2023退税要开始啦!学会这3招,能省更多钱

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2023-3-01 15:03

3 月要开始退税了,只要动动手指头申请,不少朋友就能多领到一笔钱。

如果想尽早在 3 月 1 日~20 日办理的话,需要提前在个人所得税 APP 进行预约;没有预约的小伙伴也不用着急,等到 3 月 21 日开始,无需预约也可以进行退税申请了。

在具体办理时,可能大家还会碰到一些问题:为啥一顿操作后,有人能退税几百甚至几千,有人却还要补税呢?今天这篇文章就来解答一下。

后文还有更多的退税技巧,手把手教大家到手更多的钱,感兴趣的朋友可以一起来看看。

一、学会这一招,让你补税变退税

过年前后,不少朋友收到了公司发的年终奖。

那我们在年度汇算综合所得时,这一笔收入也是要交税的,但可以选择将年终奖并入综合所得计税,也可以选择单独计税,选不同方式,交税的多少可能也会有差异。

那具体该咋选?一般可以遵循以下规则:

  • 如果应交税总额<3.6w,选择将年终奖并入综合所得计税。

  • 如果应交税总额 ≥3.6w,这时合并计算可能会让计算的税率变高,那选择年终奖单独计税可能存在节税空间。

这里也提醒大家,应交税总额 = 税前年薪 + 税前年终 - 6w 免税额 - 其他抵扣金额;如果有专项附加扣除和个人养老金抵扣等,可以减去抵扣金额,再计算要交税的总金额是多少。

其实在具体操作时,手动选择不同计税方式,系统也会直接展示需要交多少税,咱自己也能对比到税额的差异。

大家可以根据实际情况,哪种交税少就选那种就好。

下面会展示具体的计算过程,不感兴趣的朋友可以跳过,直接看后面的其他退税技巧。

首先,咱要看前一年的工资是多少,不同的工资水平对照的税率是不一样的:

根据这个税率表计算,不同的年终奖计税方式会有什么差别呢?我们来举例看看。

例子 1,假设月薪 4k,年终奖 1w:

  • 并入综合所得计税:4k*12+1w-6w=-2k<0,也就是无需交税。

  • 单独计税:4k*12-6w=-1.2w,工资部分不需要交税,而年终奖 1w<3.6w,按照 3% 的税率计算,需要交 1w*3%=300 块钱的税。

如果在应交税总额<3.6w 的情况下,可能存在无需交税的情况,那计税时将年终奖并入综合所得更有利。

例子 2:假设月薪 7k,年终奖为 2w:

  • 并入综合所得计税:7k*12+2w-6w=4.4w>3.6w,按 10% 的税率算,要交 4.4w*10%-2520=1880 块的税。

  • 单独计税:7k*12-6w=2.4w<3.6w,按 3% 的税率算,要交 2.4w*3%=720 块,而年终奖 2w<3.6w,也按 3% 的税率计算,交 2w*3%=600 块,总共要交 1320 块的税。

当应交税总额 ≥3.6w 时,本身年薪加上年终奖之后,可能会让计税总额的适用税率变高,这时选择年终奖单独计税会更划算。

二、想退更多的税,还可以这样操作

除了年终奖的计税方式不同,会造成交税多少的差异,个人养老金及 7 项专项附加扣除也能帮我们少交税。

下面就来讲讲,这些项目能抵扣多少金额,以及具体怎么操作。

1、存了个人养老金,能抵多少税?

上年末,不少朋友都参加了国家牵头的个人养老金,存了一笔钱。

个人养老金可以看作是一种税延产品,在缴费期间不交税,等到退休领钱的时候再按 3% 的税率征税。目前来说,每年最多可以放进去 1.2 万元,这 1.2 万就不用交个税了。

那这 1.2 万的抵扣额度,具体能少交多少税呢?

能抵掉的个税,介于 360 元~5400 元之间,具体能抵扣多少,跟每个人的收入有关。

如果说月工资 2 万,要交的税在 20% 这个梯度,如果每年交 12000 的个人养老金,那就最高能省 2400 块的税。

总的来说,收入越高,每年交的税越多,个人养老金的节税效果就越明显。

2、7 项专项附加扣除,也能帮你多退税

我们想要享受减税福利,还可以申请专项附加扣除,那有哪些情况可以减税呢?

从 2022 年 1 月 1 日起,个税专项附加扣除增加到了 7 项,包括 子女教育、继续教育、住房贷款利息、住房租金、大病医疗、赡养老人、3 岁以下婴幼儿照护。

这里也给大家做了详细整理:

3 岁以下婴幼儿照护是去年新增的项目,每个孩子可以按每月 1000 元的标准定额扣除。可以选择夫妻一方抵扣 100%,或者分别按 50% 抵扣,最好是由收入高的那一方抵扣 100%。

房贷减免这一项,要注意的一点是,如果是夫妻婚前各自购房,婚后可以选择其中一人的一套房子扣除 100%,也可以各自抵扣 50%,但不可以两套房分别抵扣 100%。

另外,房贷和房租,只能二选一抵扣,如果在大城市租房上班,买的房子在小城市,选择大城市的房租抵扣,一般能抵扣得更多。

那想要申请个人养老金和 7 大专项附加扣除抵税,该怎么操作呢?下面就来教大家。

3、申请个人养老金和专项附加扣除抵税,如何操作?

首先,手机下载「个人所得税」APP。注册登录后,在首页点击“我要办税”,就能进入申报流程。

① 如果想填报专项附加扣除:

  • 第一次填报或新增项目:点击“专项附加扣除填报”后,可以分别看到 7 大专项附加扣除,选择自己符合条件的,再填写相关信息就可以了。

  • 非首次填报:如果去年已经填写过了,今年信息也没有变化,就可以直接点击“一键带入”,自动填充之前的申报内容。

填的时候,要注意下选择的扣除年度是 2022 年;特别是如果要带入去年的租房信息,一定要看下租赁的时间,需要覆盖 2022 年度,不然是没办法抵扣成功的。

申报时,会需要我们提供一些关键信息,这里也整理了一份清单,供大家参考。

② 如果要填报个人养老金的扣除信息:

可以点击扣税页面的“个人养老金扣除信息管理”,接着扫码录入自己的个人养老金信息。

这里需要的缴费凭证,可以通过个人养老金开户的银行 APP 下载。

也提醒下大家:如果去年还没存个人养老金,是今年才存进去的,那今年就没办法享受个人养老金的抵税优惠,需要等到明年个税汇算时,才能抵扣。

三、常见疑问答疑

关于退税申报,这里还有一个大家比较关心的问题,也作下解答。

Q:哪些人需要进行个税退税申报?

无论是在上班的普通职工,还是自由职业者、退休被返聘的朋友,只要有个人收入的话,都要进行个税退税申报。

一般有以下情况:

  • 个人年度综合所得收入≤ 6 万:不需要交税,如果每月发工资有扣税,或是一年中只工作几个月,总收入不超过 6 万的话,交了的税就可以退回来。

  • 个人年度综合所得收入> 6 万:超过部分需要根据收入水平征收一定的税,如果有相应的抵扣项目,申报后就有机会退税。

另外,如果是个体户的话,收入属于“生产经营所得”,并不是综合所得,是不能通过个税 APP 申请退税的。而且,个体户一般不会产生退税,相关的税务问题可以向税务机关咨询。

四、写在最后

我们还收到过不少读者留言咨询:问自己买的保险能不能抵税?

一般来说,能抵税的保险主要是税优健康险、税延养老险。

如果想了解能够抵税的保险产品,可以直接 点击下方,预约 1 对 1 的保险咨询服务~

 
深蓝君
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