保费豁免需要买吗?这么买最实用!

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2021-11-15 16:44

保费豁免保障非常实用,近年来成了重疾险的标配。今天就来介绍一下保费豁免是什么意思,保费豁免需要买吗,看看对我们是否有什么实际好处。

一、保费豁免是什么意思

保费豁免的意思是:如果你得了约定的保险事故,剩下的保费不用交,合同一直有效。

比如大人给小孩投保,如果大人不幸发生了(轻症 / 重疾 / 身故 / 全残)问题之一,那么小孩的保费就不需要再交了,合同仍然会一直有效,是非常贴心的设计。另外常用场景还有夫妻互保,只要双方有一人发生了轻症 / 重疾 / 身故 / 全残,双方的保费都不需要再交了。

二、保费豁免有没有必要买

一份保单有 投保人 和 被保人,投保人是负责交钱的,被保人就是真正被保障的人。而所谓的 “ 保费豁免 ”,就是当这两个人出事了,这份保单就不需要再缴费了,而保障是继续有效的。

1、保费豁免的三种情况

  • 被保险人豁免

就是当被保险人发生轻症 / 中症,后面的保费就不用交了,但是重疾保障还在,现在大多数重疾险都是自带被保险人豁免的,个别产品不自带,强烈建议要附加,豁免很实用!

  • 投保人豁免

自己作为投保人,给孩子或者配偶买保险时,如果自己不幸罹患了轻症 / 中症 / 重疾,被保险人的保费就可以减免,以后孩子或者配偶患上合同约定的疾病,照样可以获得理赔。

  • 夫妻互保

还有一种情形是“夫妻互保”,如 C 先生和 C 太太分别给对方购买重疾险,附加投保人豁免和被保人豁免。之后,只要其中一个人患上重疾,两份保单都可以豁免后续保费。这种方法非常适合结婚了的朋友。

所以给家人投保,投保人豁免是很有必要加的,而且投保人豁免的价格也不贵。

2、保费豁免的实际应用

我们知道,保险的缴费时间可以选择,一般有月缴、年缴、趸交的选择,拉长缴费期间,机会获得豁免,杠杆会更高。目前大部分重疾险都有保费豁免功能,如果在缴费期内出险,可以免交后期所有保费,而且剩余的保障继续有效。为方便大家理解,深蓝君以小 A 在第 10 年出险为例,选择不同的缴费期限,所交保费会有以下差异:

•选择 10 年交:刚好交完 11 万保费,没有保费豁免;

•选择 15 年交:第 10 年已交费 8 万,后期免交 4 万;

•选择 20 年交:已交费 6.6 万,后期免交 6.5 万;

•选择 30 年交:已交费 5.3 万,后期免交 10.5 万;

我们可以看到,如果选择 30 年交,万一出险的时间比较早, 大家拿到的理赔金一样多,但总保费反而是最少的,因为大部分保费都被豁免掉了。

豁免条款是非常能体现保险温度的设计,更加符合保险姓“保”的特点,当风险来临的时候,不仅会为我们排忧解难,而且还会为我们想得更多。所以,如果缴费期越长,当不幸罹患轻症后,后续的保费都不用再交了。从这个层面来讲,理赔的杠杆也就越高了。选择较长的缴费期限就更是非常明智的选择。

因此保费豁免是一个十分实用的保险功能,建议要买上,以上就是保费豁免需不需要买的介绍,更多保险干货知识,关注深蓝保了解更多。

 
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