作为社会基本保障，养老金能在我们丧失劳动能力的晚年有所依靠，不论是上班族还是自由职业者都需要买上一份养老保险，职工可以交职工养老险，没有工作单位的可以交居民养老险。我们以深圳养老金计算公式为例，看看养老金能领多少。
一、深圳职工养老金计算方法
继续看例子，A 先生从 40 岁开始，按 10000 元的缴费基数，每个月交 2200 元，持续交 20 年，60 岁退休时能领多少钱？
职工养老金分为两部分：
个人账户养老金 = 个人账户余额÷计发月数
基础养老金 =（社会平均工资 + 本人指数工资）÷2×缴费年限×1%
社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：
社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资
本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍
目前，深圳的社会平均工资是 8348 元，未来的社会平均工资无法准确预测，这里保守假设按 5% 增长，20 年后是 21095 元。
如果 A 先生 20 年都是以 10000 元为缴费基数，他退休时的指数工资是 16454 元，个人账户余额是 800x12x20=19.2 万。
根据公式，A 先生的退休金计算如下：
个人账户养老金 ：
19.2 万÷139=1381 元
基础养老金 ：
(21095+16454)÷2×20%=3755 元
总养老金：
1381+3755=5136 元 / 月，即 61632 元 / 年
由于职工养老交的钱比居民养老多得多，自然在退休后也会领得更多。以后社会平均工资涨了，养老金也会跟着涨。
二、深圳居民养老金计算方法
居民养老的领取比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。
每个月领多少钱，关乎我们的退休生活品质，我们一起来算算。
深圳的居民养老金分为 2 部分：
基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；
个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。
举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。
基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元
那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。
A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。
另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。
深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。
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