增额终身寿险如何选择?增额终身寿险怎么选?

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2023-1-11 14:57

终身寿险,指的就是 无论被保人什么时候身故或者全残,保险公司都会根据保险合同赔付一笔保险金。

增额终身寿险,则是在我们缴纳保费之后,保单的现金价值和保额会逐年进行复利增长,持有保单的时间越长,保单的收益和保障力度就会越高的一种终身寿险。

为了帮助大家更好的挑选增额终身寿险,深蓝君这次给大家分享一下 增额终身寿险怎么选择?增额终身寿险哪个好?

主要内容如下:

  • 增额终身寿险怎么选择?

  • 增额终身寿险哪个好?

  • 写在最后

一、增额终身寿险怎么选择?

通常,增额终身寿险的保费都较高,并且如果 在保单的现金价值超过已支付保费之前退保的话,还会造成一定的亏损。

因此在产品的选择方面就非常重要,我们 在选择增额终身寿险的时候,可以从以下几个步骤入手:

1、缴费方式

如今市面上大部分的增额终身寿险,都会 有趸交或者期缴两种缴费方式,我们可以根据自己的实际情况来决定选择哪种缴费方式。

如果是收入高但是不稳定的用户,建议选择趸交,一次性将保费缴清后就不用理会了。

如果是收入相对较低但是胜在稳定的用户,可以选择期缴,预算有限的话可以尽可能的选择更长的缴费期限,如今市面上的增额终身寿险 最长支持分 20 年缴费。

缴费年限拉的越长,每年所需要缴纳的保费就越少,这样来自保费的经济压力也会越小。

2、保单权益

在保单权益方面,我们主要关注以下三点:

  • 减保:通过申请减保,将保单内的现金价值进行部分或者全部的取现,未取现的部分会继续在保单内增值。在减保规则上我们优先选择年减保不超过投保时基本保额的 20%> 不超过减保前基本保额的 20%> 不超过总保费的 20%> 不超过已交保费的 20%。
  • 加保:通过加保,可以享受到更高的保障以及收益,在这方面,我们优先选择支持加保的产品。
  • 保单贷款:大部分的增额终身寿险都支持保单贷款,通过将保单抵押给保险公司,最高能贷款到保单现金价值的 80%,最长不能超过 6 个月。

3、收益

增额终身寿险相较于普通的终身寿险来说,独特的地方就在于增额,很多用户投保增额终身寿险就是为了收益。

不过要注意,增额终身寿险的收益最高只能达到 3.5% 左右,我们可以在这个范围内尽可能选择高收益的产品。

4、什么时候用钱

不同的增额终身寿险,其保单的现金价值的增长速度在不同的阶段也是有差异的。

我们在选择产品的时候 要与自己需要用钱的年龄段相匹配。

比如我们买增额终身寿险是为了给自己做养老金储蓄,那么可以选择投保后期保单现金价值增长速度更快的产品,收益会更高。

如果是想将增额终身寿险作为自己孩子的教育金储备,那么可以选择投保前期保单现金价值增长速度更快的产品。

二、增额终身寿险哪个好?

知道增额终身寿险怎么选择后,深蓝君也给大家推荐几款增额终身寿险:

深蓝君测评了几十款增额终身寿险,最终选出了其中更加值得买的 3 款,供大家参考:

1、如果看重收益

可以优先考虑 金玉满堂 2 号 这款产品,最长支持分 20 年缴费,5000 元起投,投保门槛较低,并且支持加保,资金灵活度也很高。

以 30 岁男性,10 年交,每年交 10 万为例,在 90 岁的时候保单的现金价值为 667 万,IRR 高达 3.469%,这个收益在同期同类产品当中也属于较高的一款。

非常适合看重高收益或者是预算有限的用户选择。

另外一款 乐享年年的收益也不低,虽然比金玉满堂 2 号少一些,但是在当今的增额终身寿险当中也属于第一梯队。

以 30 岁男性,10 年交,每年交 10 万为例,在 90 岁的时候保单的现金价值为 664 万,IRR 能够达到 3.461%,并且乐享年年最高支持 70 岁的用户投保。

乐享年年更加适合看重收益但是年龄较大的用户投保。

2、如果看重健康告知宽松

那么 黄金甲终身寿险 就是一个很不错的选择,黄金甲终身寿险的健康告知只有 3 条,相较于另外两款产品来说更加宽松。

并且收益也不低,在以上同样的投保条件下,IRR 也能够达到 3.4%。

如果是身体健康状况不佳的用户,可以优先考虑黄金甲终身寿险。

三、写在最后

如果选择到合适自己的终身寿险,不仅仅能给自己提供身故保障,还能够通过增额终身寿险进行 理财 或者做到 财富传承

总的来说,增额终身寿险的实用性还是很强的,作为自己的养老金储备或者是孩子的教育金、创业金甚至婚嫁金都可以。所以在条件允许的情况下,投保一份增额终身寿险还是很不错的。

相信大家看完以上内容,对 增额终身寿险哪个好 这个问题应该都有了自己的答案。

如果想了解以上产品不同交费方式的收益,或者想制定适合自己的投保方案,可以 点击下面卡片,预约 1V1 咨询。

 
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