增额终身寿险irr算公式,实操干货!

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2022-12-22 13:23

相信大家在买增额终身寿险时,总会听到 irr 这个词。

irr 像一面镜子,能够看出增额终身寿险是否值得买。

大多数人只知道 irr 代表着收益,但关于 增额终身寿险 irr 计算公式,却一问三不知。

今天深蓝君就带大家实操一下 irr 的计算过程,掌握 irr 的计算方法也能够避免今后有人给你画大饼。

主要内容:

  • 什么是 irr?

  • 增额终身寿险 irr 的计算公式是什么?

  • 写在最后!

一、什么是 irr?

irr是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率,即为内部收益率。

我们可以这么理解,irr 是衡量收益率的指标,在考虑时间的情况下,计算出真实的收益情况。

如果大家实在看不懂也没关系,你只要记住一点,增额终身寿险的 irr 越高,则代表着收益越高

举个例子:

在同样的投保条件下,A 产品的 irr 为 3.32%,B 产品的 irr 为 3.48%。

很显然,B 产品的收益较高于 A 产品。

那清楚了 irr 的重要性后,我们来学习下 irr 的计算方法,避免上当受骗。

二、增额终身寿险 irr 的计算公式是什么?

其实 irr 并不会像高等数学那么复杂,它的计算方法很简单,只要掌 握好下面这三种方法,就能轻松应对:

1、精通数学的朋友,可以尝试下 irr 的公式算法

IRR=a+[NPVa/(NPVa-NPVb)]*(b-a)。

其中:a、b 为折现率,a>b;

NPVa 为折现率为 a 时,得出的净现值,一定为正数;

NPVb 为折现率为 b 时,得出的净现值,一定为负数;

将对应的数值代入公式即可,不过这种算法不是所有人都能掌握的,我们还是来学第二种比较便捷的方法吧!

2、用 Excel 表格里面的 IRR 函数进行计算

用乐享年年这款产品来计算其 irr。

“30 岁的张先生,年交 10 万,交 5 年” 为投保条件

当到了第 15 年时,现价为 773998 元,这时张先生想退保取出,IRR 为多少?

首先,打开 excel 表格 ,新建表格,分别在每个表格输入: 保单年度、年龄、现金流和 IRR,并且填进相应的数据:

在 30-34 岁期间张先生需缴纳保费,因此会有资金流出,现金流为负值:-100000。

35-44 岁期间,张先生没有进行减保与加保,现金流则为 0,

等到 45 岁时,张先生退保取出,当时的现价为 773998 元,因此现金流为 773998。

第二步:输入 irr 函数

在列好相对应的数据后,插入函数 IRR“=IRR”,并且选择上相应的现金流数据:

按下“Enter”键,乐享年年的 irr 就出来了!

最终,张先生在第 15 年退保时,乐享年年的 IRR 为 3.41%

可以看到,Excel 表格的计算方法会比公式的计算方法简单一些,列数据,拉表格,2 步搞定!

3、如果还是学不会,最简单直接的方法就是找深蓝君帮你计算。

深蓝君将目前市面上热销的增额终身寿险产品收益率直接帮大家算好,大家只需根据自身的需求进行选择即可。

“30 岁男性,交 5 年,每年 10 万元” 为例:

1、乐享年年:高收益,自带护理保障

在 60 岁时乐享年年的 irr 达到了 3.464%;80 岁时 irr 达到了 3.483%;90 岁时最高达到了 3.487%。

要知道目前银保监会规定的 irr 不得超过 3.5%,乐享年年有如此高的收益率,属实不错。

并且乐享年年除了收益高外,还 自带了护理保障功能,当晚年失能时保司会额外赔付一笔护理保险金。

但是乐享年年存在投保地区的限制,部分地区的朋友可能无法购买。

那么 受到地区限制的朋友可以看看长城人寿的平型关。

它是一款全国各地都能买的线上产品,并且整体的收益也不错。

在 80 岁时收益率达到了 3.401%,90 岁时达到了 3.418% 的高收益。

总之,如果 你想要一款高收益并且有护理保障的增额终身寿险产品,那么乐享年年会是佳选,但是受到地区限制的朋友,可以看看平型关这款收益还不错的线上产品。

三、写在最后!

到这里关于 “增额终身寿险 irr 计算公式” 你学废了吗?

我们来回顾一下,irr 可以理解为内部收益率,有三种方法可以得知产品的 irr 情况。

第一种是 公式代入法,但这种方法不是所有人都能掌握的。

第二种是 利用 Excel 表格 的 IRR 函数进行计算,这种方法比较简单快捷。

第三种就是 找深蓝君帮忙计算,省时又省力。

最后,要想知道其他增额终身寿险产品的收益情况,可以 点击下方,预约 1 对 1 的保险咨询服务,让专业的保险人员给你提供产品的收益情况分析。

 
深蓝君
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