储蓄保险是什?推荐这多少款储蓄保险产品!

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2022-12-22 13:21

储蓄保险 越来越被大家所关注,在深蓝君后台中相关的 储蓄保险 咨询也是越来越多。

但很多人对于储蓄保险其实并不了解,或多或少都踩过一些坑,为了帮大家答疑解惑,深蓝君总结储蓄保险的相关内容,希望在购买储蓄保险这件事情上,帮到大家~

主要内容:

  • 什么是储蓄保险?有哪些分类?

  • 储蓄保险的挑选依据是什么?

  • 储蓄保险产品推荐!

一、什么是储蓄保险?有哪些分类?

储蓄型保险,是兼具有保险功能于储蓄功能的保险。

如果在保险期内发生事故,那么保险公司会根据保险合同的规定,进行赔偿。

如果保险期间没有发生意外,保险公司通常返还所交保费或是约定的保险金额。

讲白了,就是 你生病了,赔钱,如果你没有生病,会还钱。

而目前常见的储蓄保险有年金险和增额终身寿险这两种。

1、年金险

年金险是指前期投入一笔钱后,按照约定的年龄开始领,一般是每年或者每月固定领取一笔钱。

比如:某款年金险产品,30 岁的老盛,每年交 5 万交了 5 年,约定 60 岁开始领,那么等老盛 60 岁开始,保司就会每年给老盛一笔钱。

2、增额终身寿险

增额终身寿险与年金险相差不大,只是灵活性会比年金险好一些,是前期投人一笔钱,资金在保单里面复利增值,在需要用钱时可以随取随用。

比如:同样是老盛,买了款增额终身寿险产品,每年交 10 万,交 5 年,在老盛晚年的时候,可以通过减保的形式领钱(现金价值),剩余的钱则继续增值。

如果你是比较懒,自律性不强,那么可以选择 专款专用的年金险

如果你会想要可以随取随用的资金,并且有一定的规划,可以考虑下 灵活性较高的增额终身寿险

不过,不管是年金险还是增额终身寿险在前期退保会有一定的损失,因此大家在购买的时候要用一笔长期不用的闲钱进行投资。

在了解储蓄保险的定义与分类后,储蓄保险要怎么挑选呢?接着往下看~

二、长期储蓄保险的挑选依据是什么?

大家在购买储蓄保险时,相信第一点会问的则是这款产品的收益怎么样?可以拿到多少钱?

1、确定到手的收益有多少?

我们在挑选储蓄保险时,不要听销售人员把产品的收益吹得天花乱坠,要看产品真实的条款约定与 irr,这才可以让人放心。

比如,养多多 3 号,将每年或者每月可以领取的金额是多少,在条款里面都写得一清二楚。

年金险和增额终身寿险的收益稳定,能够稳定的拿到一笔钱,该怎么领,领取多少,都会白纸黑字写在合同里,没有其他的不确定因素,该你的钱就会拿得到。

2、要根据实际使用场景进行选择!

我们之所以买储蓄保险,无非是为了满足我们自身的需求,比如养老、教育,财富传承或者单纯储蓄,无非外乎这几点。

不同场景有不同的需求,我们来分析下这两个场景:

1、养老

我国目前的养老现状,相信大家也有所了解,人口老龄化严重,社保里的养老金也不足以应对我们今后的原来需求。

如果老了想要维持一定的经济来源,那么在年轻时就要提前做好准备,而储蓄保险则是当下较好的选择。

2、教育

有位宝妈向深蓝君咨询过,自己年收入 10 万,家里目前的经济状况也不错,但家里现在有房贷,小孩计划今后出国读书,这是一笔不小的开销。

如果希望自家小孩未来出国留学,读博读研,那么则可以考虑购买一份储蓄保险,有了这笔钱,今后小孩上学也有了一定的保障,也可以为家庭减轻一些负担。

总之,我们在挑选储蓄保险时,要先了解该产品真实的收益情况与自身的需求,要根据自身的需求去选择

当然,这些实际场景并不是绝对的,储蓄保险的本质还是财富配置,有着安全性和稳健收益的优势。

至于怎么挑,要记住一点,拿到手里的收益才是最重要的。

在明确了储蓄保险的挑选依据后,再来看产品部分。

三、长期储蓄保险产品推荐!

基于前文提到的挑选依据,我们主要来看这几款产品。

1、增额终身寿险

“30 岁女性,交 10 年,每年交 10 万” 为例:

(1)乐享年年:高收益、护理功能

乐享年年自带护理功能,并且整体的收益也不错,在 80 岁时收益率达到了 3.452%,属于目前收益的第一梯队。

(2)平型关:没有投保地区的限制

平型关是款全国各地都可以买的增额终身寿险产品,在收益部分也优于同类型的线上产品,最高收益率可达 3.4% 以上。

想要高收益就选乐享年年,受到投保地区的限制则可以考虑下平型关。

2、年金险

“30 岁女性,交 5 年,每年 5 万元,等到 60 岁的时候领取” 为例:

(1)养多多 3 号:高收益

养多多 3 号有两个版本可选。

养多多 3 号(计划一):它整体的收益较高,在 90 岁时达到了 3.91%,保证领取 10 年。

养多多 3 号(计划二):它保证领取的期限长,保证领取二十年,收益在后期开始显示出来。

想要多领养老金选择养多多 3 号(计划一);想要保证领取的时间久一些考虑养多多 3 号(计划二)。

由于文章篇幅有限,剩下的年金险产品深蓝君就不多讲解了,感兴趣的朋友可以点击查看这篇《储蓄险榜单更新,两款高收益产品即将停售

最后,如果大家还有关于储蓄保险方面问题想要咨询,或者想定制个人的保险方案的话,欢迎你 点击下方 预约 1 对 1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

 
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