大病医保如何申请？两种方式

我们知道，医保报销是有限制的，不是全部医疗住院费用都由国家报销。

但是医保有一项隐藏的福利，你可能不知道，就是大病医保，可以进行二次医保报销。

那么大病医保如何申请？需要什么手续吗？

一、大病医保是什么？

我国的医保制度有两大类别：

• 职工医保：一般是上班族交的医保，公司个人各自承担部分。
• 居民医保：自由职业者或者灵活就业人士缴纳，比如老人、孩子和家庭主妇等。

这两种医保报销有“三大目录”的限制，但是还有额外的“附加险”，就是大病医保。

它的用处是分担个人自费医疗，个人自费部分，超过大病保险起付线时，可以进行二次报销。

二、大病医保怎么报销？

由于各地医保政策不同，大病保险报销规则也不一样，成都甚至可以报销三次。

我们这里，以佛山医保的报销规则为例，看看大病医保怎么报销，有什么用。

佛山医保的基础医保和大病医保住院报销，规则如下：

• 基本医保：报销比例 85% – 95%，年限额 30 万
• 大病保险：自付 1.5 万以上的住院费 / 自费 3 万以上的特殊药品费，可报销部分

①基本医保报销

医保住院有起付线，按医院类别不同，分别在 300 – 1200 元间，可报销 85% – 95%，年限额 30 万。

举个例子，老王在三类医院治疗癌症，共花费 30 万元：

• 自费费用：10 万，医保不能报销
• 社保内费用：20 万，可报销：（200000 – 1200）× 85% = 168980 元，需自付 31020 元。

老王经基本医保报销后，自己要承担 31020 + 100000 = 131020 元。

超过大病医疗起付线，可以再次报销。

②大病保险报销

老王可以再报销：

• 自付费用：（31020 – 15000）× 90% = 14418 元 
• 重特大疾病特殊药品：老李 10 万的自费费用中，有 7 万符合该药品目录，所以能报销（70000 – 30000）× 70% = 28000 元 

最终，老王通过大病保险和基本医保，合计报销了 168980 + 14418 + 28000 = 211398 元，占 了原本 30 万总医疗费用的 70%。

由于这个例子举的是癌症治疗，社保外自费费用较高。如果是普通疾病，报销占比会高一些。

三、大病医保怎么申请？

目前参加大病保险的方式有两种：

1、参加了医保，就自动参保

参加了城乡居民医保、职工医保或者新农合，就参加了大病保险，不需要额外申请，大部分城市都是这种方式。

2、自愿参加，需要额外收费

像深圳，就要自费交费参加大病保险。

话说回来，虽然大病保险是二次报销，但很多地方已经实现了一站式结算，办理出院结算手续时，在医院窗口就能一次性报销医保和大病保险，非常方便。

以上就是关于大病医保怎么申请的介绍，国家在大力推行社会公平原则，医保政策也在不断改进和完善中，如果想要更全面的医疗报销保障，也可以考虑商业医疗险，具体推荐阅读：《2020 年医保改革内容有哪些？职工医保最全解读！》