两大陷阱!千万别开通花呗

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2021-11-17 04:44

两大陷阱!千万别开通花呗

现代商品社会消费主义盛行,特别是随着网络购物平台的发展,超前消费是常见的事。特别是年轻人群体中,许多毕业生刚刚踏入社会不久,正处于急需钱租房、社交,又没钱的矛盾状态,花呗仿佛救世主一样,分期付款让经济压力瞬间小了很多。但是深蓝君想说,千万别开通花呗,一方面“远水解不了近渴”,另一方面花呗的套路很深,利率不像表面低,甚至会影响你日后的征信!

一、为什么不能开通花呗

1、花呗分期的真实利率,堪比“高利贷”

比如我借了 1500,每个月要还 136,其中 125 是 本金、11 块是 利息,账单显示的利率 是 8.8%。

两大陷阱!千万别开通花呗

按理说:每个月都在还钱,越往后,咱们欠的本金就越少、利息也会更少,但是花呗的套路,不管咱们是第一期还、还是最后一期还,利息都一样,都是按 1500 的全部本金来算的。

很明显,实际利率比表面看上面的 8.8% 要高得多,甚至高出了一倍。

那它的真实利率到底是多少呢?

教你们一招:打开 Excel,把 欠款 和分期还款 一 一列出来,调出 IRR 函数,这个 IRR 又叫做“内部收益率,它能算出所有理财类产品的真实利率:

两大陷阱!千万别开通花呗

可以看到,最后咱们算出来花呗的真实年利率竟然高达 17%!咱们从最新的 民间借贷新规来看,利息高于 15.4% 就算 高利贷了:

两大陷阱!千万别开通花呗

而花呗的分期利率,比高利贷还高!所以,不到万不得已,大家千万别开通花呗!

2、使用花呗可能上征信

那花呗的第二个套路 隐藏的就更深了,至少 90% 的人都不知道 自己可能上了 央行的征信!

两大陷阱!千万别开通花呗

花呗和咱们的信用卡一样,一旦逾期,就很可能会留下 信用黑点,影响咱们买房买车申请银行的贷款,严重的,还会影响子女入学和个人就业!

怎么知道自己的花呗有没有上征信?很简单,打开花呗,点击“我的”,在相关合同 以及 产品说明里面 就能看到,如果你能看到这条截图,说明你的花呗就上了征信。

两大陷阱!千万别开通花呗

很多人想靠花呗的免息期来薅羊毛,结果却被割了韭菜:“花呗分期一时爽,还款当天火葬场”。

自制力不好的朋友,赶紧把花呗关掉! 还没开通的,千万别开通花呗,量力而行,适度消费。

二、良性分期推荐

除此之外,另一种分期,深蓝君是举双手赞成的。比如房贷,有钱也别全款买,尽量分期,主要有两点原因:

  • 这是能从银行借到的 利息最低、时间最长的贷款。目前商业贷款的基准利率是 4.35%,只要投资回报超过这个数,那就是在用银行的钱赚钱
  • 人民币在贬值,越往后欠银行的钱就越不值钱,由于通货膨胀,存银行的钱越来越不值钱;相同的,如果是欠银行的钱也是会缩水。

 
深蓝君
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