最近,众安保险 新出了一款新的百万医疗险——惠医保。
整体来看,惠医保基础保障全面,增值服务好,价格也不贵,美中不足的是缺少了质子重离子保障,重疾医疗也有免赔额。
那这款百万医疗险的保障究竟怎么样?有什么亮点和不足?又值不值得我们入手?
一起来看看:
- 惠医保百万医疗险,谁能买?
- 惠医保百万医疗险,保什么?
- 惠医保百万医疗险,不保什么?
- 惠医保百万医疗险,有什么亮点和不足?
- 惠医保百万医疗险,值不值得入手?
一、惠医保百万医疗险,谁能买?
我们先来看一下这款产品的 投保规则:
投保年龄:0-70 岁
保障期间: 1 年
缴费期间: 1 年交
投保职业:1- 4 类
等待期:30 天
生效时间:投保后次日零时生效
健康告知:有
看完了投保规则,我们来看一下这款产品的具体保障。
二、惠医保百万医疗险,保什么?
为了方便大家查看,深蓝君将这款产品的具体保障整理成了表格:
我们来解析一下 部分保障:
(1)一般医疗
一般医疗保额 300 万,1 万免赔,经社保报销 100% 赔付,未经社保报销赔付 60%。
其中包含了以下几项费用:
住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前 30 天和出院后 30 天门急诊医疗费用。
(2)重疾医疗
重疾医疗保额 600 万,涵盖 100 种重大疾病,和一般医疗共享 1 万免赔额。
同样地,重疾医疗也是经社保报销 100% 赔付,未经社保报销赔付 60%。
其中包含了以下几项费用:
住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前 30 天和出院后 30 天门急诊医疗费用。
(3)特定意外身故 / 残疾
如果因坐飞机发生意外身故,赔付 200 万;发生意外残疾,按照伤残等级赔付 10%-100% 保额。
因坐轮船或火车发生意外身故或残疾,按年龄和伤残等级赔付,最高为 200 万。
举个例子。
小明今年 30 岁,最近投保了惠医保。出差过程中,小明乘坐的火车发生了意外事故,导致了一侧眼睑闭合不全,被认定为九级残疾。
那么,保险公司也应该按照九级伤残的赔付比例,赔付小明 20% 保额。
也就是说,小明最后可以获得 40 万的意外伤残保险金。
了解完了保障,我们来聊聊惠医保有哪些情况是不保的。
三、惠医保百万医疗险,不保什么?
有不少朋友问过深蓝君:为什么我买了保险,出险申请理赔,保险公司还不赔?
答案其实很简单:保险不是买了就能赔。
每一款保险产品都各有不能赔的情况,如果投保之前没有了解清楚,等到最后理赔的时候,就可能出现各种问题。
针对惠医保不保的情况,我挑选了 2 个大家问的最多的问题,进行回答:
(1)等待期内出险,或者等待期内接受了医学检查,等待期后才确诊疾病,能赔吗?
答:不能。
免责条款中明确指出:
等待期内出现或被保人在等待期内接受了医学检查,等待期后确诊,被保人不能获得赔偿。
也就是说,这两种情况保险公司都是不赔的,但不影响其他保障,合同仍然有效。
当然了,意外是没有等待期的。因意外导致的疾病需要门诊或住院医疗,无论是否在等待期内,都可以申请理赔。
另外要注意,惠医保只有第一年有等待期,续保没有等待期。
(2)猝死能赔吗?
答:不能。
很多人却认为猝死是一种意外。
但实际上,猝死并不是意外,而是因疾病的急性状态导致的突然死亡。
虽然惠医保有特定意外伤害保障,但只保障因飞机、轮船、火车而发生的意外身故或残疾。
因此,猝死也不在惠医保的保障范围内。
四、惠医保百万医疗险,有什么亮点和不足?
先来总结一下它的 亮点:
(1)能报销抗癌药
抗癌药有多贵呢?我们简单举个例子。
小红不幸罹患了乳腺癌,手术出院后,需要定期服用乳腺癌特药“爱博新”,一瓶就要 1.7 万,一年下来得 20 多万。
而爱博新现在还没有进入医保报销范围内,意味着这一年 20 多万,小红得自己承担。
因此,惠医保能报销抗癌药,这是一个亮点。
(2)住院前后 30 天的门急诊都能报销
住院前 30 天及出院后 30 天所产生的门急诊医疗费用,都可以报销。
市面上很多百万医疗险,只能报销 住院前 7 天后 30 天 的门急诊费用,相比之下,惠医保能报销的范围更广。
(3)增值服务好
惠医保的增值服务包含 医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、健康资讯、视频问诊、术后家庭护理、图文咨询,还是很丰富的。
我们来解析一下重要的增值服务:
医疗垫付:因疾病需要住院治疗,可以向保险公司申请医疗押金垫付,不需要自己出钱。
重疾绿通:发生重疾可以优先安排就医服务,获得更快的就医和更好的服务。
肿瘤特药:包含专家门诊、用药前检测及用药服务,可协助购药,缓解肿瘤用药缺乏情况。
这些增值服务不仅可以让患者得到更快、更好的治疗,还能减轻患者的经济负担,还是很实用的。
不足:
(1)重疾医疗有免赔额
惠医保的重疾医疗有 1 万的免赔额,同时还是与一般医疗共享的,这是不太好的地方。
要是先发生了重疾申请理赔,那么保险公司会在减去免赔额后,才赔付其他的医疗费用。
举个简单的例子。
小阳投保了惠医保,并在等待期后发生了某一重疾需要住院治疗,经社保报销后,总共花了 10 万元。
出院后小阳向保险公司申请了理赔,减去 1 万的免赔额,小阳最后只报销了 9 万。
也就是说,另外的 1 万,小杨没法报销,只能自己承担。
(2)没有质子重离子保障
质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术。
与传统的化疗相比,质子重离子治疗可以实现对癌细胞的精准打击,达到更好的癌症治疗效果。
但更好的疗效意味着更高的花费。
如果在国内治疗,质子重离子单疗程费用就在 27 万元左右。
这笔费用要是不能报销,就得完全自费。对于普通家庭来说,压力可想而知。
因此,现在有很多百万医疗险产品都增加了质子重离子保障,以减轻患者的经济压力。
相比之下,惠医保的保障责任中没有质子重离子,倒显得有些逊色。
(3)特定意外身故 / 残疾保障不实用
与它的当家大哥“尊享 e 生 2021”不同,惠医保不仅有一般医疗和重疾医疗保障,还有特定意外身故 / 残疾保障,保额最高为 200 万。
但实际上,航空、火车或轮船的出险概率是很低的。
因此,这个保障并不是很实用。
追求意外伤害保障的朋友,可以多看看意外险产品。
五、惠医保百万医疗险,值不值得入手?
我们将它跟几款其他高性价比的百万医疗险对比看看:
直接说结论:
惠医保 基础保障还算全面,增值服务丰富且实用,价格不贵,但缺少了质子重离子保障,且重疾也有 1 万免赔额,整体的性价比低于好医保和尊享 e 生 2021。
- 如果追求短期保障:推荐 尊享 e 生 2021和 好医保。尊享 e 生交 1 年保 1 年,基础保障全面,续保条件还可以,70 岁也能买;好医保,基础保障同样全面,续保条件也可以,且价格便宜。
- 如果追求长期保障:推荐 好医保长期医疗险,超过 3000 万人选择,保障全面,续保条件好,性价比高。
- 如果追求高端医疗:推荐 超越保 2020 特需版,可报销医院范围涵盖特需部、VIP 部、国际部,就医体验更好。
最后,市面上的确有一些保障优秀、价格美丽的短期医疗险,但他们的续保条件都不如长期医疗险。
意味着,一旦我们因为年龄增加,身体机能降低而出现一些大病小病的情况,很可能不能续保这款产品,丧失了保障。
所以,深蓝君还是建议各位小伙伴,优先考虑长期医疗险。
如果对长期医疗险感兴趣,欢迎查看:百万医疗险哪家保险公司的最好?全网 180 款医疗险大测评!- 深蓝保 (shenlanbao.com)
此外,看重意外伤害保障的朋友,可以考虑单独购买一份意外险,意外伤害保障更全面,价格还很便宜。
可以查看这篇文章:意外险哪个保险公司性价比高?2021 年 5 月意外险榜单出炉!- 深蓝保 (shenlanbao.com)
六、写在最后
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