年金和增额终身寿险的有什么不一样在什么地方?有哪些值得购买的产品?

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2023-1-11 15:01

随着负利率时代的到来,不少人纷纷将目光投向了储蓄险。

像增额终身寿险和年金险,一下子成为了“香饽饽”。

为什么越来越多人会选择较为稳健的 年金和增额终身寿险 呢,它们两者之间应如何选择?年金和增额终身寿险的区别在哪里呢?

下面就跟着深蓝君来详细了解一下~

主要内容:

  • 年金和增额终身寿险的区别在哪里?

  • 年金和增额终身寿险,有哪些值得买的产品?

  • 写在最后!

一、年金和增额终身寿险的区别在哪里?

虽说年金险和增额终身寿险都属于长期储蓄险,但两者也会存在一定的区别,具体表现在哪些方面呢?

深蓝君总结了以下这几点:

1、两者的定义不同

增额终身寿险,顾名思义它的保额是会随着时间的增长而进行递增的。

而年金险则是当缴完应缴的保费后,保险公司会按照约定的时间定时定量的给付一笔钱。

2、领取方式不同

年金险的领取方式是定时定量的,也就是说在你与保险公司签订合同时,将什么时候要领取年金的期限约定好,比如约定 60 周岁开始领取,那么等到 60 岁时保险公司则会定时的给你一笔钱。

而增额终身寿险的领取方式与年金险的不同之处在于:增额终身寿险在需要用钱时,可通过减保或保单贷款来领取资金,而不是保司自动的给你一笔钱。

3、灵活性不同

年金险需要等到约定的时间才开始领钱,因此它的灵活性会偏低一些。

而增额终身寿险相对来说灵活性会较高于年金险,因为它可以自由领取,可根据自身的需求选择某个时间段领钱,领多少钱。

总的来说,年金和增额终身寿险的区别在于两者的定义、领取方式与灵活性 的不同。

如果你想要专款专用,或者有明确的资金规划,那么则可以选择年金险;

如果你想要可以随取随用,那么增额终身寿险会是不错的选择。

年金险和增额终身寿险是目前来说安全性较高的长期储蓄险,大家可根据自身的需求进行选择。

二、年金和增额终身寿险,有哪些值得买的产品?

市面上年金和增额终身寿险的产品众多,产品的质量参差不齐;

为了节省大家挑选产品的时间,深蓝君为大家总结年金和增额终身寿险值得买的一些产品,一起来看看!

先来看年金险值得买的产品榜单:

直接上结论:

  • 追求高收益与对接养老社区的话,可选养多多 3 号

养多多 3 号有两个版本可选,养多多 3 号(计划一)在后期收益表现相当不错,以“30 岁女性,交 5 年,每年交 5 万”为例,每年可领取 39600 元,在 90 岁时生存总利益达到 122.8 万元,IRR 收益率达到了 3.91%。

而养多多 3 号(计划二)的收益会低于养多多 3 号(计划一),但它胜在保证领取 20 年。

在保证期内不幸身故的话,剩余的钱会一次性给到你的受益人,因此养多多 3 号(计划二)保证领取的养老金会多于养多多 3 号(计划一),较为稳妥。

如果想要每年领取的钱多一些的话,可选养多多 3 号(计划一),想要稳妥一些的话,则选择养多多 3 号(计划二)。

  • 想要终身有现价的话,考虑乐养多(典藏版)

乐养多(典藏版)终身都有现价,不管你什么时候退保都会有现价可领取,不会出现现价为 0 的情况。

并且乐养多(典藏版)整体的收益也不错,以“30 岁女性,交 5 年,每年交 5 万”为例,每年可领取 37310 元,在 90 岁时生存总利益达到了 130.3 万元,IRR 收益率达到了 3.92%。

以上这两款产品是目前热度较高的两款产品,想了解剩余两款产品的测评结果,可以点击查看《2023 年首个储蓄险榜单出炉》

接下来,我们再来看看增额终身寿险的榜单:

直接上结论:

  • 追求高收益的话,选择人我行和乐享年年

这两款产品都是目前增额终身寿险市场上第一梯队的产品,不过两者具体的收益情况和保障内容都有所不同。

人我行的最长缴费期限为 10 年,而乐享年年的最长缴费期限为 20 年,对于预算有限或者想灵活缴费的朋友来说比较友好。

人我行整体的收益会较高于乐享年年,以“30 岁男性,交 10 年,每年交 10 万”为例,在 90 岁时人我行的 IRR 收益率达到了 3.495%,而乐享年年的 IRR 收益率达到了 3.461%。

虽说 乐享年年 整体的收益会偏低于人我行,但乐享年年可附加万能账户,能够实现收益的二次增值。

总之,如果你想要高收益的话首选人我行这款,但如果你预算有限或想附加万能账户的话,那么则选择乐享年年这款。

大家可根据自身的需求选择合适的增额终身寿险产品。

三、写在最后!

年金和增额终身寿险的区别,主要在于领取方式和灵活性的不同。

如果想要 专款专用则选择年金险,想要可以自由支取的话,那么则可选择增额终身寿险。

在利率下行的当下,像 年金险和增额终身寿险 这种安全性高且稳健增值的储蓄险,不失为一个好的理财方式。

最后,如果你对于 年金险和增额终身寿险 还不了解的话,或者想要深蓝君为你量身定制一款保险方案的话,可以直接 点击下方,预约 1 对 1 的保险咨询服务。

 
深蓝君
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