百万医疗险和重疾险哪个好?两者有什么区别?应该怎么选?

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2021-11-08 16:28

有朋友说:一顿火锅钱就能买到百万医疗险,但要花一部手机钱才能买到重疾险。

重疾险这么贵,那我买了百万医疗险,能不买重疾险吗?

有这样疑问的朋友不在少数,但百万医疗险真的能替代重疾险?

今天我们特意针对这个问题,来和大家认真探讨一下。

一、百万医疗险和重疾险,区别在哪?

对于买了医疗险,纠结要不要买重疾险的朋友来说,可能是因为不太了解医疗险和重疾险的作用。

1、百万医疗险、重疾险有哪些差异?

下面,我们特意总结了医疗险和重疾险的几大差异,具体如下:

百万医疗险和重疾险哪个好?两者有什么区别?应该怎么选?

直接说结论:

  • 医疗险:主要报销看病的医疗费,最高报销上百万,花多少报多少。

  • 重疾险:患了合同约定的疾病,就可以赔一笔钱。这笔钱可以用来弥补收入损失,作为营养费、误工费等。

这两者的用途是完全不一样的,也许大家还是很难理解。下面我们将以  癌症  为例,看看医疗险和重疾险,都能解决什么问题。

2、得了癌症,一般要花费多少?

谈“癌”色变背后,是很多人害怕生病带来的大额医疗费用,简言之就是治不起。下面,我们直接来看一个案例:

40 岁的贾先生不幸得了肝癌,停工治疗 1 年,花了 20 万,家里的积蓄基本快掏空。

目前仅靠太太一个人的工资,还完房贷除掉生活开销所剩无几。儿子也从之前的私立学校回到老家读书。如果选择继续接受治疗,接下来要考虑卖房……

可能还要陆陆续续治疗 2 年,未来还要花一笔钱:

  • 医疗费:已经花了 20 万,第二年保守还需 5 万,2 年来共  25 万。

  • 营养费:癌症手术后需要增强免疫力,营养费 2 年预计 4 万。

  • 护工费:为维持家里基本开销,太太找了份工作,请护工每年花费 3 万,2 年总共 6 万。

  • 工资损失:贾先生年薪 12 万,患病后没法上班,2 年损失 24 万。

一场大病足以让原本不富裕的家庭雪上加霜,仅仅 2 年,不算贾先生的工资损失 24 万,还得花了 35 万用来治疗、恢复等。

3、如果买了医疗险和重疾险,可以赔多少呢?

假如贾先生买了百万医疗险和重疾险,那这些花费也能覆盖一些,我们来看一下:

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备注:如果买的是 6 年的好医保,共享免赔额 1 万,确诊重疾赔付 1 万,相当于医疗费全部报销。

可以看到,如果同时买了医疗险和重疾险,那整体的损失可以降低为 0。

因此,百万医疗险和重疾险就好比左膀右臂,相互搭配起来保障才更全面。

二、百万医疗险和重疾险,如何挑选?

选产品除了考虑预算和身体健康状况外,还需要根据不同产品掌握相关的挑选规则。

1、百万医疗险挑选需要注意哪几点?

百万医疗险因为保障范围广,价格便宜,深受大家的喜爱。但市场上的医疗险五花八门,很多人却不知道如何挑选?

其实,百万医疗险挑选不难,主要看这 4 个方面:

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2、重疾险那么多,到底怎么选?

挑选重疾险就好比买车,有的人想要全景天窗,有的人想要真皮座椅等,个人需求不一样,选的产品也不一样。

根据不同的保障内容,我们把重疾分为以下 6 大类:

百万医疗险和重疾险哪个好?两者有什么区别?应该怎么选?

直接说结论:

  • 预算不多的朋友:重点考虑标准版,重疾、轻 / 中症都有,选择保 70 岁时,50 万保额每年保费两三千就够了。

  • 预算充足的朋友:可以考虑豪华版或者顶配版,保障好,不过价格也比较贵。

三、常见疑问解答

我们根据之前用户的提问,整理了相关重疾险和医疗险的疑问,希望可以解除大家的疑虑。

Q: 父母需要配置重疾险吗?

预算不够的话,可以不买。

年龄越大,重疾险的保费就越贵。如果父母现在 50 多岁,重疾险买个 20 万保额,每人保费至少 5000 多,保费不仅贵还容易产生 倒挂。

当然,如果预算充足,根据自己的实际情况,为父母配置重疾险也是可以。

Q: 医疗险,为啥不能保终身?

截止到现在,能终身续保的只有防癌医疗险,像 好医保终身防癌医疗险,不过防癌医疗险仅保癌症,适合年龄偏大及有三高的人群购买。

而百万医疗险保障全面,不限病种报销,目前市面上有最长能保 20 年的医疗险。

因此,我们建议身体好的人群优先考虑百万医疗险,保障会更全面。

四、写在最后

不同险种解决的问题不一样。所以,即便  有了百万医疗险,也还需要一份重疾险

当然,如果你现在预算有限,买保险可以慢慢来,至少先买好百万医疗险,等以后预算充足率,加一份重疾险。

 
深蓝君
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