品一直都是热门之选，方案配的就是 达尔文 6 号，基础保障全面，适合预算有限但很想买重疾险的朋友。
保到 70 岁，30 万保额，按 30 年缴费，30 岁女性买的话一年是 1854 元，性价比非常高！
它自带第二次重疾保险金，如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。
如果你预算更充足，也可以考虑直接保终身的重疾险，一步到位更省心，或者把保额做更高，附加重疾额外赔等责任。
如果预算实在不足，就先买个保到 70 岁的，把基础保障做全，我自己就是这么买的。
接着就是定期寿险，这个适合有家庭责任的朋友，选了 新品定海柱 3 号，价格和同类产品差不多，但基础保障更好，性价比很高。
100 万保额，30 岁女性买，每年价格不到 600 多块钱就能买到！
如果你已经结婚，可以考虑夫妻一起投保的产品：大麦甜蜜家 2022，价格还会更便宜。将来因同一意外身故，各自能多赔 100% 保额。例如买 100 万，就能赔 400 万。
上面的方案配齐了 4 大险种，疾病、意外、身故的保障都有了，会比较全面，能满足大部分成年人的需求。
不过，每个人的收入和需求不同，买的产品会有所差别。
如果你也想定制合适的保险方案，性价比很高的那种，直接 点击文末卡片 预约就行，有专业的规划师协助：
我们会根据你的实际情况，用心做一份适合你的方案！
五、写在最后
可能有一些朋友看了我今天推荐的方案，会非常惊讶，一套基础方案居然只要 400 多块钱，这在以前根本想都不敢想，线下随便找人问一个意外险可能都要上千块了 …
怎么说呢，物廉价美的产品其实很多，只是由于行业的信息不对称，很多人在线下接触不到而已。
并且我都是拿目前市面上性价比非常高的产品来测算的保费，做到了极致的性价比，提成不高，一般销售不会直接推荐。
关于具体的方案搭配，钱多你就买全面一点，钱少就先买套基础的，以后收入增加了再补充。
真心希望大家都能花些时间了解，掌握这里面的门道，并尽早做足保障，才能在风险降临的时候从容应对。
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