银行理财产品开始暴跌？还有什么方式可以安全理财？

银行理财一直以来都是大多数用户热衷的理财方式，确实在几年前的时候，银行理财产品 能有一定的收益，安全性还高。

但是从去年年底开始，银行理财产品的收益开始暴跌，伴随着 资管新规 的出台，银行理财产品已经不能保证有收益了。

那么除了银行理财产品之外，我们还有哪些途径可以做到安全理财呢？深蓝君这里就带大家一起了解一下。

主要内容如下：

• 银行理财产品利率为什么开始暴跌？
• 还有什么方式可以安全理财？
• 增额终身寿险推荐
• 写在最后

一、银行理财产品利率为什么开始暴跌？

早在去年 3 月份的时候，银行理财产品受到股市的影响，很多银行理财都受到了规模或大或小的影响，去年 11 月份的时候，又被债券市场影响，到了年底的时候，众多银行公开一周更新的净值产品，大概有 67% 的产品都出现了净值下跌。

很多用户不理解，自己买了那么多年的银行理财产品，以前也出现过股市以及债券市场的波动，对银行理财产品也没有影响，为什么这次影响那么大呢？

主要的原因就是 资管新规 在去年正式全面实施了，因此 22 年也被称之为“净值化元年”。

根据资管新规的要求，银行理财产品不能再承诺收益率，不能给用户保证能收益，要打破刚性兑付，也就是说从那时候开始，银行理财产品也有了亏损的风险。

最重要的还是银行理财产业也要开始像公募基金一样，要进行净值化管理，意思就是用户通过银行理财购买的一些资产，无论是否有收益或者亏损，都需要通过净值展现出来。

二、还有什么方式可以安全理财？

银行理财产品的收益开始暴跌甚至亏损之后，很多用户都意识到了，理财最重要的还是安全性。

在银行理财产品也有了亏损风险后，如今市面上理财方式能够保证安全性的还有银行定存、国债以及增额终身寿险等产品。

●银行定存：现如今 3 年期的大额银行定存利率能够达到 3% 左右。

●国债： 3 年期的国债利率在 3.05% 左右，5 年期的国债利率在 3.22% 左右。

●增额终身寿险：收益最高能够达到 3.5%，并且其利率是通过复利计算。

这三种理财方式都是能够有一定收益，并且安全性极高的产品。

接下来我们假设银行定存和国债利率都不变的情况下，看看三种理财方式的收益对比。

可以看出，在前 5 年国债以及 5 年期的银行定存收益更具优势，但是从第 6 年开始，增额终身寿险的收益会更高一些，并且随着时间的拉长差距会越来越大。

根据我们的储蓄计划，如果想要做短期理财的话，可以选择国债或者银行定存，如果有长期的储蓄计划，可以优先考虑增额终身寿险。

接下来深蓝君也给大家推荐几款优秀的增额终身寿险。

三、增额终身寿险推荐

深蓝君给大家整理出了几款最近热度很高的增额终身寿险，并且以“30 岁女性，5 年交，每年交 5 万”为例，给大家测算了产品的收益。

直接说结论：

1、如果看重高收益

因为图中人我行已经下架，看重高收益的用户可以优先考虑 乐享年年 这款产品。

如图所示，到了 90 岁的时候，保单的现金价值能够达到 183.0 万元，是我们已支付保费的 7 倍还多，IRR 高达 3.490%，在如今的增额终身寿险市场上处于第一梯队的位置。

不过 乐享年年在 3 月 31 日 24 时会将 15 以及 20 年缴费期限下架，看重这款产品的用户可以多关注一下。

2、如果看重保单权益

金玉满堂 2.0的保单权益会更加丰富，支持加保、减保以及保单贷款等等，并且在加减保方面没有每年的次数以及最高额度限制，资金的灵活性也是很高的。

值得注意的是，金玉满堂 2.0 将在 3 月 31 日 24 时下架，下架后将不支持加保。

3、如果是男性用户趸交

跟其它增额终身寿险无论男女投保，收益差异都不会太大不同的是，康乾 3 号·瑞祥人生如果是男性投保并且趸交的话，收益会更高，如图所示：

到了第 4 年的时候，保单的现金价值就超过了已支付保费，现金价值的增长速是很快的，并且到了 60 岁的时候，IRR 就能达到 3.499%，收益已经是非常高的了。

四、写在最后

总的来说，无论要选择哪一种理财方式，最重要的还是根据自己的实际情况来决定，适合别人的产品不一定适合自己。

以上就是今天深蓝君带给大家的全部内容，如果对于 银行理财产品 以及增额终身寿险还有想要了解的地方，或者你也想投保，但是不知道哪款产品更加适合自己，可以 点击下方卡片，预约专业的规划师进行 1 对 1 咨询。