重疾新定义 发布以来，就翘首以盼新定义下的重疾险。11 月末的时候，终于盼来了。第一款新定义下的重疾险，表现实在平平，齁贵，保障还欠佳。这款算是开了新定义重疾险的头，也让我们对新定义重疾险的期望值小了很多。但，最近新上线的一款新定义重疾险，居然还不错，叫做福满一生。和最近很火的如意甘霖、福乐保挺像，我们一起来看看。
一、基础保障
1. 重疾保障：
保障 123 种重疾，保 1 次，
60 岁前赔 170% 保额，60 岁后赔 100% 保额。
如果投保 50 万的福满一生，60 岁前患重疾能赔 85 万，60 岁后赔 50 万。
新重疾定义规定了 28 种必保重疾，这 28 种都是高发重疾，所以重疾保障方面没问题。
2. 轻症 / 中症保障
保障 25 种中症，最多赔 2 次，每次赔 60% 保额—挺有诚意。
保障 50 种轻症，最多赔 3 次，每次赔 30% 保额。
轻症，新定义限制轻症理赔比例最高定在 30%，福满一生也不例外。
但，相比轻症能赔 45%，甚至 50% 的重疾，低了不少。
另外，新定义的原位癌是保险公司自由选择保不保的。
福满一生挺好，保上了。
二、可选保障
1. 癌症二次赔
初次确诊癌症，3 年后，如果新发、复发、转移、持续存在癌症，还能赔 120% 保额。
初次患的不是癌症，1 年后，如果确诊癌症，能赔 120% 保额。
关于这个责任的理赔，很多朋友不清楚，举个例子：
比如 30 岁的小黑买了 30 万的福满一生，
35 岁的时候，不幸确诊了肺癌。
那保险公司就会按照重疾赔给小黑，也就是 30 万 *170%=51 万。（60 岁前患重疾赔 170%）
等 3 年以后，小黑 38 岁了，肺癌还在治疗。
那就符合持续存在，保险公司要赔 30 万 *120%=36 万。
2. 特定心脑血管重疾二次赔
和恶性肿瘤二次赔的保障很类似。
特定心脑血管疾病包括 11 种，高发的心脑血管重疾都包含了。
首次患的不是以上重疾，1 年后，如果确诊上面 11 种重疾，赔 120% 保额。
首次患的就是 11 种重疾，3 年后，再患同一种心脑血管重疾，赔 120% 保额。
注意，福满一生的癌症二次赔和特定心脑血管重疾二次赔是捆绑选择的，要选就必须一起选。
而且，如果选上这两个责任，能买的最高保额也就低了。
10-40 岁不选这两个责任，最高能买 50 万保额。
买上，最高就只能选 35 万了。
对于想要癌症额外保障的朋友，不友好。
3. 身故保障
这个就简单了。
如果选上这个责任，指定能赔保额。（福满一生只能保终身）
不是身故赔就是重疾赔。
注意，这两个是二者赔一个的关系，不能都赔。
没有理赔过重疾，之后不幸身故，赔保额。
赔过重疾了，之后不幸身故，保险公司就不赔了。
新定义的重疾，能自由选身故责任，挺不错的。
三、产品对比
和新定义下的其他重疾险比，福满一生还不错。
保障能拉满格就拉满格，诚意十足。
但，和旧定义下的重疾险比，咋样？
福满一生和新定义下的重疾险相比：
不论是保障还是保费方面，福满一生都更好。
尤其是福满一生重疾还有 60 岁前的额外赔 70% 保额。
和大湾区重疾比，一骑绝尘。
给新定义的重疾险打了漂亮的翻身仗。
福满一生和旧定义下的重疾险相比：
1. 福满一生轻度的甲状腺癌按照轻症理赔，赔得少。
甲状腺癌是各个保险公司的理赔 top1/2/3，
但它危害程度不高，20 年生存率达到 95% 以上。
治疗费还很低，大概花个 2 万块就能治愈，
再走下医保报销，实际自己出的的钱可能还不到 1 万块。
所以，新定义把它放到了轻症，也合理。
不过，由于甲状腺癌实在高发，
如果从赔几十万到赔 15 万的话，
让人难以接受。
2. 轻症赔付比例较低，只有 30%。
像达尔文 3 号、福乐保，都是 45% 保额，如意甘霖更是高达 50%。
3. 癌症二次赔、心脑血重疾二次赔的间隔期较长。
达尔文 3 号、如意甘霖、福乐保三款，最短的间隔期都是 180 天，而福满一生的间隔期最短是 1 年。
4. 最重要的，福满一生贵。
和最便宜的福乐保比，也贵了 1000 左右。
5. 再加上，达尔文 3 号、如意甘霖等推出择优理赔后，
旧定义下的重疾险，更有优势。
如果还没配置重疾险，纠结新定义还是旧定义的重疾险，妥妥选旧定义的。
怎么选呢？
达尔文 3 号：
侧重于心脑血管的保障：
中症中的「中度脑中风」- 赔 60% 保额；
轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」- 赔 45% 保额；
达尔文 3 号，都能赔两次。
如意甘霖：
和福满一生保障形态很相似，
而且是目前中症、轻症理赔比例非常高。
癌症额外保障，最高能赔 3 次，
追求轻症、中症赔付比例的朋友，选它。
产品测评：狂，它想称霸重疾险
福乐保：
是现在稀有的能 60 岁前额外赔，
还能保到 70 岁，不加身故责任的重疾。
30 岁男性，保到 70 岁，缴费 30 年，保费一年 2000 左右。
预算不多，想上车，福乐保很合适。
当然，这几款是和福满一生保障相似的重疾。
四、小结
新定义下的重疾险，还没几款。
福满一生已经表现的非常不错的，甚至算是超常表现了。
但在这个特殊的时间节点，新旧定义重疾交替，
除了和新定义的重疾比，还要和旧定义重疾比。
很明显，旧定义下的重疾还是更好的选择。
不要等到 1 月 31 号之后，没得选了，
才对福满一生说：真香
