重疾对一个家庭的打击有多大？
我们经常看朋友圈的水滴筹转发、还有相互宝上的案例展示，发生重疾，面对昂贵的医疗费、药品费，大部分普通家庭是无力的，只能放下身段去寻求别人的帮助。
重疾险就是为了防范这种家庭经济危机，但是不是人人都能买的，重疾险也有一定的购买条件，主要有以下两部分需要注意。
一、重疾险购买条件：年龄、职业
1、年龄
投保的年龄是购买重疾险的基本要求，每款重疾险对于年龄的限制都是不一样的，大家在投保之前要注意是否在这个区间之内。
例如有的产品限制出生后 29 天到 55 周岁，有的产品限制出生后 30 天到 50 周岁，这个时候 53 岁的张阿姨可选的只有一种产品。
2、职业
不同职业面临的人身风险是不同的，保险公司综合考虑出险因素，将不同职业划分为 6 个等级。
1- 4 类职业只要没有身体健康方面的问题，一般可以投保重疾险。
但是对于 5 - 6 类职业人群投保就不会很宽松，部分重疾险也可以投保。
二、重疾险购买条件：身体健康状况
1、常见健康告知
我将市面上常见的重疾险健康告知的问题总结成了以下四条：
（1）疾病史
例如：
您是否患有或被怀疑患有癌症、肿瘤、包块、结节或肿物、艾滋病或 HIV 阳性? 是否接受过器官移植?
常见的不符合此类健康告知的疾病有：
- 结节类 ：甲状腺、乳腺结节。
- 肿瘤 ：子宫肌瘤、脂肪瘤等。
（2）治疗和用药史
例如：
被保险人在过去 2 年内是否做过以下一项或几项检查并且检查结果有异常:X 光、B 超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查、尿液检查?
这里大家还要格外注意的一点，许多人自己没有做过这些诊疗，而是医保卡外借家人使用。
如果买了一些降压、降血糖等慢性疾病的药，做了胃镜、体检，留了记录，你基本就买不到重疾险。
但是也不是没有办法了，有的保险公司会进行审核，在你买保险之前，要把这些情况如实地告诉保险公司，保险公司再对你的情况进行审核，审核通过就可以正常买正常保，否则你直接买了，出事儿的时候肯定会有纠纷。
对于医保卡外借，很多保险公司是直接不让买的，对于支持审核的公司，我整理了个表格，大家可以看看：
（4）身体异常状态
例如：
被保险人在最近半年内是否有以下新发或以往既有的身体不适症状或体征: 反复头痛、头晕、眩量、胸痛、胸闷、咳嗽、咳血、咯血、气喘、肝区不适腹痛、血尿、便血、紫癜、消瘦 (非减肥原因 3 个月内体重下降超过 5 公斤)?
如果出现了一些身体异常的情况，就很有可能是疾病的征兆，保险公司为了规避风险，也是很有可能拒保的。
（5）不良的生活习惯或者从事高危职业
例如：
您是否吸烟且平均每天大于 20 支且超过 10 年? 有饮酒习惯且平均每天白酒大于 3 两或啤酒大于 2 瓶、酒龄大于 10 年? 或被医师提出针对吸烟、饮酒的建议或警告?
是否有成瘾性药物或毒品接触史?
是否从事攀岩、潜水、摔跤、赛车、赛马、高山滑雪、跳伞、飞行相关职业或赛事?
许多不良的生活习惯和重疾有着直接关系，保险公司考虑到这点，对于被保人也有严格限制。
例如经常饮酒对胃、肺、肝脏都是不利的，容易导致气管炎、肺气肿、肺炎、肺结核、肝硬化甚至胃癌。
2、健康告知技巧
技巧一：有问就答，不问不答
我国实行“有限告知”，即问什么答什么，没问到的就不用告知，可以投保。
所以不用健康告知没询问的病，即使自己有，也没有必要告知。
技巧二：注意问询的时间范围
健康告知问到的疾病，都会标注具体的时间范围。
这里会分为具体时间，和笼统的“过去”这两个时间段。
例如：
被保险人过去 1 年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过 1 个月？
被保人是否曾经住院接受治疗？
第一种情况，不在这个时间段内，就可以不用告知。
但第二种情况下，不论是哪个时间住过院，都应该如实告知。
技巧三：提前准备病历
健康告知会涉及很多医学名词 我们可能很难记得自己的所有病史。
在填写健康告知前，大家最好把自己的病历和检查报告准备好，方便核对。
另一方面，保险公司在理赔时，也会根据我们的病历记录，去判断有没有如实告知。
健康告知没问题，理赔时才能顺顺利利。
因此，我们平时就要保存好病历，同时注意病历信息的准确性。
三、写在最后
深蓝保，专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。
