保险豁免是什么意思?

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2021-11-14 00:22

保险条款非常复杂,因此,买保险险时一定要仔细看清楚。

有的重疾险,它们的保险条款里会有一条“保费豁免”的条款,说的就是“保险豁免”。

那它是什么意思呢?下面就来给大家说一下。

一、保险豁免是什么意思?

每份保单都有投保人和被保人,投保人是负责交钱的,被保人是真正被保障的人。

有的保险交费长达几十年,在这几十年内,当这两个人发生约定的事故,那么保单就不用再交费了,而保障是继续有效的。

目前,保险市场上的保险豁免通常以下面这三种方式出现:

(1)作为单独的附加险购买。

这样可以灵活附加在多种主险产品之上,由投保者自愿购买;

(2)作为附加险与特定主险相捆绑购买。

这样购买具有强制性,但其保险豁免利益有更加明确的针对性;

(3)在保险合同中直接以条款形式出现。

这种方式与前面两种的区别在于,前两种情况,豁免险以一个险种的形式存在,而第三种情况,豁免险以一个险种中的一项责任的形式存在。

与此同时,保险豁免的 保障形式 也通常分为三种:

(1)身故保障

当被保者或投保者因意外伤害或疾病导致身故,保险公司将豁免保单的剩余保费;

(2)残疾保障

当被保者或投保者因意外伤害或疾病导致全残,保险公司将豁免保单的剩余保费;

(3)重疾保障

当被保者或投保者初次发生并经医院专科医生首次确诊患有本合同所规定的危重疾病,保险公司将豁免保单的剩余保费。

二、保险豁免怎么买?

比较常见的保险豁免出现在重疾险的条款当中。

我们在买重疾险时可以注意以下几点:

(1)轻症豁免最好有:如果重疾险有轻症豁免功能,实用会大大提高。

疾病的发展都是由轻到重的,递进关系大致是:轻症 → 中症 → 重疾 → 全残 → 身故,现在很多人都有定期体检的习惯,很多疾病可以及早发现及早治疗。

(2)高发病豁免更重要:不同产品豁免险保障的病种不同,不用太过纠结病种的数量,只要包含高发疾病就可以了。

(3)夫妻互保不必买同款:只要夫妻二人互为投保人,两份保单都附加投保人豁免和被保人豁免,就可以实现夫妻互保,不一定要两个人都买同款产品。

另外,在购买具有保险豁免功能的产品时,大家还有几点是不能忽略的:

(1)注意看清保险豁免条款

由于保险豁免的保障形式有三种,因此有些豁免保费条款,仅适用于意外伤害导致完全丧失工作能力者,而有些则仅适用于重疾导致完全丧失工作能力者。

因此,在选择带有保费豁免功能的产品时,一定要看清保费豁免条款的保障内容,以及保障对象。

(2)注意诉讼时效

申请人向保险公司申请豁免保险费权利的诉讼时效期间一般是有规定的,通常自其知道或应当知道保险事故发生之日起计算。

如果申请人错过诉讼时效,保险公司将有权拒绝承担相应责任。

(3)注意不可盲目投保

保险豁免虽然看上去很美,但实际上不仅要自己支付相应的费用,豁免利益的获得条件也是相当严苛的。

在一些保险宣传中,豁免的功能有时候会被过分夸大,导致投保人被附带的豁免功能吸引,对真正的主险保障部分却没搞清楚。

同时,豁免保费条款并非终身制也并非终身制的,豁免保费的前提,是被保险人处于完全丧失工作能力,如果投保人恢复部分工作能力,保险公司将会要求他 / 她重新缴付保费。

 

 
深蓝君
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