寿险怎么选择?这3类你适合哪种?

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2021-11-10 19:17

寿险是一个最能体现保险温度的产品,即使人不在了,还有赔偿金给家人渡过最艰难的一段时间。

那么寿险怎么选择?市场上寿险的产品有很多,什么定期寿险、终身寿险、增额终身寿险……有什么区别?选择哪种好?

一、寿险的分类与功用

市面上寿险产品很多,常见的总结起来就是三大类:

1. 定期寿险

一般保障期可选,保 10 年 /20 年 /30 年,或者保到 60 岁 /70 岁,在约定保障期限内,被保人身故 / 全残,赔付保额;

期满如果被保人没发生身故或全残,合同终止,保费也不会退还。

适合人群:普通家庭经济支柱

价格较便宜,性价比较高。

一般保到 60 岁退休之后,将人生最重要的几年的风险转移出去。

2. 定额终身寿

合同生效后,无论被保人何时死亡,保险公司均按保额给付保险金。

适合人群:预算充足、计划传承财富的人

不论何时去世,家人都可以获得赔偿金,适合

3. 增额终身寿

被保人投保后,在合同生效期限内,每年保额按一定的比率增长,无论被保人何时死亡,保险公司均给付保险金,一般为保额或者现价价值二者之较大者。

适合人群:想要选择保险理财的人

增额终身寿可以作为教育金、婚嫁金、养老金,而且存取灵活,理财性功能比较突出,同时兼顾保障。

二、寿险怎么选择

为了更好地选择,我们来对比一下三种保险的区别。

1、定期寿险和终身寿险怎么选

定期寿险和终身寿险的区别主要有以下两种:

  • 保障时间:定期寿险保障一段时间,终身寿险保障一辈子。
  • 保费:同样的保障额度,终身寿险比定期寿险便宜 6~10 倍。

所以在这两种寿险的选择上,保障时间当然是越长越好,但是要结合自己的预算考虑。

如果预算没那么多,定期寿险保障到 60 岁,也基本能覆盖掉损失风险最大的几年,适合大部分普通家庭购买。

2、定额终身寿险和增额终身寿险怎么选

  • 如果看重保障:建议购买定额终身寿,一开始就能拥有 100 万的保额,保障作用非常明显,而增额终身寿,开始的保额很低,保障作用就差一些。
  • 如果更看重理财功能:建议选择增额终身寿,就好像买了一个长期理财一样,之后每年都能按照固定的增值水平稳健上涨。

三、寿险什么情况不赔

定期寿险一般保障身故、全残,责任简单,不管是意外、疾病、猝死导致的身故都能赔,但以下几种情况就不赔:

  • 等待期内疾病身故:一般寿险有 90-180 天的等待期,在这期间,非意外导致的身故不赔;
  • 免责条款里的不赔:为了防止道德风险,故意犯罪、两年内自杀等导致的身故不赔。

另外,战争、吸毒、酒驾等导致的身故,很多寿险也列为免责,都不赔。

所以,在寿险保障相似、保费相近的前提下,建议挑选免责条款少的,获赔概率更高。

以上就是寿险怎么选择的介绍,常见的寿险就是以上的三种,适合不同的人群,大家可以根据自己的实际需求选择。

 
深蓝君
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