重疾险的种类有很多,可以保障一段时间,也可以带身故责任。
许多人认为带身故的责任保障更全面,更值得买。
那么今天我们就来看看重疾险买带身故的好,还是不带身故的好,两者有什么区别。
一、带身故的重疾险好不好
对于带身故的重疾险,并不是十全十美的,我们总结出如下几点优劣势:
1、优势
带身故的重疾好处比较明显:
比如在没有发生出险的情况下,人自然身故了,那这份重疾险还是能当一份寿险来用的;
而不含身故的重疾险,此时就只能赔付现金价值了。
2、劣势
相对于不带身故的重疾,带身故的重疾险主要有以下几个显著的问题:
第一,相同条件下,保费更贵;
每年相差 2500+ 元,20 年就是 5 万多块。
第二,相同保费下,保额更低;
对于预算比较有限的朋友而言,不含身故的重疾险也许能买 30 万保额,但如果含身故,相同的钱也许只能买 20 万保额。
第三,赔付重疾后,不能赔付身故
但是,重疾险的身故 / 全残责任实则有个大缺陷,因为它和重疾保险金一般不可兼得。
赔了重疾保险金后,以后即便身故,也不能再获得身故保险金赔付了。
二、重疾险买带身故的好,还是不带好
带身故的重疾险固然方便,但是真的好吗?
我们通过实际案例来看看,带身故的重疾险性价比高不高,是不是比重疾险 + 寿险来得好。
(备注:完美人生守护 2021 最高保额 46 万)
从表格可以看到,虽然三套方案的价格相差不大,不过保障却差很远。
- 带身故重疾 方案:保额低,保额只有 36 万,赔付单一,重疾、身故只能赔其中一个。
- 不带身故重疾 方案:价格最便宜,保额较高,比方案 1 多了 10 万。
- 不带身故重疾 + 定寿 方案:另外加了定寿,价格比方案 1 只贵了几十块,保障全面,得了重疾或 60 岁前身故,都能赔保额,最多能赔 96 万。
所以,你可以这样选择:
- 如果 预算有限:建议选择不含身故的消费型重疾险,价格很便宜,还能买到高保额
- 如果 预算充足:可以买一份消费型重疾险,再搭配一份定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。
总的来说,重疾险和寿险是完全不同的两个险种,两者分别要买多少保额、保多长时间,也是应该分开规划的。
三、写在最后
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