又来了两款好医保,还0免赔,要下手?

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2023-3-22 22:55

上百万保额的百万医疗险 ,由于价格便宜, 成年人买一年只要两三百块,一直是许多朋友买保险时的第一选择。

但对这类产品,保险公司一般都会设置 1 万的免赔额,超过 1 万的部分才能报销。比如骨折住院,花个几千块钱,就用不了百万医疗险。

所以也有一些朋友,希望买到没有免赔额的百万医疗险,这样几百、几千块的医疗费用,也能报销。

最近,支付宝 上就多了两款 没有免赔额的产品 ,还都属于热门的“好医保” 系列:一款是 新升级的「好医保•住院医疗(0 免赔)」,一款是 少儿专属的「好医保•少儿长期医疗(0 免赔)」,能保证续保到 18 岁。

不过别着急,百万医疗险保障内容较多,除了免赔额,还得结合其他方面一起来看,才能判断是不是真的好产品。

今天我们就来聊聊,买百万医疗险,还应该关注什么?好医保这两款产品,又是否值得选择?具体内容如下:

  • 买百万医疗险免赔额重要吗?

  • 两款好医保,值得选择吗?

一、买百万医疗险,免赔额重要吗?

绝大多数百万医疗险产品,都会有免赔额,这属于保险公司的风险控制,也是为了产品的稳定性考虑。

对于免赔额,有些朋友不太了解,我们先简单举个例子:

已经经过医保报销

可以看到,有 1 万免赔额的情况下,自己住院要掏的钱超过 1 万时,1 万以上的才能报销。如果要掏的钱低于 1 万,就没法报销。

而没有免赔额的情况下,无论要掏的钱多还是少,都能报销掉。所以没有免赔额的百万医疗险,在报销方面确实比较优秀。但价格普遍不低。

不过 在挑选百万医疗险时,不能只盯着免赔额看,还要关注续保条件、保障内容等方面。

比如有些产品能保证续保,包含外购药等,也都是非常重要的挑选标准。

接下来我们就看看,支付宝的蚂蚁保新出的两款没有免赔额的百万医疗险,保障怎么样,是否值得选择。

二、好医保•少儿长期医疗(0 免赔)保障如何?

孩子免疫力较弱,且比较顽皮,一些小病小痛或意外受伤的事情时有发生,需要到门诊治疗。

所以在孩子的医疗保障方面,除了大病医疗保障外,门诊保障也是许多家长朋友会关注的事情。「好医保•少儿长期医疗(0 免赔)」包含了这两方面的保障,具体内容如下:

「好医保•少儿长期医疗(0 免赔)」能够保证续保至 18 岁。18 岁前,无论是出现健康问题、理赔过还是产品停售,都不影响续保。

保障方面,它包含了住院和门急诊医疗,我们分开来看:

1、住院医疗

「好医保•少儿长期医疗(0 免赔)」一般疾病和重疾住院都能保,基础保障全面。

它也 自带外购药保障,同样保证续保到 18 岁,包含了 120 种抗癌药,在保障范围内,能 100% 报销。

值得一提的是,对 白血病、重症手足口病、良性脑肿瘤等 28 种特定疾病,它还能 100% 报销特需病房、国际病房、VIP 病房的医疗费用。

在医院的特需部、国际部看病,能够享受更好的医疗服务。比如专家多,能够比较轻松地挂到专家号。又比如有独立病房,足够安静,私密性强。但价格也比较贵,一般是普通部的几倍。

其他保证续保的百万医疗险,特需医疗一般都不保证续保。所以这点上,「好医保•少儿长期医疗(0 免赔)」还不错。

需要注意,除了指定疾病外,其他情况所产生的住院医疗费用,报销比例是 80%。不过因为它没有免赔额,当需要报销的医疗费用在 5 万及以内时,能比其他百万医疗险多报一些钱。

我们再来看看它的门急诊医疗保障。

2、门急诊医疗

同样没有免赔额,报销比例为 80%,包含两方面的保障:

  • 意外门急诊:因意外导致的医疗费用,可以报销。食物中毒、吞咽异物两种情况的医疗费用,也可以报销。

  • 指定疾病门急诊:包含甲 / 乙流感、手足口病等 29 种传染病,和肺炎、中耳炎、蛔虫病 3 种疾病,它们所导致的医疗费用,可以报销。

除了意外门急诊,还有一些儿童常见疾病的门急诊,对孩子来说,比较实用。需要注意的是,意外门急诊保证续保到 18 岁,指定疾病门急诊则只保 1 年,每年都需要重新投保。

一般的百万医疗险都没有门急诊保障,这点上「好医保•少儿长期医疗」也比较有优势。

但并不是门诊费用都能报销,如果想要更全面的门诊保障,选择专门的门诊险更好。

总的来说,如果是想给孩子买一款 没有免赔额的百万医疗险,可以考虑这款产品 ,优势还是挺多的,比如 能保证续保、指定 28 种特疾能 100% 报销特需医疗费用等。而且价格也不贵,可能看个一两次病,报销的费用就超过保费了。

不过要注意,在某些情况下这款产品报销比例不是 100%。

下面我们来看看另一款产品。

三、新升级的好医保•住院医疗(0 免赔)值得选吗?

好医保•住院医疗(0 免赔)是一款一年期的百万医疗险,最高 65 岁也能买,升级前后对比如下:

可以看到,升级后,好医保•住院医疗(0 免赔)对 1 万及以下的医疗费用,能报销 30%。

一般没有免赔额且能 100% 报销的百万医疗险都比较贵,以 30 岁为例,可能要接近千元。而这款产品的价格相比旧版只贵了几十块,增加了最高 3000 块的报销额度,还是挺划算的。

保障方面,好医保•住院医疗(0 免赔)该有的保障都有,保障范围内,外购药、质子重离子也均能 100% 报销,比较全面。

其中外购药保障不限社保,包括了 CAR-T 免疫疗法,在指定药店购买药品还能直付费用。

我们也看了它的健康告知和职业要求。健康告知没有问体检异常等情况,职业也只除外了矿工、防暴警察等 13 种高危职业,相对宽松。

整体来看,相比其他一年期的同类型产品,好医保•住院医疗(0 免赔)还是比较优秀 的。

不过如果担心续保问题,可以 优先选择能保证续保的产品,更稳定一些。要是因为健康问题或职业问题买不了保证续保的产品,这款产品也是不错的选择。

四、答疑解惑

有些朋友会想知道,在支付宝上买保险,万一发生理赔,自己应该怎么操作,有没有人协助。对这个问题,我们来解答一下。

Q:在支付宝上买保险,需要理赔时,有人协助吗?

可以申请人工协助。

首先,支付宝上的产品,都有详细的理赔路径说明,一般在产品页面的底部可以找到。

如果需要人工协助,那么可以在支付宝的蚂蚁保中申请,会有专业人员提供理赔咨询和协助服务,具体路径如下:

五、写在最后

根据国家统计信息中心发布的 《2022 年 1-9 月全国二级及以上公立医院病人费用情况》 来看,去年 1~9 月,全国二级、三级公立医院:

  • 平均每次门诊费用分别为 228.7、368.9 元。

  • 平均每次住院费用分别为 6800.4、13914.7 元。

总的来说,医疗费用支出偏小额,所以没有免赔额且价格低的百万医疗险,在这方面确实是更有优势——多少都能报销一些钱。

不过每个产品都有各自的特点,在挑选产品时,还是要结合自己的需求来选择。

如果你了解更多医疗险产品的话,可以 点击下方卡片,预约 1 对 1 的保险咨询服务~

 
深蓝君
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