消费型保险的优缺点有哪些?

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2021-11-18 12:31

消费型保险的优缺点有哪些?

简单来说,消费型保险就是发生约定事故就赔付,未发生约定的事故就不返还保费。深蓝君一直推荐大家购买消费型重疾险,那么消费型保险有什么缺点?今天就和大家分享一下消费型保险的优缺点有哪些?

一、消费型保险是什么,有哪些优点

我们以重疾险为例,看看消费型保险是什么。我一般把长期重疾险分成这 3 类:

  • 消费型重疾 :保一段时间或者保终身,得了条款约定的疾病,赔一笔钱,没有患病就不赔。

  • 储蓄型重疾 :保终身,得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病,身故了也会赔钱。

  • 返还型重疾 :疾病或身故会赔钱,即便没有疾病或身故,到了一定时间,也会返钱。

三类重疾险的差别,大致如图:

消费型保险的优缺点有哪些? 消费型保险的优缺点有哪些?

总的来说:

  • 消费型重疾险:优点价格实惠,一年 3000 左右也能买到 50 万保额,该有的疾病保障都有,普通家庭首选。适合在乎性价比人群,

  • 储蓄型重疾:预算充足人群可以考虑,不但重疾可以赔,就算一辈子不得病寿终正寝也有的赔,因此价格也要更贵,适合预算多的人买。

  • 返还型保险一般不推荐,具体缺点和问题可以看我的这篇文章:《返还型保险值得买吗》

二、消费型保险的缺点

1、续保条件不好

费型保险也是有一些局限的,今天我们就来说说一年期消费型保险保证续保的问题。

消费型重疾险分为两种,一种是一年期,还有一种就是长期的。

一年期重疾续保条件并不好,这类重疾险交一年保一年,如果保险停售,那以后就不能续保了,这也是很多代理人口中所说的停售就不能续保的产品。

一年期重疾最大的优势就是年轻时价格非常便宜,很适合做保额补充,缺点也很明显,年纪大再买就非常贵了,而且很容易因为产品停售而无法续保。

但是另一种长期重疾险,投保时可以选择保障到 70 岁或者终身,续保条件都是在投保前约定好的,当时选择保障到 70 岁,就保障到 70 岁,就算期间保险停售,也不影响保障。

2、身故赔偿较少

消费型重疾险没有身故责任,所以有些朋友以为,要是身故了就不能赔钱。但实际上,如果身故了,消费型重疾也能拿到一笔钱。

这笔钱就是保单的 现金价值,它可以通过退保取出来。

一般来说,消费型重疾险的现金价值前期会逐渐增加,达到最高峰后会慢慢降低,最终会在保障到期时降为零。

以保至 70 岁的 超级玛丽 2020max 为例,它的现金价值如下:

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举个例子,假设 A 先生在 60 岁时不幸身故,这时的现金价值大约为 6 万。

他的家人可以向保险公司申请退保,拿回这笔钱。对比已经交的 10 万保费,A 先生的家人能拿回 6 万。

因此,在保障期内身故,并非一分钱都不赔,但是拿回的钱较少。

 
深蓝君
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