惠民保就多少十块，还要购买多少百块的百万医疗险？

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2023-3-10 23:05

要说近年来，保险圈哪个产品最火，惠民保肯定榜上有名。

作为继百万医疗险后的又一个“爆款”医疗险，惠民保凭借着价格低廉、投保宽松的优势，受到越来越多人的热捧。

后台也经常能收到大家的留言，比如：我需要买惠民保吗？买了惠民保，还要买百万医疗险吗？今天，我们就来为大家一一解答。

一、惠民保，到底是什么？

惠民保，也叫城市定制型补充医疗保险，本质上就是一份商业保险。总的来说，惠民保有这么几个特点：

再加上很多惠民保有地方政府站台，老百姓也比较信任它，不管男女老少，投保的人可不少。

但是，惠民保并不适合所有人，我们一再强调，惠民保的保障不够全面，身体健康的朋友应该优先选择百万医疗险，惠民保更适合年纪大、身体不太好和从事高危职业等，买不了百万医疗险的人群。

但有些朋友冲着价格便宜就买了，之后跑来问我们，已经买了惠民保，还有必要再买百万医疗险吗？它俩到底有啥区别？

别急，这些问题今天我们都会给大家一一讲清楚。

同样能报销医疗费，惠民保和百万医疗险到底差在哪里？我们把它们的大致特点整理了下：

可以看到，对比惠民保，百万医疗险有以下几大优势：

有些惠民保只能报销 医保内住院医疗费，医保外住院医疗费一分钱不报，或只能报销部分费用，比如检查费。

像广州穗岁康，医保外只能报销药品费和检查费，其他费用比如材料费和治疗费，是报不了的。

而百万医疗险能报销 医保内外住院医疗费，还能保住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、外购药等，保障更加全面。

很多百万医疗险的免赔额一般只要 1 万，而大多数的惠民保，免赔额都要 2 万，并且是每项保障单独计算免赔额。

而且，医保报销后符合规定的医疗费，百万医疗险基本上能 100% 报销，而大多数惠民保，医保内的医疗费，只能报 80% 左右，医保外只能报 50%~70%。

举个例子，老王骨折住院，医保报销后自己还要出 8 万，其中医保内 3 万，医保外 5 万。

分别用百万医疗险好医保 6 年版（免赔额 1 万，不限社保，100% 报销）和全民普惠保升级版（医保内外免赔额各 2 万，医保内报 80%，医保外 80%）报销：

可以看出，对于同一笔住院医疗费，相比惠民保，用百万医疗险能报销更多。

续保是医疗险的重中之重，如果续保条件不好，身体万一变差，可能买不了，保障就会中断。

而惠民保多为一年期产品，买一年保一年，不保证续保，无法确定来年还能不能继续买。

相比之下，百万医疗险有保证续保的产品，一般保证续保的时间为 6 年、10 年或 20 年，不会因为身体变差、理赔过、产品停售而无法续保，续保稳定性更强。

总的来说，惠民保虽然便宜，但一分钱一分货，它的保障也打了折。而作为医疗险界的“一哥”，百万医疗险在保障、稳定性方面都远超惠民保。

因此，对于买了惠民保的朋友，如果还能买百万医疗险的话，我们建议再搭配一份百万医疗险，以获得更全面的医疗保障。

关于惠民保，我们还整理了一个常见疑问，在这里进行解答，帮助大家进一步了解。

一般来说，先报惠民保再报百万医疗险，可以报销更多钱。因为惠民保报销的费用可以抵扣百万医疗险的免赔额，剩下的医疗费再用百万医疗险，能 100% 报销。

举个例子，小林买了好医保 6 年版和广州惠民保 PLUS 版，经医保报销后，住院医疗费还要花 8 万，其中，医保内费用 5 万，医保外 3 万。可以这样报销：

广州惠民保 PLUS 版：医保内外各扣除 2 万免赔额，医保内报销 2.4 万，医保外报销 8 千，共报销 3.2 万，剩下 4.8 万没报。
好医保 6 年版：广州惠民保 PLUS 版报销的 3.2 万可以抵扣好医保 6 年版的免赔额，剩下的 4.8 万，基本可以 100% 报销，即能报销 4.8 万。

这样一来，8 万医疗费全都能报销。不过，并不是说，买了惠民保和百万医疗险，医疗费就能全部报销。

具体报销情况要以实际产品为准，医疗费用的多少、免赔额、报销比例以及报销顺序等，都会影响最终的报销金额。