拒保的常见疾病有哪些?2种办法避免被拒

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2021-11-20 12:37

拒保的常见疾病有哪些?2 种办法避免被拒

过往咨询过我们的客户中,有一小部分用户是有过往疾病的,目前保险行业针对标准体(身体健康)的人群审核是最快速的,但是如果过往存在一些手术、慢性疾病,审核速度就会慢很多,而且会出现拒保的情况,一旦出现拒保的情况,今后就很难在购买保险了。拒保的常见疾病有哪些?怎么避免被拒保?

一、拒保的常见疾病

根据保险公司公开资料显示,排在前 10 位的加费原因分别是:乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病 (胃炎、胃溃疡),其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前 4 位占到 80% 以上的比例,乙肝一项超过 30%。拒保原因前 10 的因素“排行榜”与加费的大体一致,只是程度上的不同。

二、带病投保的结果

之前我们针对乙肝的情况已经有了专门的说明,其实这种情况也是可以引申到其他的情况。对于身体有疾病的情况下首先要如实告知,并且可能需要提交体检报告,经审核后会有:正常承保,单项免责,加费承保,延期,拒保等不同结果出现。但是同样的疾病,同种类的保险,不同的保险公司,不同的投保时期,不同的核保人,最后有可能核出不一样的结果,这就是目前保险行业的现状。我们逐一来看:

•正常承保:这是最理想的情况,不过概率较低。

•加费承保:也是一种比较好的承保结果,意思是说用比普通人高的费率进行承保(比如比正常人多交 20% 的钱),那么之后只要出险是完全可以进行理赔的。

•单项免责:以后现有疾病出险是不能正常获得理赔的,而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

•延期:保险公司现在不能根据被保险人的身体健康条件正常承保,需要一定时间观察,待明确诊断后决定是否承保。

•拒保:直接被保险公司拒绝,这种情况是最不理想的,也有很大的几率出现这种情况。

三、避免拒保的方法

避免拒保办法一:预核保

预核保:就是先将被保险人的健康告知问卷和体检资料,在正式投保前交至保险公司的核保处,进行一个提前审核。预核保的结果不会留下拒保的记录,但是目前只有部分公司提供这项服务,目前常用的有同方全球人寿、中英人寿、友邦保险。

对于拒保存在较大担心的人来讲,可以通过预核保,提前来知道自己的核保结果,比较好的结果就是:承保、加费,比较坏的结果是单项免责、延期、甚至拒保。就算结果是无法承保,也不会留下拒保的记录,我们还可以通过下面的办法来解决。

避免拒保办法二:同时投保

另外一种情况就是同时投保,具体来讲就是同时向多家保险公司投保,利用投保的时间差,根据不同公司的反馈,择优而选。举例来讲,如果过分担心自己的身体状况,可以同时向 A、B、C 三家保险公司投保,可能分别得到:加费、拒保、延期等情况,我们可以从 A 公司选择加费的这种情况,这也是一种非常不错的选择。

有些时候不同人对待保险的态度真的差异很大,有的人就算求他也未必购买保险,有的人为了顺利的买到一份保险而煞费苦心,这里深蓝君提醒大家,趁着年轻身体条件比较好,还是尽早购买保险为宜。

 
深蓝君
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