3.5%复利终身寿险时代宣告结束?增额终身寿险值得购买?

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2023-1-11 14:58

终身锁定 3.5% 复利增长的增额终身寿险,即将成为历史”这一预言,在今天正在变成现实。

在银保监会发布最新通报之后,很多高收益的 增额终身寿险 都受到了“制裁”,不少尚未上车的朋友直呼可惜。

3.5% 复利增额终身寿险 的魅力究竟在何处呢?今天我们就来详细聊聊“增额终身寿险”。

本文主要内容如下:

  • 3.5% 复利递增的增额终身寿险有何魅力?

  • 增额终身寿险值得买吗?

  • 总结

一、3.5% 复利递增的增额终身寿险有何魅力?

爱因斯坦曾说过一句话“复利是世界上的第八大奇迹,了解它的人可以从中获利。”

像目前市面上常见的增额终身寿险的保额,大多都是按照 3.5% 左右的比例逐年复利递增的,在利率不断下行的当下,依旧能稳健增值的增额终身寿险便成为了时代的新选择。

那能 复利递增的增额终身寿险 究竟有何魅力呢?深蓝君总结了以下 2 点:

1、收益稳定,复利递增

增额终身寿险可以终身锁定固定的比例复利增长,复利显示的就是时间的力量,随着你持有保单的时间越长,增值出来的钱就越可观。

短期来看,复利的优势可能不算明显,但是把时间拉长,你就会发现它的“威力”有多大。

比如目前大部分 增额终身寿险的保额都按 3.5% 复利递增,30 年后,相当于单利 6.02%,50 年后,相当于单利 9.17%,从中长期来看,增额终身寿险的收益是很可观的。

2、适用于多种家庭资产规划,持续提供现金流

我们在上文有分析到增额终身寿险的现金价值会随着时间推移而涨得越来越高。

加上增额终身寿险独有的 高灵活性,一般情况下,当保单现金价值大于保费时,我们可以通过减保或者保单贷款等方式灵活取现,获得一笔现金流。

这笔钱取出来,你可以给孩子交学费,或者给自己改善养老生活,甚至你拿去买房都没问题。

保单剩下的现金价值也会继续增值,如果你后续不想取出来了,也可以留着传承给后代,实现“代代富”。

总而言之,3.5% 复利递增的增额终身寿险 的魅力还是很大的,长期来看,收益稳定且可观。不过它也有两个不可忽视的小缺点:保费高,保障偏弱。

那增额终身寿险还值得投保吗?我们放在下文详细展开来讲,一起往下看。

二、增额终身寿险值得买吗?

我们在上文分析了 3.5% 复利递增的增额终身寿险 所具有的魅力,但是每一款产品都不是百分百完美的,增额终身寿险的保费偏贵,保障偏弱,也让很多人望而却步。

增额终身寿险还值不值得投保呢?

深蓝君认为,如果你早已配置好 医疗险、意外险、重疾险 等人身保障类保险,而且手中还有一笔长期用不上的闲钱,想把这笔钱存起来当作以后的养老钱、子女教育费等,那么能长期稳健增值的增额终身寿险就是一个不错的选择。

当然,说再多也不如结合具体的产品来给大家做一个详尽的分析,那下面深蓝君就以市面上比较热销的保额按 3.5% 复利递增的乐享年年 为例,让大家看看增额终身寿险的收益表现。

以 0 岁男孩,5 年交,每年交 20 万为例:

可以看到,在被保人 9 岁 的时候,它的保单现金价值就已经超过了已交保费,开始看到具体的收益。

如果在保障期间,被保人一直没有取钱出来用,那么在他 70 岁的时候,现金价值就高达 1000 万,投入的资金在这时已经翻了 10 倍之多。

那如果中途取钱出来了,保单的收益又会发生怎样的变化呢?

下面深蓝君给大家举另外一个例子:45 岁的蓝先生投保乐享年年,5 年交,每年交 20 万:

可以看到,蓝先生在 65 岁时通过减保,取出 30 万元 作为自己的退休金。

虽然减保后,保单的现金价值会有所减少,但是保单剩下的现金价值还会继续增值。

到蓝先生 85 岁时,保单的现金价值也有 320 万,是已交保费的 3.2 倍,总体收益依旧很可观。

通过以上 2 个不同的收益演示,大家也能看出来,增额终身寿险的长期收益是很不错的,而且保单的资金运用也非常灵活。

所以如果你有足够的预算,做足了人身保障,有长期资产规划的需求,那么增额终身寿险是值得投保的。

当然,如果你想查看更多的增额终身寿险产品,多家对比,看看哪款更适合自己,也可以点击查看《2023 年增额终身寿险榜单》。

三、写在最后

增额终身寿险在近两年的金融市场可谓是网红产品,毕竟它能锁定利率,长期稳定增值,确实是块“香饽饽”。

不过,随着银保监会各项政策的收紧,3.5% 复利递增的增额终身寿险 在未来或许真会成为历史。

如果你早已做好基础的人身保障,有充足的资金,又想要长期稳定增值方式,那可以趁早上增额终身寿险的车。

当然,每个人年龄、家庭情况、收入情况等各不相同,适合的产品也会有所差异,如果你对增额终身寿险感兴趣,但是不知道自己适合哪一款产品,也可以 点击下方卡片,预约专业的老师来为您规划。

 
深蓝君
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