定期寿险怎么买合适?一年期还是长期的好?

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2021-11-11 19:08

寿险分为定期寿险和终身寿险两种,定期寿险就是我们在买的时候就定好了保障时间,10 年、20 年,或者保障到 60、70 岁,期间不论是意外还是生病导致的身故都可以得到赔偿。

并且,如果保障期内没有出险,保险公司是不会把钱再返给我们的。

定期寿险怎么买合适呢?下面教大家怎么挑选适合自己的寿险。

一、定期寿险分类

市面上定期寿险又分为一年期和长期,一年期定寿就是保障期限只有一年,长期可以保障的期限长一点。

那么定期寿险怎么买合适,一年期还是长期的好?我们从价格和续保条件来分别比较一番。

二、一年期定寿 VS 长期定寿

1、一年期定寿和长期定寿,哪个更便宜?

一般一年期定寿的保费很便宜,但是长期来看,一年期定寿真的比长期定寿要便宜很多吗?

我们从保费计算方式来看,短期看来,一年期的定寿确实是比长期定寿便宜,因为一年期定寿采用的是自然费率,就是只根据死亡发生的概率来定价,保费会随着年龄增加而增加。

呈现的结果就是,年轻的时候特别便宜,越到后期价格越贵,甚至贵的离谱。

因为一年期的定寿是买一年保一年,随着年龄的增长,保费会越来越贵,尤其是 30 多岁以后价格会飙升的很快。

而长期的定期寿险是采用的均衡费率,就是保险公司会提前把风险估算好,把各年龄段的保费平衡后,会给出一个平均值,这样每年的保费就都是一样的。

不会出现年轻的时候保费便宜,老的时候保费贵的情况。

所以只要我们第一年买了,以后每年的保费都是固定不变的,更不会因为年龄的增长而增加保费。

举个例子:

一位 30 岁的男性分别购买 1 年期定寿、以及保到 50 岁的定寿,在 30 岁的时候 1 年期定寿每年只要交 263 元,但到 50 岁的时候总共要交 14560 元。

而另一款长期的定寿,每年的价格都是 620 元,所以到 50 岁的时候总共才交 12400 元,比 1 年期定寿整整少了两千多块。

这里我们就可以看到,1 年期定期寿险在前期确实很便宜,但是到了后期就比较贵了,其实仔细算下来,整体还是比较贵的。

所以,一年期寿险便宜也只是暂时的,长期算下来,还是要比长期定寿贵一点。

2、一年期定寿和长期定寿,哪个续保更好?

当然了,除了价格,我们还要考虑一下续保的问题,毕竟我们买保险就是买保障,肯定也要重点关注一下。

先说一年期定寿,听名字就知道是短期的产品,交一年钱就能保一年,要是第二年产品停售了,或者自己的身体出现了异常之类的,可能下一年就买不到了。所以这种一年期的定寿,稳定性会稍微差一点。

而长期的定寿,就不存在续保的风险了,只要第一年买的时候身体健康,以后每年按时交钱就可以了,无论身体状况怎么样,保障都还是有的。

而且就算这个产品停售了,因为你是买的长期险,也是完全没有影响的,以后还是该怎么赔就怎么赔。

三、小结

所以,在我看来,一年期定寿最大的优势就是灵活,刚毕业的年轻人手头还不太宽裕,买个一年期定寿作为临时的保障还是比较好的,等到手头宽裕了,成家立业了,需要承担更大的家庭责任时,就可以考虑买一款长期定寿作为长期的保障了。

 
深蓝君
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