保诚的重疾险值得购买?惠诚重疾险保障分析!

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2022-12-22 13:22

今天深蓝君要给大家扒一扒中信保诚旗下的重疾险——惠诚重疾险。

看看这款产品的保障如何,价格如何,这款保诚的重疾险值得买吗?

接下来就一起来看看。

内容要点如下:

  • 中信保诚靠谱吗?

  • 中信保诚惠诚重疾险如何?值得买吗?

  • 其它热门重疾险推荐

  • 写在最后

一、中信保诚靠谱吗?

中信保诚靠谱吗?衡量一家保险公司靠不靠谱,主要从 背景实力以及偿付能力 去判断。

我们先来看看它的背景实力如何。

中信保诚人寿是国内第一家中英合资的人寿保险公司,由中国中信集团公司和英国保诚集团各自注资 50% 成立。

中信保诚人寿注册资已支付保费为 23.6 亿元,于 2000 年正式开展业务,在全国范围内拥有分公司 22 家,在 99 个城市设立了近 240 家分支机构。

其中,中国股东中信集团 2017 年在“世界 500 强”企业中排名 172 位,英国股东 2017 年在“世界 500 强”企业中排名 56 位,是全球最大的上市寿险公司。

再来看看它的综合偿付能力如何。

偿付能力报告显示,截至 2022 年 6 月底,中信保诚人寿综合偿付能力充足率 242.04%,核心偿付能力充足率 147.47%,各项指标高于监管要求且保持稳定。

而最近的一次风险评级(2022 年第一季度)为 A 类,也符合银保监会规定的标准。

综合来看,中信保诚人寿是一家值得信赖的公司。

二、中信保诚惠诚重疾险如何?值得买吗?

接下来,我们再来看看保诚的重疾险——惠诚重疾险值得买吗。

如下是产品的保障图: 整体来看,惠诚重疾险缴费期限最长可以 30 年交,此外有重疾、中症、轻症保障,还有身故 / 全残保险金。

接下来,再来具体看看这款产品的保障 有什么优势和不足:

1、优势

  • 缴费期限长

最长缴费期限可以选择 30 年,如果担心无法在短期内就把所有保费缴齐,可以选择缴费期限较长的,减轻缴费压力。

2、不足

  • 重疾无额外赔

目前,市面上不少重疾保障不错的产品都有重疾额外赔,若患了符合合同约定的重疾,就有机会再额外获赔一笔。

目前大多数人的退休年龄是 55-60 岁,在退休前,大部分人还肩负家庭重任。

为了增加人生关键时期的重疾保障,不少保险公司在设计产品时,会增加重疾保障,加多一项重疾额外赔。

比如某款产品,在 60 岁前患了符合约定的重疾,就有机会额外获赔 80% 保额,假如买了 50 万保额,就一共能获赔 90 万。

  • 身故 / 全残保障力度不够

惠诚重疾险身故 / 全残了,都是赔付对应的现金价值。

而市面大多数的重疾险赔付规则是 18 岁前身故 / 全残了赔付已交保费,而 18 岁后身故 / 全残了赔付保额。

一般来说,投保重疾险,相比起现金价值,保额要更高,且 18 岁后大多数人需要承担起家庭经济责任了,身故赔付力度理应更高。

所以,对比来看,惠诚重疾险的身故赔付力度还不够。

再来看看它的 价格如何:

经过测算,投保 50 万,分 20 年交,保至 75 岁。

30 岁男性一年所需保费为 8895 元,而 30 岁女性所需保费为 8320 元。

而同样的保额,缴费期限,保障期限,在市面上还有比它价格更低的产品,且保障还更齐全。

因此如果看重中信保诚这个品牌的,可以考虑这款产品。

不过,如果看重性价比的,可以考虑其它性价比更高的产品,感兴趣的,可以接着往下看深蓝君为大家推荐的产品。

三、其它热门重疾险产品推荐

经过筛选,深蓝君选出了 无忧人生 2022这款性价比不错的产品。

如下是产品的保障图: 无忧人生 2022:纯重疾保障,适合预算在 3000~5000 的朋友

这款产品有如下亮点:

  • 价格便宜:从上表可以看到,30 岁买 50 万保额,分 30 年交,年保费只需 3000 多,比市面上同类产品价格要便宜。
  • 有重疾额外赔附加保障:附加后,患重疾最高可获赔 100% 保额,买 50 万保额有机会获赔 100 万。
  • 中、轻症保障较为全面:中症可赔付 3 次,每次可赔付 60% 保额,而轻症可赔付 5 次,每次可赔付 30% 保额。
  • 附加可选责任较为丰富:有疾病关爱保险金、恶性肿瘤二次赔、心脑血管二次赔等较为实用的保障,如果预算充足,可以考虑加上。

总的来说,这款产品保障较为全面,价格也不高,是一款性价比较高的重疾险产品,适合预算有限的朋友。

不过要注意的是,东三省(黑吉辽)、内蒙古、河南的朋友,加重疾额外赔后最高只能买 35 万保额。

如果你还想了解更多这款产品保障详情的,可以 点击下方卡片:

写在最后

保诚的重疾险值得买吗?看个人喜好选择,如果喜欢保诚这个品牌,也可以考虑。

不过,选产品,保险公司固然重要,但 最重要的还是产品如何。

大家在挑选重疾险时,需要结合预算和自己的需求去选择合适的产品。

如果在挑选产品中遇到什么问题了,或是想了解更多性价比不错的产品,可以 点击下方卡片 进行咨询~

 
深蓝君
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