目前的商业保险，特别是百万医疗险，投保时对于被保人的年龄、职业和身体健康状况都有相对较高的要求，是有一定门槛的。
但是惠民保没有这么多要求，而且有一些地区的惠民保，还可以对既往症患者进行一定的保障，南京宁惠保就是这样一款产品。
那么，南京宁惠保靠谱吗？它是怎么进行理赔的？快和深蓝君一起来看看吧。
一、南京宁惠保，保障什么内容？
宁惠保保障医保目录内外的医疗费用，以及因重疾症产生的医疗费用，并且附加质子重离子的服务选择。具体保障内容如下：
宁惠保最大的亮点就是，对于治疗某些既往症的医疗费用也是保障的。如果你在投保之前罹患某种重大疾病，投保后，因治疗这些重大疾病而产生的医疗费用也是报销的。
那么，哪些既往症在保障之内呢？
以上 6 种既往症是在保障范围内的，医保目录内的重疾既往症报销比例为 50%，医保目录外的重疾既往症报销比例为 20%。
什么是医保目录呢？
医保有三大目录：药品、诊疗项目、服务设施。
只有目录内的费用，医保才可以报销；反之，医保目录外是不予报销的。 医保目录内的费用经医保报销后，个人承担部分才能用宁惠保进行报销 。
二、南京宁惠保，能报销多少？
宁惠保的保障相对来说是比较好的，那么，怎么使用宁惠保理赔报销呢？我们举个例子来说明：
林先生花 99 元投保了南京宁惠保，后因确诊淋巴癌住院花了 75 万。其中，医保目录内费用经医保报销后自己要掏 22 万。医保目录外的特殊门诊费用，又花了 30 万。
而通过宁惠保可以报销：
医保内医疗费：（22 万 – 2 万）* 90% = 18 万
医保外医疗费：（30 万 – 2 万）* 40% = 11.2 万（宁惠保对于医保目录外的自费费用设了 10 万的封顶线，所以林先生这部分费用只能报销 10 万）
合计报销：18 万 +10 万 =28 万
可以见得，林先生用 99 元的保费，报销了 28 万，保障还是很不错的。
三、南京宁惠保，什么情况下不赔？
1、没有经过当地医保不赔： 南京宁惠保报销之前，是需要经过当地医保报销之后，扣除相应的免赔额才能进行报销的；
2、不是指定的就诊医院不赔： 国内二级或者二级以上医院或者报销公司认可的医疗机构才可以进行相应的赔付，如果不是，没有赔付。
