只买重疾险可以吗?

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2021-11-14 06:04

人一生不可能逃避的有疾病和死亡。如果是像感冒发烧这种小病还好,最怕的是患上像癌症这类大病,得了大病,随时都能摧毁一个家庭。买重疾险也是一个很好的缓解这种情况的手段之一,但是只买重疾险就可以了吗?

一、只买重疾险可以吗?

人的一生,除了疾病和死亡外,其实还是有很多风险的,我们可以看一下风险管理金字塔:

只买重疾险可以吗?

总结下来我们所有人会面临三个层面的风险,我们逐一来看一下:

1. 损失性风险

这个处于金字塔的最底层,是所有人都会遇到的风险,比如因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用等造成的财务损失。

无论是年入千万的企业家,还是都市的青年白领,都会遇到损失性的风险。我们常见的重疾险、意外险、医疗保险、定期寿险都是保障的损失性风险。

2. 支出性风险

金字塔的中层是支出性风险,有一定比例的朋友会有这方面的风险。

比如我们想要有一个高品质的退休生活,那我们就需要一份与生命等长的,稳定安全源源不断的现金流。对于有这种需求的朋友,年金型的理财保险就是比较不错的选择。

3. 所有性风险

处于金字塔的最顶端是所有性风险,绝大多数的高净值人群会有这方面的风险。保险主要保障的是我们资产的确定性和财富传承的问题。

比如通过合理的保险设计,可以规避遗产税,再比如通过保险的信托功能,可以很好的将自己的财富稳定的、合法的、安全的传承给下一代。

总的来说,我们人生面临的风险将有很多,重疾险只能应对其中的一种风险,不同的风险也需交由不同的保险来面对。

买保险一定是多次配置的过程,不要期望买一次保险就放那不管,期望这份保险就可以保一辈子,这是不切实际的。

家庭保险配置要根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断的调整,这样才能保证我们的保险配置是与时俱进的。

二、如果面对疾病风险,只买重疾险可以吗?

我可以很明确的告诉大家,疾病风险不能只依赖重疾险去预防。

我来和大家举一个例子:

假设 35 岁的 A 先生是一个普通上班族,有一个 5 岁的小孩,家里还有房贷和车贷要还,但他在这时不幸得了癌症,经过 1 年多的治疗,仅医疗费就自费了 30 余万,几乎掏空了家底。

如果 A 先生只买了一份 50 万保额的重疾险:

A 先生将会获得 50 万的保险金,这笔保险金可以支付 A 先生的医疗费用,剩余的 20 万元可以自由支配。

剩下的 20 万看似很多,但 A 先生出院后,肯定不能马上工作,这时间的修养费用,康复费用,还有房贷车贷要还,20 万元可能所剩无几了。

孩子的教育费用当然也要支出,而仅凭妻子一人也很难撑起整个家庭。

而如果 A 先生还买了一份百万医疗险:

那么 A 先生可以报销掉了很大一部分的医疗费用,剩下的一小部分医疗费用可以用重疾保险金报销。

此时,重疾剩余的保险金也将更多,将更加有利地帮助 A 先生一家度过这段艰难时期。

所以,面对疾病的风险,单靠重疾险险是不够的,还要和医疗险相辅相成。

当然,如果预算有限,那可以先考虑只买一种保险。

三、如果预算不足,应该先买重疾险还是医疗险呢?

如果预算不足,只能买一份保险,先买重疾险还是先买百万医疗险,其实还是看个人需求。

如果担心生病后没有能力支付大额的医疗费,可以先买一份百万医疗险作为过渡。

如果是担心生大病了没有钱还房贷等,可以买一份长期重疾险,一次性拿到几十万,可以保证未来几年内家庭生活水平不受影响。

其次可以参考一下当地的医保报销情况。

如果报销比较高,可以先把钱拿去买长期重疾险,维持看病期间家庭的各项开支;如果经常在外地,需要看病治疗的,建议优先考虑百万医疗险,弥补国家医保的不足。

不过,具体买什么保险,还是因人而异,只有足够了解自己的需求和风险,才能挑选到适合自己的保险。

 
深蓝君
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