最近，保险界有一件大事发生，关系到每一个人：
所有旧定义重疾险，将在 2021 年 1 月底全部下架。
在接下来的十几天内，老产品都会逐渐停售，很多朋友或许会纠结，新旧重疾到底买哪个更划算？
今天这篇文章，深蓝保实验室就来给大家分析一下。主要内容如下：
新旧重疾，到底怎么选？
新旧重疾，差别到底有多大？
旧定义重疾，哪些值得买？
一、旧定义重疾即将下架，要买吗？
距离重疾新定义发布（点击查看），已过去 2 个多月，目前上线的新定义重疾并不多。
深蓝保实验室将目前上市的新定义重疾，和过往测评的几百款旧定义重疾对比后（点击了解），得出一个结论：
就目前的情况来看，旧定义重疾的保障更好、性价比更高。
为了方便大家了解，我们专门整理了一张对比表：
直接说结论：
从保障、灵活度、价格这三个方面来看，旧定义重疾都更值得考虑。
关于择优理赔，不了解的朋友先别着急，我们会在 第三段 详细分析。
所以对于想买旧重疾险的朋友，现在是最后的上车机会，一旦错过就再也买不到了。
最近和谐健康上线了一款新定义重疾——福满一生，跟自家旧定义重疾福乐保非常像。
由于是同家公司的产品，下面我们就以这两款重疾为例，帮大家详细分析下新旧重疾，到底差别在哪？
二、新旧重疾，差别有多大？
我们将福满一生、福乐保的保障，整理成如下表格：
直接说结论：
新重疾福满一生的保障稍微差了点、价格也更贵。
和旧重疾福乐保对比，福满一生主要有以下 3 点不足：
轻症赔付比例低：按 30% 保额赔付，而旧重疾福乐保能赔 45% 保额。在原位癌的保障上也是福乐保更好。
保障不灵活：只能选保终身，对于预算不多的朋友来说，缴费压力有点大。
价格较贵：同样选保终身，两者保障差不多，但福满一生要贵 20% 左右。
当然，这里只是和旧重疾相比，福满一生的优势并不大。
如果等到旧定义重疾全部下架，在目前的新定义重疾里，福满一生 其实也还算不错的了。
总之，我们建议对于想买重疾险的朋友，可以 趁旧定义重疾还没下架，抓紧买一份 旧重疾险（点击查看）。
三、旧定义重疾，怎么挑最合适？
市面上的旧定义重疾有很多，到底该怎么选呢？建议大家参考以下两个步骤：
步骤 1：选择适合自己的保障
我们过往测评了数百款重疾险，大致可以分为以下 6 类：
直接说结论：
对于大多数人来说，“标准版”就够用了。
重疾险的保障越多，价格就越贵。预算充足，想保障更好的朋友，可以选“进阶版”或“豪华版”，甚至“顶配版”。
举个例子，小刘有家人曾患过恶性肿瘤，他想加强癌症保障，就可以选择癌症多次赔的重疾。
如果你想了解更详细的挑选指南，点击这里可以查看 >>>
步骤 2：优先考虑可择优理赔的产品
在选了适合自己的保障后，再从中挑选支持择优理赔的产品。
所谓“择优理赔”就是，买了旧定义重疾，对同一种疾病，新旧两个定义，哪个宽松赔哪个。
此次新定义重疾，虽然部分疾病理赔变松了，但也有一些变严了（点击了解），而 支持择优理赔的旧重疾，全部按最宽松的情况来赔。
为了尽可能帮助到大家，我们将目前公布了择优理赔的公司，整理如下：
已公布择优理赔的公司 微信公众号「深蓝保」专注保险测评 | |||
序号 | 保险公司 | 序号 | 保险公司 |
1 | 中国人寿 | 22 | 同方全球人寿 |
2 | 平安人寿 | 23 | 大都会人寿 |
3 | 太平洋人寿 | 24 | 友邦人寿 |
4 | 泰康人寿 | 25 | 富德生命人寿 |
5 | 泰康养老 | 26 | 长城人寿 |
6 | 新华人寿 | 27 | 百年人寿 |
7 | 太平养老 | 28 | 恒大人寿 |
8 | 信泰人寿 | 29 | 东吴人寿 |
9 | 昆仑健康 | 30 | 合众人寿 |
10 | 招商仁和人寿 | 31 | 中宏人寿 |
11 | 工银安盛人寿 | 32 | 德华安顾人寿 |
12 | 陆家嘴国泰人寿 | 33 | 英大人寿 |
13 | 中英人寿 | 34 | 北大方正人寿 |
14 | 中意人寿 | 35 | 利安人寿 |
15 | 复星保德信人寿 | 36 | 汇丰人寿 |
16 | 交银康联人寿 | 37 | 鼎诚人寿 |
17 | 光大永明人寿 | 38 | 渤海人寿 |
18 | 众安保险 | 39 | 中信保诚人寿 |
19 | 天安人寿 | 40 | 太平人寿 |
20 | 华泰人寿 | 41 | 横琴人寿 |
21 | 爱心人寿 | 42 | 国富人寿 |
（备注：排名不分先后）
大家点击以上保险公司的名字，就能看到最新的择优理赔信息。
太平洋人寿的择优理赔公告，在公众号对话框回复“太平洋”，就能看到。
可能有些朋友会比较担心，真有这么好的事儿吗？会不会是保险公司的噱头？
如果你对于择优理赔还是不太放心，不久前，我们刚分析过信泰的择优理赔案例（点击查看）。
四、择优理赔的旧重疾，哪些值得买？
目前在售的旧定义重疾险中，我们选了 7 款支持“择优理赔”的产品，一起来看下：
直接说结论：
如果想保到 70 岁：康惠保旗舰版比较值得考虑，30 岁的朋友买 50 万保额，只需要 3000 块钱左右。
如果想保终身：超级玛丽 2 号 max、超级玛丽 3 号 max、达尔文 3 号 都很不错，60 岁前能多赔 30 – 40 万，原位癌还能多赔 1 次。
如果追求保障全面：健康保多倍版 max 重疾不分组，获赔的概率会更高，保障也最全；超倍保 重疾分 5 组，最多赔 5 次，整体保障也不错，价格也更便宜些。
以上产品，点击蓝色产品名称，就能看到详细的产品信息；或者关注公众号 深蓝保 ，在菜单栏： 保险严选，可以找到。
五、常见问题解答
在这新旧重疾交替之际，我们整理了两个大家最常问的问题：
① 没公布择优理赔的产品，能买吗？
目前只有部分公司的产品支持择优理赔，那没公布的产品，还能买吗？万一以后发生理赔，能按新定义赔吗？
根据《健康保险管理办法》第 23 条规定，买了老版重疾，即便没有公布择优理赔，也依然能按宽松的赔。
只是需要提醒大家，如果将来按照旧定义拒赔，但新定义可以赔的情况下，可能要跟保险公司打官司。
不过，保险公司大概率会败诉，这也是越来越多保险公司主动公布择优理赔的原因，与其将来吃力不讨好，不如现在做个顺水人情。
如果你想更稳妥一点，我们建议：可以先选已经支持择优理赔的产品。
② 以后的新重疾，保障会更好吗？
保障有可能会更好。
毕竟重疾新定义刚出来，各家保险公司还不敢推出太激进的产品，还需要一些时间。
就像前几年的重疾险还很贵，但近两年价格明显下降许多。
只是还要等多久，才会出现高性价比的新重疾，谁也说不好。
六、写在最后
保险只是一种抵御风险的工具。
对于没有任何保障、处于“裸奔”状态的朋友来说，还是要提前给自己做个规划。
如果你想了解目前最值得买的重疾险有哪些，建议查看以下两篇文章：
《1 月成人重疾推荐清单》
《1 月儿童重疾推荐清单》
七<strong
</strong
.jpg)
