如果问我国有哪些保险公司，大多数人都会提及平安。
平安保险公司仅仅用 32 年的时间，就变成中国保险行业的老大哥。
那么平安重疾险有必要买吗？哪些产品值得买？为什么价格比较贵？我们选取了平安福 2021、鑫福星、守护百分百 21 等平安重点重疾险对比。
一、平安重疾哪些值得买
作为一家业务庞大的保险公司，平安的重疾险也十分多样。
我们最终筛选出五款消费者最关注点的重疾险：平安福 2021、鑫福星、守护百分百 21、福满分、平安六福，看看保障好不好，哪款最值得买。
话不多说，直接上图：
直接说结论：
- 如果看重性价比：五款平安重疾险中，平安福 2021 好一些，在保费差不多的情况下，多了中症赔付，保障更好。
- 如果看重全面的保障：可以考虑平安六福，重疾最多能赔 6 次，也是平安为数不多的多次赔付产品，但这款产品比较贵，只适合预算非常充足的朋友。
另外也提醒大家，平安的大部分重疾险，保费豁免等责任都需要额外附加，表格中的保费是没有算上豁免的。
二、平安福 2021 和平安六福产品分析
1、平安福 2021
那么，这次新升级的平安福 2021，比平安福 2020 性价比更好了。
可以看到，增加了中症赔付，保费还便宜了 5% 左右。
平安福的这次升级可谓 加量不加价，还是很值得称赞的。
2、平安六福
平安六福，产品如其名，重疾最多能赔 6 次。
同时还有“返还 + 多次赔付”，是平安重疾险产品少见的组合。
我们来看看具体多次赔付和返还是不是划算的，值不值得买。
① 多次赔付分组是否合理？
我们知道，选择多次赔付要看分组，一般癌症单独分组优于同类疾病分组。
六福把重疾分成了 6 组，同一组的疾病只能赔一次。具体如下：
图中标红是 6 大高发重疾
平安福将最高发的癌症和侵蚀性葡萄胎分一组，相比癌症单独分组的情况要弱一些。
此外，六福的第 2 – 6 次重疾 只保到 80 岁，而 80 岁正是重大疾病的高发期，因此 实用性大打折扣。
② 满期返还划不划算？
平安六福本质上是一款返还保险，还有另外一大特点：80 岁返还保费后，保障还在。
虽然看起来很划算，但我们并不推荐。
为了让大家详细了解 返还型重疾是否划算？我们也特别算了一笔账：
（备注：统一含保费豁免）
可以看到，如果选择右边的储蓄型重疾，不仅重疾有额外赔，轻、中症也赔得更多，每年还能省下 3367 元。
二、平安重疾险为什么那么贵
可以看到平安的重疾险价格是偏贵的，更加适合有充足预算的人群购买。
那么为什么平安等大品牌的重疾险更加昂贵，保险是怎么定价的呢？
我们来讲讲保费的构成，到底我们买保险的时候，交的钱都有哪些：
可以看到，一款保险产品包含的成本不仅仅是保险本身的设计成本，还有保险公司的营销成本。
中国有大大小小那么多家保险公司，不同保险公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同，体现在保险定价上也有参差。
主要有以下这些保险定价的因素：
1、运营成本
不同公司的运营成本是不同的，这些成本包括员工工资、场地租金、客服电话、保单打印配送等等，基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。
运营费用在不同的公司差异很大，比如一个全国分支机构很多的公司例如平安，每年要为这些分支机构（类比银行网点）承担着不少的费用支出。
而新兴的互联网保险公司，根本不需要分支机构，成本一下就少了很多。
广告费的支出也很庞大，平安发展到现在人人耳熟能详，广告的力量也是功不可没，这都属于保险产品的隐形成本。
2、预定利率
预定利率：是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。
更高的预定利率，意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。
更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本。
3、预留利润不同
我们知道不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。
对于一些新成立的保险公司，没有负债和历史包袱，是可以适当减少预留利率的。
对于平安等家大业大的大公司来说，高举高打是一个比较常见的政策。
三、写在最后
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