返还型保险到底坑在哪？揭秘返还型意外险和返还型重疾险！

如果有业务员告诉你买了这份保险，不仅有保障，而且没出险的话，还能把交的钱连本带息拿回来。

告诉你，这绝对不靠谱！这种保险就是保险界的“神坑之作”——返还型保险！

今天这期视频主要给大家扒一扒两种返还型保险的坑，一定要记得看到最后哦！

返还型保险主要有两种，一种是返还型重疾险，一种是返还型意外险。

一、返还型重疾险

先来说说返还型重疾险，很多人都觉得“有病治病，没病返本”，这不是挺好吗？

其实一点也不好！

这意味着我们 多花了好几千甚至上万块买了一份重疾，说好的返本，实际大多数产品收益比存银行还低。

举个例子你就知道了。看下面这张表格，我对比了返还型重疾险和普通型重疾险。

如果买了一份 70 岁返还的重疾险，对比普通的重疾险每年要多交 7 千多元，20 年一共多交 15 万。

那多交的 15 万换来了什么呢？

如果出险了，能拿到和普通重疾险一样的 50 万理赔，但是到期也没有返还了，白白多交了 15 万。

如果没出险，到期返保费，就相当于在保险公司存了个定期，然而收益非常低，只有 1.7%。

这样一看，左右都是我们自己吃亏，所以普通家庭千万不要轻易碰返还型重疾险！

当然了，也并不是所有返还型重疾险都特别坑，也有保障和收益都还可以的产品。

如果你的预算多，就是想买返还型产品，我这里教你两个挑选的方法：

首先要看能拿回来多少钱？

看上面这张表上的两种产品，交进去的钱差不多，

返保费的只能拿 7 万，返保额的能拿 40 万，一字之差，到手的钱就差好几倍。

大家要记住，返保额的更好，到期你能拿回更多的钱。

其次要看返还后保障还继续吗？大家不要只关心到期能拿多少钱，还要看保障。

有的产品返还之后保障就没了，但有的产品返还之后身故还能再赔。

二、返还型意外险

盘完了返还型重疾险，再给大家说说返还型意外险，这可就是深坑中的深坑啊！

大多数返还型意外险保障非常差，普通意外险能保的意外伤残和医疗，他都没有。

也就是说意外断了一条腿，不赔！意外受伤到医院看病，也一分都不报销。

另外，有的产品宣传单上写的保额 100 万很是吸引人，然而你仔细看，必须要是坐船、坐飞机、坐火车等特定的意外才行。

像是走在马路上被车撞，顶多赔 10 万。

最后，说到返还的保费，虽然 30 年后你能拿回大约 110% 的保费，看起来还不错，

但实际算下来，年化收益不足 1%，还不如存银行。

最重要的是，这样 保障不全，保额打折扣，收益又低的返还型意外险，每年竟然还要一千多元，比普通的意外险贵了差不多 10 倍！

如果要买意外险，我强烈建议大家只买一年期的意外险，保障全面，100 万保额，每年只要两百多，性价比更高。

保险的坑还不止于此，后面还会给大家继续科普“保险的防坑系列”。

三、写在最后

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