传言，重疾险市场又将有一匹黑马诞生，它号称“极致性价比”，有点“叫板”达尔文 5 号荣耀版的意思，来势汹汹。
它就是 复星联合 即将上线的 有为 1 号重疾险。
那它的性价比究竟怎么样？能否超越“自家大哥”达尔文 5 号荣耀版呢？
深蓝君搜集了一手资料，现在就和大家揭晓谜题！
主要内容 如下：
- 有为 1 号重疾险，谁能买？
- 有为 1 号重疾险，保障怎么样？
- 有为 1 号重疾险，有什么亮点和不足？
- 有为 1 号重疾险 PK 达尔文 5 号荣耀版，谁更值得买？
先来看看投保规则。
一、有为 1 号重疾险，谁能买？
- 投保年龄：30 天 -45 周岁
- 投保职业：1- 6 类
- 保障期间：保至 70 岁 / 终身
- 最长交费期间：30 年
- 等待期：180 天
可以看到，有为 1 号只有 46 岁以下的小伙伴能投保，投保年龄卡得比较严格；
而且，等待期有 180 天，相较于等待期只有 90 天的重疾险，等待期也长了点。
深蓝君还看了一下它的健康告知，除了询问常见的重大疾病，还询问了抽烟、喝酒的情况，有较长烟酒史的小伙伴需要注意。
不过，有为 1 号对投保职业没有过多限制，1- 6 类职业都可投保，部分高危职业的小伙伴也可以放心入手。
接下来，我们来看看它的保障。
二、有为 1 号重疾险，保障怎么样？
具体保障如下：
可以看到，有为 1 号只有重疾保障是必选的，其他都为可选保障，基本形态还是很纯粹的。
我们来解说一下 部分可选保障：
（1）高发轻症
有为 1 号保障 51 种轻症，赔付 30% 的保额，最多赔 3 次，赔付力度中规中矩。
同时，我们再来关注一下高发轻症的保障。
高发轻症的覆盖的越全面，获赔概率的概率就越高，这项保障就越实用。
来看看有为 1 号的表现：
可以看到，有为 1 号的缺失了 脑血管瘤 的高发轻症保障。
而且，深蓝君仔细研究了下条款，还发现了一些端倪。
部分疾病在实际的赔付过程中，出现了多选一赔付的情况，存在隐形分组。
有为 1 号的隐形分组如下：
可以看到，重疾新定义中的两种，冠状动脉搭桥术和较轻急性心肌梗死 ，被归在 1 组里，意味着即便确诊了这两种高发轻症疾病， 也只能赔 1 次。
视力严重受损 也是高发的轻症，也存在着 4 选 1 赔付的情况。
虽然这种“隐形分组”的情况，在重疾市场上并不少见，同家的达尔文 5 号荣耀版，也出现了这种情况。
但从理论上讲，“多赔一”就是降低了我们获赔的概率，并不是一件好事。
所以大家在面对这种情况的时候，尽量选择没有“隐形分组”或者“隐形分组”少的产品。
综上所述，有为 1 号的轻症保障一般，没有亮点。
（2）中症保障
有为 1 号保障 25 种中症，赔 50% 的保额，最多赔 2 次。
市面上大部分重疾险的中症赔付比例为 60%，相较之下，有为 1 号的中症赔付稍显逊色。
（3）癌症额外赔付、二次赔付
“恶性肿瘤——重度”简称为“癌症”
癌症额外赔付的保障如下：
在保单的前 20 年，首次 确诊癌症，可以额外获赔 50% 的保额，也就是一共能赔 150% 的保额。
癌症二次赔付的保障如下：
- 如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是扩散、转移、持续都可以额外获得 100% 保额的赔付；
- 如果得的是其他重疾，180 天后患上癌症，照样赔 100% 保额。
不难看出，有为 1 号还是比较看中癌症保障的，相应的可选责任有 2 个，赔付力度也还可以。
（5）附加可选保障后的保费
我们再来看看附加这些可选保障后，保费涨了多少。
可以看到，附加癌症二次赔付和重疾豁免后，保费几乎贵了一半，有些超出预期。
附加癌症二次赔付后的保费涨幅，一般在 20% 左右。
附加轻 / 中症及豁免、癌症额外赔后，保费涨幅在 30% 左右，可以接受。
附加身故后的保费，不仅贵了不少，而且身故和重疾是二选一赔付，实在不划算。
如果需要身故保障，建议多买一份定期寿险，价格不贵，万一发生不幸，买多少保额就赔多少，既划算又实用。
也就是说，身故保障不建议附加，其他保障大家可以按需选择。
我们再来总结一下它的优缺点。
三、有为 1 号，有什么亮点和不足？
先说说 亮点：
（1）投保灵活
有为 1 号可选1- 6 类职业投保，意味着高危职业的人群，也有机会投保；
而且，还可 选择保至 70 岁和保至终身，保至 70 岁的保费会低一些，对预算不足的小伙伴比较友好；
此外，它的众多保障中，只有重疾保障是必选责任，其他都为可选责任，还原了重疾险最纯粹的样子，也让预算不足、又想有重疾保障的小伙伴，多了 1 个选择。
总的来说，有为 1 号最大程度给予了消费者投保自由，还是非常灵活的。
（2）癌症保障好
癌症，在各种年龄段、各类人群中，都是最高发的疾病，没有之一。
癌症不仅高发，它还有治疗难度大、治疗周期长、治疗费用昂贵的特点，令人们“谈癌色变”。
有为 1 号可选 癌症额外赔付和癌症二次赔付 的保障，各自可以额外赔付 50% 和 100% 的保额。
这笔钱可以用来当做医疗费、误工费、护理费等等，可以很大程度减轻癌症患者的经济压力。
我们再来说说它的 缺点：
（1）中症赔付比例较低
市面上大部分重疾险，中症的赔付比例为 60% 保额，而有为 1 号的赔付比例稍微低了一些，赔 50% 的保额。
（2）轻症存在隐形分组
部分轻症疾病，存在“多选一”赔付的情况，降低了获赔概率。
（3）等待期长达 180 天
有为 1 号的等待期长达 180 天，而市面上优秀的重疾险，等待期只有 90 天，相较之下，还是有些长了。
（4）46 岁以下才能买
市面上很多重疾险，投保年龄的上限在 55 岁，甚至 60 岁。相较之下，有为 1 号的投保年龄卡得有些紧张，年纪稍大一点的中年朋友，是买不了的。
最后，我们来看看有为 1 号的性价比如何。
四，有为 1 号，值得买吗？
我挑选了几款市面上热门的重疾险，进行对比：
为了让对比更有意义，有为 1 号的 附加了轻 / 中症及豁免、癌症额外赔。
相比达尔文 5 号荣耀版：
- 论产品形态：有为 1 号 只有重疾保障是必选责任，产品形态更加纯粹。
- 论保障实用性：达尔文 5 号荣耀版的重疾额外赔付，比起有为 1 号的癌症额外赔付，赔得更多，限定首次疾病的时间也更宽松；而且，达尔文 5 号荣耀版还多了轻 / 中症额外赔付。所以，达尔文 5 号荣耀版的保障明显更好。
- 论性价比：达尔文 5 号荣耀版还是略胜一筹，只贵了不到 1 千块，保障更多更实用。
从上述维度来看，达尔文 5 号荣耀版，还是更胜一筹。
而 有为 1 号 ，可以只选重疾保障，保费也可以便宜不少， 更适合预算不足的小伙伴。
最后，市面上还有很多值得买的重疾险：
- 如果追求性价比：首选 完美人生守护 2021，60 岁前首次重疾多赔 80% 保额，同价位中性价比最高。
- 如果追求前症保障：百年康惠保旗舰版 2.0，保障 20 种前症（比轻症更轻），获赔概率更高。
- 如果追求高保额：阿童沐 1 号 前 15 年患重疾（50 岁前）多赔 1 倍保额。
如果对更多重疾险感兴趣，欢迎查看：重疾险买哪个比较好？全网 140 款新定义重疾险测评！
五、写在最后
重疾险是大家最关心的险种，但同时也是最复杂的，所以在做决定前要多对比，多分析。
重疾险榜单里的产品都是经过我们的筛选，性价比和保障都不错，我们做榜单也是让大家省出更多时间和精力，不用在众多产品中反复对比。
如果你信任深蓝保实验室，榜单里的产品可以放心挑选。
最后，如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。
如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我都会用心为你解答。
