儿科总是人满为患，这是很多家长害怕带孩子去医院的原因。
王女士的儿子去年因肺炎住院治疗。住院期间儿科病房爆满，晚上其他孩子的哭声不断，儿子也没办法好好休息，住院那段时间她感到十分焦虑。
万一孩子再次生病，王女士希望孩子有好的治疗环境，比如可以入住医院的 VIP 部，这笔费用最好能通过保险报销。
同时，王女士夫妻俩也还没有买保险，她想趁这次把一家人的保障都配齐。
一、家庭情况
在为王女士一家配置保险方案之前，我们需要了解各位家庭成员的身体情况：
王女士： 去年体检发现有乳腺结节 2 级，可能会影响到重疾险和医疗险的投保，需要进行 智能核保。
儿子： 去年因为急性肺炎住院一周，现在已痊愈，这个情况一般不影响投保。
先生和女儿： 身体都比较健康，可以选择的产品比较多。
这里提醒大家，重疾险和医疗险的健康告知比较严格，体检时发现的结节、指标异常等，医生认为没有大碍，但可能会影响买保险。所以建议大家趁身体健康时尽早配置好保险。
王女士希望夫妻俩的保险尽量保障一辈子，同时也希望孩子的医疗保险做好一些，最好可以报销 VIP 部的住院费。
王女士考虑了家庭的日常开销和贷款等，决定用 25000 元左右预算配齐一家保险。
下面我们一起来看看为王女士一家的方案配置思路。
二、投保思路
王女士和先生虽然工作稳定，但是家庭负担比较重，所以他们需要配齐四大险种。而小孩不需要承担家庭责任，所以定寿就可以不考虑了。
王女士一家的保险会这样配：
百万医疗险： 报销因生病或意外住院产生的治疗费用，最高能报几百万。
意外险： 报销意外摔伤、运动扭伤等意外事故导致的医疗费用，如果不幸身故或伤残，也可以赔一笔钱。
除了医疗险和意外险，重疾险和定期寿险也同样重要：
重疾险： 能补偿在大病治疗过程中的收入损失、护理费以及治疗后的康复费等。一般来说，重疾保额建议 30 万起；生活在一线城市的话，保额还可以更高一些。
定期寿险： 不幸因疾病或者意外导致身故，可以一次性赔一笔钱，用于生活开销、贷款外债等，让家人从容面对接下来的生活。
接下来，我们来看给王女士一家设计的保险方案。
三、方案设计
我们为王女士一家设计的保险方案具体如下：
1、王女士夫妇
① 百万医疗险
王女士和先生配置的是 好医保长期医疗（20 年）（支付宝搜“ 深蓝保推荐好医保 20”）， 保证续保 20 年；社保报销后，超过 1 万元以上部分，一般可以 100% 报销。
因为王女士有乳腺结节 2 级，需要进行智能核保，具体步骤如下：
王女士的核保结果是除外承保，不保乳房肿块或结节、乳房良性肿瘤引起的治疗。如果未来不幸患乳腺癌也是无法受保障的。
由于乳腺癌是女性的高发癌症，王女士还是比较介意这个除外情况，所以我们会在重疾险上为她多加保障。
② 重疾险
夫妻俩的重疾险是 超级玛丽 6 号，保额 50 万，保终身。 如果不幸患上重疾，可以一次性获赔 50 万。
通过智能核保后，王女士有乳腺结节也能正常投保这款产品。
由于她的医疗险除外了乳腺癌的保障，她希望重疾险能加强癌症的保障，所以我们给她附加了癌症医疗津贴。
如果不幸患癌，间隔 1 年后，无论是癌症新发、复发、转移、持续都可以获赔 20 万，最多获赔 3 次。
