导读：
弘康恒康保这款产品将中 / 轻症、多项特色保障都设为可选责任，多次赔付重疾险，包含无“三同”限制，重磅新品，多次赔重疾险，弘康恒康保怎么样? 靠谱吗? 值得买吗?
重疾险市场竞争越来越激烈了，最近又多了不少新产品。
这不，恒大保险经纪与弘康人寿合作，特别定制了一款 重疾险，名为恒康保。这是一款保终身、带身故责任的多次赔付型产品。
那么弘康恒康保到底怎么样呢? 赶紧跟着小编一睹为快。
弘康恒康保重疾多次赔付保终身，将保障进行到底
弘康恒康保的保障，不仅面面俱到，而且拥有极高的选择自由度，先来看看它的基本信息。
产品最高可分 30 年缴费，可以最大程度减轻保费压力。
在只选择基础保障，舍弃中 / 轻症的情况下：
30 万保额，分 30 年缴费，保终身，含身故的条件下，30 岁男性保费 5447 元，女性保费 4830 元。
价格与同投保条件的单次赔付型重疾险有得一拼。
重疾种类 120 种，赔付 100% 基本保额，分 6 组赔 6 次，间隔期 180 天。
加上保终身的期限，可以说是准备将保障进行到底。
与同类型产品相比，它的重疾保障有一个小特色，就是无“三同”限制。
而弘康恒康保去掉了这一条款，提高了它分组赔付的灵活性。
举个例子，50 万基本保额的产品，不计算额外赔。
假如小明首次确诊了癌症，又在 180 天后因为这一癌症而需要进行重大器官移植术。
按其他保险产品来看，即便是多次赔付型险，也只能赔 1 次癌症的钱也就是 50 万保额，重大器官移植术不能赔付。
而弘康恒康保则可以各赔 1 次也就是 100 万保额。
这样一来，就能给到有多种疾病的患者更多的经济保障。
不过前提是两种或多种疾病不在同一分组内。
来看看它的分组是什么样的。
这里我们主要关注银保监会规定的 28 种重大疾病以及其中 6 种最高发疾病的分组：
28 种高发重疾的区分还是比较合理的，都是特征比较相同的分为一组：
比如 B 组都是一些心脑疾病以及神经疾病，C 组都是一些手术，E 组则都是一些内在器官的慢性疾病等。
而 6 种最高发疾病也分成了 5 组，只有较重急性心肌梗死与冠状动脉搭桥术分在了一组。
加上前面讲的无“三同”限制，多次理赔的门槛并不高。
中 / 轻症是可选责任。
中症不分组赔 2 次，每次赔付 70% 保额，比多数产品都要高一些。
轻症不分组赔 4 次，每次赔付 30% 基本保额。
来看一下十大高发中 / 轻症 + 原位癌的覆盖范围。
十大高发中 / 轻症和原位癌全都有覆盖，还是相当全面的。
虽然中 / 轻症保障是可选责任，但它们本身都非常重要。
在预算足够的情况下，小编建议大家还是优先将这个责任给选上，然后再去考虑其他条件。
毕竟只有“基础”打牢了，其他额外保障才会有意义。
最后提一下它可附加的两全险，即身故额外赔偿和满期保险金，保费较高，一般不建议选择。
弘康恒康保怎么样？四项疾病可选责任，有何亮眼之处
除了中 / 轻症保障以及被保人豁免可选外，弘康恒康保还有四个可选责任，咱们分别来讲讲。
1、特定疾病保险金
这一项保障可以说是同类型产品中首创，它对被保人从幼到老的人生阶段都提供了额外的基本保险金。
主要分为三个阶段：
青少年：18 周岁前，确诊特定疾病，额外赔付 100% 基本保额
成人：18-59 周岁，确诊特定疾病，额外赔付 100% 基本保额
老年人：60-89 周岁，确诊特定疾病，额外赔付 50% 基本保额
整体赔付比例还是非常高的。
尤其是青少年和成人，可以多赔 1 倍，假如投保 50 万，可以获赔 100 万。
可以看到，18 岁后，它对较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症这两类高发心脑血管疾病的保障时间一直持续到老年。
而其每个阶段所保障的特定疾病种类还是挺多的。
青少年特疾包含了白血病、严重哮喘、严重川崎病等高发少儿疾病;
男女性特疾各包含了一些男女特有和高发的疾病;
老年特疾也包含了严重阿尔茨海默病和严重原发性帕金森病等老人高发病种。
2、罕见病保险金
被保人确诊时未满 30 周岁，赔付 100% 基本保额。
显然这一保障是为了年轻人和小孩子准备的。
它包含了 12 种罕见病，其中的“严重特发性肺动脉高压”属于银保监会规定的 28 种重大疾病之一。
另外 11 种中，严重骨生长不全症、严重全身性 (型) 重症肌无力、严重肌营养不良等都属于儿童相对易患的罕见疾病。
小编去算了一下保费，30 万保额，0 岁男娃，30 年缴费，这个保障的附加费每年只需要 7 元。
所以 30 岁之前投保都可以直接将这个保障选上，不会增加什么保费压力。
3、特定护理疾病保险金
每个保单周年日按本合同基本保险金额的 10% 给付特定护理疾病保险金，累计给付金额达到基本保险金额的 150% 或本合同终止时为止(以较早者为准)。
我们先看一下它保障的特定疾病有哪些。
20 种保障疾病中，有 7 种属于银保监会规定的重疾。
患上这些重疾后，基本都会有行动障碍或语言障碍，甚至是瘫痪在床，所以人员护理是必不可少的。
但不是每个人都能够轻松辞掉工作来照顾家人，这时候请个护理工无疑是更合适的选择。
这一保障虽然每年给付的比例不高，但用来支付大部分护理费或者当作额外的经济补充还是没问题的。
年龄较大的人，可以考虑优先附加这一保障。
但要注意，假如初次确诊的重疾并非这 20 种，那么该项责任就会自动终止。
4、极重疾病保险金
包含 5 种疾病，分别是：
较重急性心肌梗死
严重脑中风后遗症
重大器官移植术或造血干细胞移植术
严重非恶性颅内肿瘤
严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
初次确诊以上 5 种疾病，可以额外获赔 50% 基本保额。
这一保障的保费相对贵了一点。
30 万保额，30 岁男性分 30 年缴费，每年需要增加 692 元，女性则需要增加 363 元。
但这几类疾病都属于银保监会规定的重大疾病，发病率也相对较高，有额外保险金可以更好的进行治疗。
总结一下，这四项可选责任分别代表了 4 种不同的赔付方向，包含的病种有相同也有不同。
多项叠加，可以达到很高的赔付比例。
比如可以发现，有多项责任都包含了较重急性心肌梗塞与严重脑中风后遗症。
它俩属于高发的心脑血管疾病，也是许多重疾险中心脑血管疾病二次赔的主要病种。
如果选择了这些责任，患上其中一种就能获赔高额保险金。
这一点还是非常有优势的。
而单独附加，也能有针对性地提高保障。
我们可以根据自己的实际情况进行选择。
弘康恒康保值得买吗？众多保障该如何选择
虽然这款产品必须保终身且附带身故责任，且为多次赔付，但因为将中 / 轻症设为了可选责任，还是有着比较合理的保费空间。
这让我们在选择可选保障的时候就有了更高的灵活度。
以 30 万保额，分 30 年交费为例，先来看一下几项可选责任的具体保费：
说明一下，由于罕见疾病保险金是保到 30 岁前，且 0 岁男宝宝每年只需要 7 元钱，所以先忽略不计。
中 / 轻症豁免的费用则是 30 年的总费用。
那么在只选重疾保障的情况下，附带身故，30 岁男性保费 5447 元，女性保费 4830 元。
可以以这个价格为参考，来看一下自己的预算能够搭配什么样的保障。
接下来小编就给大家提供一些思路。
1、用来加保
在投保重疾险的时候，我们常说要尽量做高保额，并选择保终身。
这样保障才比较到位。
但在投保第一份重疾险时，可能会因为一些原因而没有将保额做足或保终身。
后期想要加保做高保额且获得终身保障。
那么弘康恒康保就是一个不错的选择。
只选重疾保障不但能节省一定的保费，而且多次赔会更加全面。
2、初次投保，预算足够
首先中 / 轻症保障一定要选上。
这两者的发病率要比重疾高很多，获赔率更高。
中 / 轻症豁免建议也带上，每年只要几百块钱，提升杠杆率。
另外三项保障的取舍上，小编建议 40 岁前可以考虑特定疾病保险金。
这项保障一直能保到 90 岁，而且高发重疾也不算少，相当于部分高发重疾额外赔了。
如果是 60 岁前初次患上这些特疾，叠加重疾赔付，可以达到 200% 的赔付比例。
30 万保额，也可以拿到 60 万，还是很不错的。
但 30 岁的保费价格已经在朝着 2000 元冲击，年龄太高的话保费压力会很大。
加上保障期限缩减，性价比就会越来越低了。
而且 40 岁以后身体机能会开始走下坡路，许多老年疾病也会悄悄滋生。
这时候选择特定护理疾病保险金 + 极重疾病保险金会比较合适，性价比也会更高一些。
当然这只是一种选择的思路，实际还是要根据自己的预算和保障需求去选择。
小编总结
弘康恒康保的多次赔付纯重疾形式，无疑又给重疾险领域开了一个新的路径。
同时这个也带给我们一种新的选择。
以往说到单次赔付的纯重疾险，小编都是建议，预算不足，可以险选择它，后期补充多次赔付型重疾险，将前者当作加保的角色。
而现在可以反过来，将弘康恒康保作为加保角色，我们就可以选择保障更加全面的单次赔付型重疾险来搭配。
当然，弘康恒康保本身的可选保障非常丰富且实用，拿其作为主要的多次赔付型重疾险搭配单次赔付的纯重疾，也是可以的。
选择很多，就看我们有什么需求了。
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