车损险是什么?改革后包括哪些

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2021-11-15 16:20

喜提新车是一件好事,但是买保险也要伤伤脑筋。车险分为交强险和商业车险,交强险是国家强制购买的,商业车险可以根据自己的实际需求购买,很多新车车主选择购买全险,保障齐全也更加放心,不是说不可以,但是想要划算又好的车险方案,最好还是对症下药。首先,就要先了解各个险种的保障范围和注意事项。今天介绍一下什么是车损险,保障什么,改革后包括哪些。

一、车损险是什么

车损险全称是车辆损失保险,属于车辆主险,是车辆商业保险的一个重要险种。如果自己的车辆受损可赔,一般在车险里保费最高,建议一定要买。

车损险保障范围:

车损险的保障对象是车辆,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿,具体有以下几种保障情景:

1、保不可抗力的自然灾害

常见的自然灾害有地陷、海啸、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、等造成车辆损失的,但这里面不包括地震。

深蓝君找了一些车险看到,责任免除条款里明确说明:“地震及其次生灾害”在责任免除范围里,所以如果地震中被毁的车辆不会获得理赔。

不过如果购买了车损险,在保险责任条款中标明了“外界物体坠落、倒塌、暴风、龙卷风”导致车辆损失的可获得保险赔偿。虽然物体坠落的直接原因是地震,可能存在拒赔的风险,不过在这种大型灾难的时刻,保险公司都会响应国家政策,进行统一的通融赔付。

通融赔付深蓝君在之前理赔纠纷的时候提过的,我们可以理解为:原本不符合赔付条件的,但是保险公司还是赔了。每家保险公司都会预留一定比例的资金用于通融赔付。

2、保车子碰撞

如果是车主在驾驶车辆的时候与外界发生碰撞,撞到别人车、甚至是撞到树和栏杆……等产生碰撞导致车辆损坏,都可以进行报销。

但是,需要注意的是驾驶员无照驾驶、酒后驾车等违反交通规则的驾驶行为是除外保障的,千万不要尝试在违法的边缘试探,还以为有保险公司兜底。

3、保外界原因导致的汽车损害

除了自然灾害造成的意外,其他一下外界原因造成的车损也算,比如其他树木倒坍,楼房坍塌等情况。

二、车损险改革后包括哪些

1、保障更全面

2020 年 7 月 9 日,银保监会发布《车险综合改革指导意见》(征求意见稿),对商业车险做了改进:在车损险这项主险上,增加了 7 项责任。它们分别是:

车损险是什么?改革后包括哪些

可以看到,车损险增加的责任,除“全车盗抢险”以外,都是原来的附加险。

改革前,若想车险全额赔付,必须要附加不计免赔险;若担心发动机进水,就要附加涉水险;改革后,只要买了车损险,就默认有这些附加险,一个保险的内涵更加丰富了,不仅省事,保障也更全面了。

2、价格降低

车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。

公式计算:车损险保费 = 基础保费 + 裸车价格 * 费率

例如普通家用 5 座车车损险的基础保费是 593 元,费率则是 1.5%。一台 5 座家用新车,购车价格(含车船税)是 128000 元,那么它的车损险费用则为:593+128000*1.5%=2513 元。

我们交给保险公司的保费,有一部分用来理赔,一部分用在 附加费用 上。

附加费用包括广告费、中介费、给客户的礼品费等。

改革后,附加费用上限从原来的 35% 降为 25%,另外还会逐步放开价格限制。从理论上来说,车险价格会进一步下降。更多车险知识,推荐你阅读:《车险买哪些险种好?车险这 6 个坑需要注意!》关注深蓝保,了解更多保险干货知识。

 
深蓝君
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