相互宝推出的时候，让很多国人欢呼：打倒“无良保险公司”的盖世英雄出现了！
但随着分摊金额飙升，拒赔案例接二连三出现；
相互宝口碑崩塌的速度令人猝不及防，又成了很多人口中的“中国最大骗局”。
理赔时推三阻四，这也不赔，那也不赔？！
接下来我们来看看，相互宝赔付流程是什么？严不严格、合不合理？为什么拒赔？如果拒赔了，我们还能怎么办？
一、相互宝赔付流程
当然，费用只是其次，关键是这东西真的有用。
很有意思，对于相互宝，有人认为它滥赔，也有人认为它在肆意拒赔。
先来了解相互宝互助金申请全流程，具体如下：
前前后后一共 6 步，环环相扣，非常严密。
但这真的就能保证每一个案件得到公平公正判决吗？
二、相互宝拒赔情况有哪些
随着救助人数飙高，相互宝“肆意拒赔”的案件越发常见。
每个月分摊医药费，我为人人；是为了当自己落难时，人人也能为我。
现在，保得了别人，却保不了自己？
小心！我细细研究了多个拒赔案件，总结出了相互宝最常见的三大拒赔情况！
情况一：不符合健康要求
2018 年 12 月，云南成员唐某因意外摔伤而陷入深度昏迷，符合救助范畴。
但相互宝调查发现唐某在两年前因为皮肌炎连续服药 3 个月，与健康要求中的“近两年内是否连续服药超过 30 天“不符，拒赔！
唐某家属认为这与意外事故并无联系，于是发起赔审申请，但最终不堪舆论压力而主动撤销。
情况二：不符合疾病救助要求
2020 年 10 月，成员胡成因主动脉壁间血肿陷入深度昏迷。
在治疗过程中，医生为胡成使用呼吸机。在连续使用 27 小时 10 分钟后，医生拔除呼吸机观察病人情况，50 分钟后再度恢复呼吸机使用。
相互宝认为，虽然病人前后使用呼吸机时间超过 96 小时，但存在医生中途拔下呼吸机的情况，不符合条款中“持续使用”的要求，拒赔！
而医生认为这是正常拔管疗程，属于持续使用情况；
于是胡成儿子申请赔审团介入，但最终以 0.01% 极微弱的劣势未能通过。
情况三：不符合条款其他约定
2020 年 11 月，河南成员张某外出买菜时倒地猝死，医院出具的死因为：冠心病急性心肌梗塞？（问号表示怀疑，因为心梗需要更详细的后期检查）
但因张某在短短的 40 多分钟后就去世，家属没能提供医学诊断证明、心电图报告单等证明材料，相互宝拒赔！
同年 10 月，成员余工军被确诊为急性心肌梗死；但由于就诊医院不符合条款中的医院要求，相互宝拒赔！
余工军随即申请发起赔审团，得到大部分赔审员支持。
相互宝来来去去的拒赔案件，都绕不开这三种情况。
你可以说相互宝这些理由奇葩、不近人情、在玩文字游戏，但你不能否认这都在规则之内。
三、相互宝的理赔审核合理吗？
你说摔伤和因皮肌炎服药有什么联系？
没有，但不符合健康要求，这个加入行为一开始就是无效的。
你说人都病成这样，都没了，还这么死板要证明资料！?
但如果这次赔了，那下一次呢？
这个口子一开，相互宝的健康要求、规则条款就形同虚设。
最后的结果就是健康人群退出，身体情况欠佳人群涌入，分摊金持续飙高，相互宝走上崩盘。
成员 0 费用就可以加入相互宝，相互宝是没有资金池的。
给钱时才有机会“赚取”8% 的管理费，而拒赔有什么好处？只会落得一个坏名声！
相互宝设计严密的审核程序，一板一眼遵守救助规则是对我们所有成员的钱负责。
而对于极具争议的拒赔案件，相互宝巧妙设置了赔审团制度，将最后决定的权力交给了公众。
即使最后都无法通过，相互宝还有一个 爱心互助通道 — 相互帮，让成员可以自愿为病人捐款。
追求规则之上的成员，相互宝严格的赔付标准符合你们的要求；
而希望有更多人情味的成员，则可以通过相互帮来帮助病人，这岂不是都尽如人意了？
在我看来，应该做的，相互宝都尽力去做到了。
四、相互宝理赔审核严格吗？
相对于恶意拒赔，其实相互宝滥赔更符合逻辑，因为每通过一个案件，相互宝都会“赚取”8% 管理费嘛。
于是，这种观点也曾大行其道。
B 站上有一个热门视频：【相互宝】我积功德都能被你截胡，真有你的，up 主言辞激烈斥责相互宝该赔的不赔，那些甲状腺癌等小病就滥赔一通。
前年微博、知乎各平台，甚至还有“植入甲状腺癌骗取互助金”的谣言。
这些言论完全经不起推敲，前者连基本规则都没有搞懂，后者没有医学常识可言，但都成功激发了无数网友的义愤。
想什么呢？跟着骂就完事了！
但从申请流程来看，申请人想要获得互助金并不容易。
经过初审、调查员实地走访、终审后，每一个案例还需要公示，接受公众监督。
在整个公示过程中，任何人都有监督举报的权利。
我随意打开最新一期分摊，申请人的证明材料都是具有较高公信力的。
如果相互宝有意滥赔，完全没必要将审核流程设计得如此严密；反正不是自家的钱，一律赔就行了。
但有没有存在这种可能：申请人明知身体有问题了，但仗着没有留下任何就诊记录，而去加入相互宝？
一定会有！
这是一种逆选择，风险状况较差者会更倾向于加入保险、保障计划等。
相互宝严格的审核，就是为了堵住这方面漏洞。
在我看来，骗保的行为可能会存在，但相互宝放纵滥赔的可能性很低。
四、写在最后
深蓝保，专注保险测评，为你寻找高性价比产品！
如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。
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