12月31日前赶紧办,教你明年多领取一笔钱

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2022-12-22 13:20

2022 年马上要结束了。

除了各种年终总结外,有件事记得要在年底前做完,事关你明年的到手工资。

那就是 确认「个税年度专项附加扣除」信息,需要在 2022 年 12 月 31 日前完成。

这样才能在下一个年度继续享受国家的减税福利,让我们少交税,多拿钱。

那么,有哪些抵税项目可以申报?申报流程是怎样的?又有哪些保险可以抵税?我们一起来看!

一、这 7 项附加扣除,帮我们少交税、多领钱

我们每月工资超过 5000 元的部分就需要交税,想要享受减税福利,就可以在下一年交税前申请专项附加扣除。那有哪些情况可以减税呢?

从 2022 年 1 月 1 日起,个税专项附加扣除增加到了 7 项,包括子女教育、继续教育、住房贷款利息、住房租金、大病医疗、赡养老人、3 岁以下婴幼儿照护。

这里也给大家做了详细整理:

12 月 31 日前赶紧办,教你明年多领取一笔钱

3 岁以下婴幼儿照护 是今年新增的项目,每个孩子可以按每月 1000 元的标准定额扣除。可以选择夫妻一方抵扣 100%,或者分别按 50% 抵扣,最好是由收入高的那一方抵扣 100%。

房贷减免这一项,要注意的一点是,如果是夫妻婚前各自购房,婚后可以选择其中一人的一套房子扣除 100%,也可以各自抵扣 50%,但不可以两套房分别抵扣 100%。

另外,房贷和房租,只能二选一抵扣,如果在大城市上班,买的房子在小城市,选择房租抵扣,会优于房贷。

那这么多抵扣项目,究竟能帮我们省多少税呢?下面我们通过一个例子来看一下:

在深圳工作的小张,结婚时在老家买了一套房,今年年初,夫妻俩有了第一个孩子,而且两人都是独生子女,双方父母都六十多了。

小张年收入 24 万,每年交的五险一金在 3 万块左右,即使个税有 6 万的起征点,小张一年要交的税也不少:(24 万 - 3 万 - 6 万)×20%-16920=13080 元

计算过程依据个人所得税税率表:个税 = 应该交税的钱×税率 - 速算扣除数

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如果申报个税抵扣后,小张每年可以少交多少税呢?

按小张目前的家庭情况,分别可以申请这 3 项个税抵扣:

  • 3 岁以下婴幼儿照护:小张工资更高,选择一方抵扣 100%,就是 1000 元 / 月。

  • 住房租金:相比购房贷款,在深圳租房能抵扣的金额更高,可以抵扣 1500 元 / 月。

  • 赡养老人:作为独生子,父母都超过 60 岁了,每个月能抵扣 2000 元。

总体来看,每个月可以抵扣 4500 元,一年就抵扣了 5.4 万元。那要交的税就是:(24 万 - 3 万 - 6 万 -5.4 万)×10%-2520=7080 元。

进行个税抵扣后,小张每年可以多拿 6000 块钱的工资,还是挺多的。

如果之前没有申请过专项附加扣除,或者扣除信息有变化的,比如今年生了小宝宝,一定要在年底前确认或者填报。

除了这 7 大专项附加扣除,有朋友在“个税 APP”上看到商业健康险可以抵扣个税,是不是自己买的保险也能抵税呢?

三、哪些保险,能抵税呢?

我们平常买的重疾险、医疗险,不就是商业健康险吗?有没有抵税的功能?

简单来说,大多数保险都无法抵税。

像我们平时买的重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险都是不能抵税的。

能抵税的主要是以下 2 种保险:

  • 税优健康险:本质上是医疗险,没有健康要求,得过癌症也能买,源于国家和保险公司合作推出的一项福利政策。

  • 税延养老险:保费可以抵扣当年个税,退休后再交税,仅在小部分地区试点运行,包括上海、福建(含厦门市)、苏州工业园区。

买了这些产品,确实能少交点税,但能买到的人比较少,因为税优健康险一般要以公司的名义才能买,而税延养老险也只是在少数地区试行。

而且,节税力度也有限,比如税优健康险,节税金额在 72~1080 元之间。想了解具体的情况,可以阅读:你买的保险,能抵扣吗?

除了以上两种保险,最近大火的个人养老金,同样也可以抵税。

个人养老金,可以看作另一种税延产品,在缴费期间不交税,等到退休领钱的时候再按 3% 的税率征税。

能购买的产品除了商业养老保险,还有公募基金、储蓄存款、理财产品这 3 类产品。

目前来说,个人养老金每年最多可以放进去 1.2 万元,这 1.2 万就不用交个税了。

如果想要把今年的个税抵扣额度给占了,12 月结束之前,开通个人养老金账户把钱转进去。

那这 1.2 万的抵扣额度,具体能少交多少税呢?

能抵掉的个税,介于 360 元~ 5400 元之间,具体能抵扣多少,跟每个人的收入有关。

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如果说月工资 2 万,要交的税在 20% 这个梯度,如果每年交 12000 的个人养老金,那就能省 2400 块的税。

总的来说,收入越高,每年交的税越多,个人养老金的节税效果就越明显。

而且,个人养老金账户的钱一般要等到退休后才能领取,可以帮助大家强制储蓄,为老年生活做准备。

要申请个人养老金抵税,该怎么操作呢?我们结合前面的 7 大专项附加扣除一起来说。

三、这么操作,每个月工资可以多发点

想要申请专项附加扣除或者个人养老金扣除,操作方法也很简单。

首先,手机下载「个人所得税」APP。注册登录后,在首页点击“我要办税”,就能进入申报流程。

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因为专项附加扣除和个人养老金扣除要填报的步骤不太一样,所以我们分开来说。

1、填报专项附加扣除,要怎么操作?

要填报专项附加扣除,首次填写和再次填写的流程会有些区别,我们一个个来。

① 第一次填报或新增项目

如果是第一次填写或者是要新增项目,在点击“专项附加扣除填报”后,可以分别看到 7 大专项附加扣除,选择自己符合条件的,再填写相关信息就可以了。

比如说今年刚生了小宝宝,那就要增加 3 岁以下婴幼儿照护这个扣除项目。

大家填的时候要注意下选择的扣除年度,是 2023 年。

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申报时,会需要我们提供一些关键信息,这里也整理了一份清单,供大家参考。

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② 非首次填报,可以一键带入

如果去年已经填写过了,今年信息也没有变化,就可以直接点击“一键带入”,自动填充之前的申报内容。

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要注意的一点是,如果要带入去年的租房信息,一定要看下租赁的时间,需要覆盖 2023 年度,不然是没办法抵扣成功的。

2、填报个人养老金,要怎么操作?

如果要填报个人养老金的扣除信息,可以点击扣税页面的“个人养老金扣除信息管理”,可以扫码录入自己的个人养老金信息。

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这里需要的缴费凭证,可以通过个人养老金开户的银行 APP 下载,然后用个税 APP 扫码就可以。

如果你今年就想享受个人养老金的抵税优惠,记得在年底前就把钱存进个人养老金账户,填报好扣除信息,等明年个税汇算的时候,这部分钱就不需要交税了。

四、写在最后

最后提醒一下各位小伙伴,2023 年度个税专项附加扣除,需要在 2022 年 12 月 31 日前确认。

大家赶紧将文章转发给家人朋友,一起操作起来,明年工资就能“少扣一点钱”了。

最后,看完以上内容,如果你对如何确认「个税年度专项附加扣除」信息还有疑问的,可以 点击下方卡片 进行咨询~

 
深蓝君
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