每年的年底,各大保险公司都会推出“开门红”产品,寓意为下一年打好基础,争取有个显著的成绩~
这些产品大多是年金险,适合手里有闲钱,想要让财富稳健增值的人群投保。
这不,太平人寿 2022 开门红也与我们见面了!它就是太平国玺世享年金保险。
那么,太平国玺世享年金保险好不好?收益怎么样?
我们一起来看看:
太平国玺世享年金保险,好不好?
太平国玺世享年金保险,收益怎么样?
专心君总结
一、太平国玺世享年金保险,好不好?
为了方便大家理解,我将这款产品的具体保障整理成了表格,具体如下:
可以看到,这款产品支持 0 -70 岁的人群投保,能保 8 年,可选分 3 年或 5 年缴费。
它主要有 生存金、满期金、身故金 这三项责任,还 支持保单贷款、减额交清和附加万能账户。
下面,我们来解析一下 部分责任:
(1)生存金
顾名思义,就是保障期间内,被保人生存,保险公司就会给付一笔保险金。
在这款产品中,第 5 到 7 年,都可以每年领取 20% 已交保费作为保险金,能连续领 3 年。
(2)满期金
满期金,也就是保障期满时,保险公司给付一笔保险金的责任。
如果投保了太平国玺世享年金保险这款产品,那么在第 8 年,保险公司就会给付 100% 保额作为满期金。
(3)保单贷款
如果遇到了结婚生子、生病就医等急需用钱的急事,可以向保险公司申请保单贷款,最高可贷现金价值净额的 80%,每次贷款时间不超过 6 个月。
(4)减额交清
未来如果经济压力增加,交不起那么多钱了,可以向保险公司申请减额交清:用现金价值抵扣未缴纳的保费,同时保额也会有所减少,但合同仍然有效。
这里需要注意的是:如果要申请减额交清,那么申请时间需满足“合同生效 2 年后”这一条件,且申请后的基本保额不得低于保险公司规定的最低标准。
(5)附加万能账户
那么不领取生存金或满期金,而是将它们转入万能账户中,那么就可以福利增值,获得更多的收益。
在太平国玺世享年金保险这款产品中,可以附加的万能账户有两种:荣耀智尊账户终身寿险(万能型)和荣耀钻账户终身寿险(万能型)。
这里专心君也要提醒大家:如果要附加万能账户,那么我们应该着重关注保底利率。这是保险公司承诺给到我们的收益。
至于一些代理人声称的高收益情况,一般是用了一个比较高的利率来计算的,收益是无法保证的。
那么,太平国玺世享年金保险,收益怎么样?我们接着往下看。
二、太平国玺世享年金保险,收益怎么样?
我们用一个例子来举例说明一下:
30 岁的 A 先生准备投保太平国玺世享年金保险,每年交 10 万,连续 3 年,保 8 年,不附加其他责任。
那么,A 先生通过这款产品的收益情况如下:
在 A 先生 30-32 岁这三年间,他需要每年缴 10 万元。
到了 A 先生 35 岁的时候,可以每年领取 6 万元的生存金,能连续领 3 年。
到了保障期满,也就是 A 先生 38 岁的时候,可以一次性拿到 15.23 万的满期金。
我测算了一下 A 先生的收益率,为 1.74%。
这个收益率,是比较低的了。要知道,市面上有很多年金险的收益率可以高达 3.50%。
由此可见,如果不附加万能账户,单单买这样一款年金险,收益并不理想。
那么,附加了万能账户后,收益又是怎么样呢?
假设 A 先生在投保时选择了荣耀智尊账户终身寿险(万能型),不投入资金,而是将领取的生存金和满期金都投入到了这个账户中。
那么,A 先生投入的本金就可以通过这个账户二次增值,保底利率为 2.5%。
具体收益情况如下:
可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益就越高。
如果按保底利率计算:经过 40 年的复利增值,所交保费变成了 74.72 万,平摊下来,每年的收益率为 2.31%。
如果按中档收益计算:经过 40 年的复利增值,所交保费变成了 142.06 万,平均每年的收益率为 3.96%。
此外,我还根据这个万能账户的往期实际的结算利率,设定了 5% 这个假定利率,且计算了一下这个利率下的收益情况:
如果按 5% 的假定利率计算:经过 40 年的复利增值,所交保费变成了 166.44 万,平均每年的收益率为 4.38%。
30 万变成了 166.44 万,本金翻了 5 倍多,收益率达到了 4.38%,倒是还不错。
三、专心君总结
总的来说,作为一款开门红产品,太平国玺世享年金保险如果不附加万能账户,收益是不太可观的;附加了万能账户后,在比较高的利率下,也需要较长的时间才能达到比较好的收益。
此外,专心君也要提醒大家,年金险虽然可以给我们带来一笔稳健的收益,但并不适合所有人买。
适合买年金险的人,应该满足以下条件:
基础的保障型保险已经配置齐全
有一笔长期闲置的资金
能够接受低风险、低收益的理财方式
如果你满足以上几点,那么可以考虑投保年金险;否则,建议还是优先配置保障型保险。