理财公司可靠?这样理财,小白也能躺着赚!

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2023-3-13 23:02

在成年人的世界中,钱就是最大的底气,怎么理财才能赚到钱?这个问题相信每一个人都有想过。

市面上众多的理财产品、理财公司可靠吗?最近有很多用户都在咨询深蓝君相关问题,这里深蓝君就来给大家分享一下,怎么才能做好理财。

主要内容如下:

  • 不想越理财越穷?这两个坑要注意!
  • 手把手教你做一份理财规划!
  • 写在最后

一、不想越理财越穷?这两个坑要注意!

很多用户在进行理财的时候,都是通过理财公司进行,这样做的好处就是省心,理财公司最近的发展势头也是很好的。

理财公司可靠吗 这个问题,其实这并没有准确的答案,有可靠的理财公司,也有不可信的。

这就需要我们在选择理财公司的时候,要对理财公司有一个全面的了解,包括公司的背景、公司实力、风控能力以及收益等等,结合公司的信用状况、规模大小以及公司注册资金,再根据自己的实际情况来选择。

选择理财公司进行理财的话,虽然在后期会更加便利,但是在选择公司方面可能需要费点心。

有理财的意识当然是好事,但是实际操作起来还是很复杂的,一个不注意亏得血本无归的事并不是没有案例。

无论是通过理财公司还是自己购买理财产品来理财,我们都要杜绝以下两点,避免陷入大坑,导致越理财越穷。

1、只看收益不看风险

很多用户在投资的时候,看到高收益就心动了,生怕下手晚错失一个赚钱的好机会。

股市抄底、买比特币、不知名平台投资等等导致亏到妻离子散的例子比比皆是。

事实上,没有任何一种理财产品可以兼顾高收益、低风险以及高流动性,这指的就是我们常提起的“不可能三角”。

收益越高的产品,往往风险就越高,因此我们在投资的时候,需要多方面综合来考虑。

2、理财没有规划

以前也有案例,看到一款高收益的理财产品,就将全部的积蓄都投进去了,后来突然急用钱,才返现退保只能退一半的钱。

在投资之前,我们需要对自己现有的资金有全面的规划,比如有多少钱可以用来理财?什么时候要用钱等等?我们可以参考 标准普尔家庭资产配置图

这里并不是让大家直接套图使用,而是要根据我们自己家庭的实际情况,参考其分散配置理念,将鸡蛋放在多个篮子里

通过组合配置,才能让理财更加稳健,不在阴沟里翻船。

二、手把手教你做一份理财规划!

每个人的实际情况不同,我们需要根据自己具体需求来配置适合的组合,这个组合不固定,但是在大方向上面还是可以参考的。

下面我们看看如何做自己的理财规划。

1、要花的钱

在理财之前,我们要规划好备用金,用于日常生活或者是紧急情况,通常这笔钱可以设置为 3 - 6 个月的家庭开支。

这笔钱需要流动性好,安全性高,随时都可以去用,最好就是能够有一些收益,因此余额宝、微信零钱通或者银行存款都是可以考虑的。

2、保命的钱

这点最重要的就是通过小钱转移“大风险”,最常见的方法就是 配置保险,如果没有保险的话,辛辛苦苦存了多年的钱,可能会因为一场大病或者一场意外全部花光。

保险能够帮我们转移因患病或者意外致贫的风险,从根本上保障了我们的财产安全。

深蓝君建议大家优先考虑以下几类保险。

通常我们配置保险的费用,需要控制在家庭年收入的 5%-10% 左右会更加合理,再高的话可能就会影响家庭的生活质量。

3、稳健增值的钱

“人无远虑必有近忧”,我们可以有一个长期收益的账户,这个账户可以作为自己的养老金或者孩子的教育金储蓄。

这个账户最重要的就是安全性高,收益不需要很高,主要是需要稳定,符合这两点要求的方式有以下几种:

●银行定存:如今 3 年期的大额定存利率能够达到 3% 左右。

●国债:目前 3 年期的国债利率能够达到 3.05%,而 5 年期的利率为 3.22%。

●储蓄险:通常指的是年金险和增额终身寿险,年金险的收益最高能够达到 4% 左右,增额终身寿险的收益最高能够达到 3.5%,而且采用的是复利利率。

前两种产品相信大家多少都有一些了解,但是知道储蓄险的人却不多,不过恰恰是这种产品被严重的低估了。

具体原因,我们以增额终身寿险为例,假设银行定存和国债利率不变的话,看看三者的收益变化:

可以看出,从第六年开始,增额终身寿险的收益就会更高一些,并且随着时间的推移,三者的差距会越来越大。如果我们有 5 年以上的长期储蓄需求的话,就可以优先考虑增额终身寿险。

4、生钱的钱

以上三个账户配置好之后,剩下的一部分闲钱就可以尝试博取更高的收益,比如基金、股票等等。

不过这种产品的风险会高一些,因此我们投入这部分的钱,要“亏得起”,不能因为这笔亏损导致自己或者家庭生活水平降低。

综上所述,四个账户互相搭配,才算是走出了理财的第一步,总之,理财没有标准答案,最重要就是根据自己的实际情况来综合考虑。

三、写在最后

其实理财跟做事是一个道理,定好目标,通过不断地努力,最后总是可以有让自己满意的结果。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“理财公司可靠吗?这样理财,小白也能躺着赚!”的全部内容。

如果还是不知道怎么规划自己的理财方案,可以 点击下方卡片,联系专业的规划师帮你“量身打造”。

 
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