很多人年纪轻轻，就有了甲状腺结节、乳腺结节等疾病，这时想买保险就有点困难……
最近，罗女士检查出乳腺结节，自然就想到要买份保险。
在朋友的介绍下，她通过“1 V 1 服务”找到我们：希望花 1.2 万，给自己和家人选到合适的产品。
我们先了解下罗女士的家庭情况。
一、家庭情况
配置保险前，我们要详细了解一家人的收入、健康等情况。
罗女士：查出乳腺结节 3 级，买重疾险或医疗险会有点麻烦，但也有部分产品可以投保。
先生：作为家里的经济支柱，身体健康，可以选的产品非常多。
下面是我们为罗女士夫妇俩设计的方案。
二、方案设计
根据罗女士的需求和情况，我们选了保障好且保费不贵的产品。
下面，一起来看下投保思路：
1、投保思路
先生身体健康，希望重疾险保障时间长，我们给他选择了 40 万保额的 达尔文 5 号，能保一辈子。
如果不幸患了癌症这类大病，60 岁前可以赔 72 万，60 岁后可以赔 40 万。 未来几十年内，保额是比较充足的 。
而罗女士有乳腺结节 3 级，很多重疾险买不了，我们经过层层筛选，给她选了 50 万保额的 人保健康福重疾险（支付宝搜索“ 深蓝保精选 ”）。
这款产品对乳腺结节的要求稍微宽松一些，符合一定条件的 1 – 3 级乳腺结节能正常承保。
罗女士的情况刚好符合要求，能直接买，万一以后不幸患癌也可以赔。
除了重疾险外，还要搭配一份百万医疗险，能解决大额的医疗费。
我们给他们俩选择了 人保好医保长期医疗（支付宝搜索“ 深蓝保 ”），6 年内不用担心生过大病、或者理赔后不能买的问题。
不过也要注意，罗女士有乳腺结节，通过智能核保后，好医保对于有结节的一侧乳房是不保的，以后患癌不赔，而另一侧没有结节的可以正常保障。
另外，我们还给夫妻俩分别搭配了 100 万保额的 大家大护甲 B 款意外险 和 瑞和 2021 定寿。
意外险能应付磕伤碰伤这类风险；而定寿能在家庭责任较重的时期，提供兜底的保障。
整套方案总共花费了 12586 元 ，也在罗女士的预算范围内。买齐保险后，她觉得心里很踏实。
2、方案不足
没有完美的方案，这套方案也有一些不足：
保障时间短：罗女士的重疾险只能保障到 70 岁，到期后就没有保障了。
现在市面上的重疾险不多，而罗女士查出乳腺结节后，能选的产品也不多。
健康福（保 20 /30 年）虽然对乳腺结节能正常承保，但最多只能保到 70 岁，这也是产品本身的局限性。
我们建议，以后有核保更宽松的产品出来后，罗女士可以再考虑增加保额。
三、答疑解惑
我们跟罗女士沟通的过程中，也针对她的问题做了详细解答。
Q：先生的重疾保额只有 40 万，会不会有点低？
先生的重疾保额看起来只有 40 万，但 60 岁前实际有 72 万保额 ，60 岁后也有 40 万保额。
整体来看，在未来的一段时间内，72 万保额其实并不低 。
而且，先生目前身体也比较健康，以后预算稍微多些，可以考虑再买一份保 70 岁的重疾险，提高保额。
四、写在最后
平时身体很健康，体检时却会查出不少小毛病……
这时再去买保险，就会稍微有些麻烦。不过，大家也可以试试智能核保或人工核保，核保通过后，仍然有机会买保险。
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