百年鑫爱人生终身寿险,靠谱?可以买?

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2023-3-13 23:03

自从银行售卖起理财产品后,不少人朋友都在跟深蓝君咨询,银行卖的保险靠谱吗

为了解决大家的疑惑,今天深蓝君就来给大家介绍一款来自银保渠道的产品,那就是百年鑫爱人生终身寿险。

来分析下银保渠道的产品到底可不可靠,百岁鑫爱人生终身寿险整体的保障怎么样?

主要内容:

  • 百年鑫爱人生终身寿险,靠谱吗?
  • 百年鑫爱人生终身寿险,怎么样?
  • 写在最后!

一、百年鑫爱人生终身寿险,靠谱吗?

虽说 百年鑫爱人生终身寿险 这款产品是在银行出售,但归根结底,产品后续的保障和服务,是由保司进行承担。

百年鑫爱人生终身寿险是由百年人寿进行承保的,百年人寿成立于 2009 年,注册资本为77 亿元。

目前已在全国开设 20 家省级分公司,累计拥有各级分支机构 390 余家。

目前,百年人寿的总资产超过 2000 亿元,连续 6 年实现盈利。

可见百年人寿的实力强悍,不容小觑啊。

但不管实力再强,偿付能力不达标的话,也是徒有其表。

要判断一家保险公司的偿付能力是否合格,银保监会设立了以下这三个指标:

  • 核心偿付能力充足率≥50%;
  • 综合偿付能力充足率≥100%;
  • 风险综合评级不低于 B。

我们来看看百年人寿这三项指标是否都达标。

据百年人寿披露的数据来看,2022 年第四季度,核心偿付能力充足率为 77.16%,综合偿付能力充足率为 116.38%

2022 年第三季度,风险评估为 C 类。

从以上数据中,可以看出百年人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率皆符合银保监会的标准。

但风险综合评估不达标,主要原因是公司治理方面的原因。

不过,大家对于这点也不必过分担心,偿付能力是个动态的指标,保险公司会根据每个季度的偿付能力数据进行整改,确保下个季度的指标有所上涨。

如果长期不达标的话,银保监会则会出手,责令整改或停业等。

所以,百年人寿是比较靠谱的,大家可以放心购买他家的产品~

二、百年鑫爱人生终身寿险,怎么样?

老规矩,先来看百年鑫爱人生终身寿险的保障详情图:

可以看到,百年鑫爱人生终身寿险整体的保障内容与市面上同类型产品大致相同。

百年鑫爱人生终身寿险支持 0 -70 周岁的人群投保,有 三个缴费期 可选。

不过 5 /10 年交的话,最高承保年龄为 65 周岁。

另外,百岁鑫爱人生终身寿险的投保门槛不高,3000 元起即可投保,对于预算有限的朋友来说比较友好。

除此之外,百岁鑫爱人生终身寿险仅支持减保,不支持加保,因此在购买前,要先将投入的资金规划清楚。

整体上看,百年鑫爱人生终身寿险的保障内容中规中矩,没有特别出彩的地方。

百年鑫爱人生终身寿险的收益表现怎么样呢?

下面我们以”40 岁男性,交 5 年,每年交 10 万“为例,来看看它整体的收益高不高?

可以看到,在保单的第 5 年时,保单的现价就超过了已交保费。

在 60 岁时,现金价值达到了 86.7 万元,是已交保费的 1.73 倍。

在 90 岁时,现金价值达到了 243.3 万元,是已交保费的 4.86 倍。

随着持有保单的时间越久,百年鑫爱人生终身寿险的收益也就更高一些。

不过在深蓝君看来,百年鑫爱人生终身寿险的收益差强人意,离目前市面上收益第一梯队的产品还是有些距离的

如果你需要一款高收益的增额终身寿险产品,可以点击查看《储蓄险榜单更新,又多了一款能打的增额寿》

三、写在最后!

百年鑫爱人生终身寿险 整体的表现中规中矩,投保门槛低,覆盖人群较高。

在收益表现方面也并不出众,收益一般,没有其他额外的保障。

如果你想了解有哪些收益更高的增额终身寿险产品,可以 点击下方,联系深蓝君,预约 1 对 1 的保险咨询服务~

 
深蓝君
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