很多人说，买保险真心不容易！保险那么多，自己预算有限，不知道哪些保险是一定要买的。深蓝君一直强调保险不同的保险解决目的不同，需要明确自己的需求进行组合购买。今天和大家聊一聊重疾险跟医疗险的区别在哪，为什么要搭配使用？

一、重疾险跟医疗险的区别

1、医疗险赔付规则

百万医疗险报销规则很简单，仅承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少，最多不超过总的医疗费用。

医疗险只关注医疗费，费用一般先自己出，然后按照规则报销。

虽然看起来保额几百万，但要看实际花费多少。目前国内医院的普通部，就算是癌症住院，医药费也很难达到百万级别，所以，看起来很夸张的几百万保额，实际上根本用不了那么多。

无论被保险人有没有工作，房贷压力大不大，有没有足够的钱购买营养品，这些医疗险都不管，只看医疗花费多少钱。

2、重疾险赔付规则

重疾险很简单，只要符合条款约定，就可以一次性拿到 50 万或 100 万保额，拿到钱后具体怎么花、花多少，都可以由自己来定

这笔钱除了可以用于 医疗费用支出、还可以用来交儿女的学费、请个专业点的看护帮忙照顾、还房贷保住房子，甚至好了之后出去旅游都是可以的。

重疾险的本质是收入损失险。毕竟一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的。

不同险种解决的问题不一样，保险是多次配置的过程，需要根据自己的收入和家庭条件来调整，不能说有一份医疗险就万事大吉了。

深蓝君也特意总结了百万医疗险和重疾险的差别，具体如下：

综上所述，百万医疗险和重疾险都有自己独特的功能，不能片面地说哪个更重要。

保险只是工具，不同的保险解决目的不同。虽然不同保险保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能代替谁。

二、保险为什么要搭配使用

1、如果只买了重疾险，会怎样？

深蓝君对法定 25 种高发重疾险，合同条款理赔条款进行了分析，主要可以分为 3 类：

•确诊即赔：3 种

•实施了某种手术才能赔：5 种

•达到某种状态才能赔付：17 种

目前国内癌症治疗费用平均 30 万左右，所以购买 50 万重疾险对于普通人来讲是够了，可以不用工作专心治病修养，但是仅通过重疾险应对 大额医疗费用 支出，明显是不够的。

2、如果只买医疗险，会怎样？

医疗费用支出可以通过医疗险进行报销，由于是百万医疗险，扣除 1 万免赔额，其余 55 万的医疗费得到了报销，这就是医疗险的作用。

但是医疗险也有自己的劣势，就是只管医疗费用，比如整个家庭为了这件事忙前忙后，由于无法工作导致的收入损失、营养费、护理费、丧葬费等，医疗险也都是不管的，因为这些都不是医疗费用。

绝大部分医疗险都是没有垫付功能的，需要自己花钱然后找保险公司报销，所以发生了重大住院事故，如果交不起押金，可能治疗就要中断了。

所以从保障的角度出发，深蓝君建议成年人不仅要搭配重疾险和医疗险，还要购买如下四类保险：

所以，买保险不等于只买重疾险，想通过一种保险来解决所有问题，是不现实的。