年金险的含义与功能分析!哪款年金险值得购买?

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2023-1-11 15:04

深蓝君最近有察觉到,人们的理财意识已经变得越来越强烈,很多的用户都开始关注具备理财功能的保险产品。

其中年金险就是很多用户都喜欢的一种产品,但还是有很多用户对于年金险所知甚少,这次深蓝君就为大家作 年金险的含义与功能分析 ,并且给大家介绍一下 哪款年金险值得买?

主要内容如下:

  • 年金险的含义与作用分析

  • 哪款年金险值得买?

  • 写在最后

一、年金险的含义与功能分析

年金险其实指的就是,我们在年轻的时候缴纳一笔保费,等到了合同约定的时间,就能定期的从保险公司领取一笔保险金,而且是 活多久领多久,这样可以让我们的养老生活多一层保障。

要知道,我们平时缴纳的 社保养老保险,仅仅能够为我们的退休生活提供基础保障,如果想要有更好更舒适的养老生活,只靠社保的养老保险是不够的。

可以说,年金险的作用就是能让我们老有所依,可以拥有更加体面的养老生活。

另外,养老年金险还能让我们 拥有一笔终身的现金流,每年或者每个月都能领取一笔年金,这是可以根据我们的意愿自由分配的。

总的来说,年金险可以看做是年轻的自己,给未来的自己存一笔钱。

年金险这种产品的功能还是很丰富的,深蓝君这里给大家整理出了 年金险更加突出的几个功能:

1、低风险保值

年金险的风险极低,并且可以 锁定未来长达几十年的利率,而且具体的收益多少,什么时候领钱等等都会在保险合同上面写明,受到《保险法》的保护,也就是说,该是我们的钱,就一定是我们的。

这也是为什么很多的用户,愿意通过年金险这种产品来理财的主要原因。

2、稳健增值

年金险的收益,是通过复利计算的,也就是说,年金险的收益是以 利滚利 的方式增长。

如今市面上的年金险,IRR 收益最高能够达到 4% 左右,随着持有保单的时间增长,收益也会越来越高,从一定程度上来看,投保年金险也能抵御通货膨胀。

3、强制储蓄

在投保了年金险后,什么时候领钱都是在保险合同内写明,也就是说到了约定的时间我们才能开始拿钱。

如果在这之前想要把钱取出来,只能通过退保的方式,而提前退保可能会造成一定的损失,甚至连投入的保费都不能拿回来。

因此 年金险也具备强制储蓄的功能,对于一些存钱概念比较薄弱的用户来说,年金险也是一个不错的选择。

二、哪款年金险值得买?

对于年金险有了一个基础的了解之后,深蓝君也给大家推荐几款如今市面上热度较高的年金险产品:

在产品的选择方面,可以参考如下:

1、如果看重高收益

对于更加看重终身收益的用户,可以优先考虑 养多多 3 号 这款产品,它有两个版本可以选择:

计划一:保证领取 10 年,以 30 岁女性,5 年交,每年交 5 万,60 岁起领为例,到了 90 岁的时候 IRR 能够达到 3.91%。这个收益是非常可观的,如果看重收益的用户可以优先选择这款产品。

计划二:保证领取 20 年,以 30 岁女性,5 年交,每年交 5 万,60 岁起领为例,到了 90 岁的时候 IRR 能够达到 3.76%,虽然收益比计划一低一些,但是保证领取的时间更长,对于想要稳妥一点的用户来说会更合适。

2、如果看重终身有现金价值

乐养多(典藏版)就是一个很不错的选择,虽然在年金的领取方面相较于养多多 3 号(计划一)会低一些。

但是 乐养多(典藏版)是终身都有现金价值 的,比如到了 85 岁,想要退保的话还能拿回 20 万。

另外,百岁人生(福享版)同样是终身都有现金价值的,并且保证领取至 80 岁,以 30 岁女性,5 年交,每年交 5 万,60 岁起领为例,到了 90 岁的时候 IRR 能够达到 3.80%,收益同样不低。

3、全国可投保

金盈年年是一款线上产品,没有投保地区限制,因此全国范围内都可以投保。金盈年年同样有 AB 两款可以选择。

A 款保终身,并且可以领取的年金会逐年进行 3% 的复利增长,也就是说活得越久,能够领取到的年金就越多。

B 款保至 85 岁,以 30 岁女性,5 年交,每年交 5 万,60 岁起领为例,从 60 岁开始,每年能领取 3.3 万元,到了 85 岁还能一次性领 33 万元,也属于收益较高的一款。

四、写在最后

总的来说,如果条件允许的话,投保一份年金险其能发挥的作用是非常大的,最明显的就是能让我们的养老生活更加舒适。

不过深蓝君建议大家,在投保年金险之前,需要明确自己的实际需求以及实际情况,切勿跟风投保。

以上就是今天深蓝君给大家带来关于“年金险的含义与功能 ”的全部内容啦,如果还是不明白哪款产品更加适合自己,可以 点击下方卡片,预约免费的 1 对 1 咨询。

 
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