买理财产品就是为了收益，如果连收益都说不清楚的业务员推销产品，你就可以直接换一个了。为了清楚收益，我们也可以自己进行计算计算年金险的收益需要用到 IRR 工具，如果你还不了解，可以点击这里查看 >>>
之前，我从支付宝筛选出从支付宝筛选出 6 款年金险，再加上另外两款市场热销产品，来看看收益对比：
现在选取几 款年金险，来看看支付宝理财怎么算收益。
一、弘康小金猪怎么算收益
弘康人寿小金猪是一款 20 年的产品，满期 IRR 收益率达到 3.98%，表现很不错。
不过它的 灵活性一般，95% 的钱，在第 20 年才返还。
以王女士为例，第 5-19 年每年返 680 元，第 20 年返 20 万。如果投保时孩子较大，20 年后返钱时，可能早已毕业。
有一个解决方法是：提前退保，例如在第 18 年退保，年均收益率也有 3.75%，已经比大部分产品高了。
还有一点值得注意，它的宣传页面中写到：最高 5.75% 单利。该怎么理解呢？其实这是计息方式不一样：
- 3.98% 是复利：今年产生的利息，会算到下一年的本金中，俗称“利滚利”。IRR 就是一种复利利率。
- 5.75% 是单利：利息不会算到下一年本金，投了 1000 块，始终只有这 1000 块产生利息。
单利和复利本身并没有优劣之分，但是为了统一对比，我建议使用复利。这样也能避免数字虚高，减少迷惑性。
二、海保福佑金生怎么算收益
渤海 i 宝贝是专门用来准备大学教育金的，而福佑金生兼顾了 从幼儿园到大学 的费用。
如图所示：
现在很多幼儿园每个月要 1000 块以上，所以 5 岁返还两万就能补贴一下；小学中学基本上是义务教育，不用花多少钱，所以每年只返 3400 块。
不过前面返得多，后面上大学就自然返得少。i 宝贝 21 岁时返 16.8 万，福佑金生 20 岁时只返 10.8 万，累计总返还也要少 4 万多。
另外，福佑金生也可以选择 不领取年金，把钱放在保险公司累积生息。
至于计息利率，我咨询了海保人寿，客服答复暂时没有公布。如果按行业平均水平来看，一般在 3% 左右。
三、全民保教育金 2020 怎么算收益
太平人寿全民保教育金 2020 热度很高，经常有人留言问我好不好。它的投资收益率并不高，18 年下来，平均每年只有 2.14%，比市场上的优秀产品低不少。
太平人寿的另一款产品“来攒钱”也存在类似的问题，我个人并不推荐。
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