近几年，不论是上市企业，还是民间资本，各路大佬都在进军保险业。腾讯、百度、阿里，京东等互联网巨头，早就参与其中。
为什么大家都想做保险呢？
赚钱 ！
从 2019 中国财富 500 强数据可以看出，刨去国企和央企，排在第一位的是一家保险公司。
全年净利润 1074 亿，相当于每天净赚 2.9 亿。
那么问题来了，保险公司是怎么赚钱的？
一、保险公司本来很有钱
首先，它本身就很有钱。国家对金融的管控非常严格，银行、保险、证券、信托都需要牌照，其中，保险牌照更难拿
《保险法》第 68 条规定，设立保险公司应当具备下列条件：
1、主要股东有持续盈利能力，信誉良好，近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿；
2、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
3、有符合本法规定的注册资本；
4、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
5、有健全的组织机构和管理制度；
6、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
7、法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
第 69 条规定，设立保险公司， 注册资本最低限额为人民币两亿元，且必须为实缴货币资本 。
第 70 条规定，申请设立保险公司时，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交材料：
（1）设立申请书；
（2）可行性研究报告；
（3）筹建方案；
（4）投资人营业执照或其他背景资料；
只看注册资本，最低实缴资本要达到 2 亿元。实际上，股东注资远远超出了这个标准。2017 年成立的招商局仁和人寿注册资本为 50 亿、人保养老 40 亿。甚至有的高达百亿。
高门槛的设立，意味着玩的游戏自然也不是小打小闹，赚 1 亿真的只是小目标。
二、保险公司的三个赚钱方式
可以发现，保险公司本身就是含着金汤匙出生的，主要业务：通过收取保费，来承担客户未来发生的风险。简单来说，玩的就是概率，专业说法叫做“大数定律”。
这是由瑞士数学家 雅各布·伯努利提出的：比如扔一个硬币，硬币落下后哪一面朝上是随机的，但重复上万次甚至几十万次后，就会发现，硬币正面朝上的次数无限接近 50%
其中，保险行业也充分应用了这一点， 把个体的可能性变为群体必然性 。
1、第一个赚钱方式——赚“死差”
从第三代生命周期表来看，刚出生的男孩，1 年内死亡的概率为 0.000867，也就是说，每 10 万个 0 岁的男孩在 1 岁前会有 86 人死亡。
假设某地区，30 岁的男性死亡率为 1 /1000。
那么 1 万人投保，预计死亡人数为 10 人。
如果每个赔 10 万，那预估要赔出去 100 万。
那就要先收进来 100 万元，分摊到 1 万人身上，每个人要交 100 元
如果实际死亡人数，和预估的一样，都是 10 人，那保险公司就不赚不赔。
但如果只有 6 人死亡，保险公司就可以赚 40 万。
简单理解就是预定死亡率和实际死亡率之间的差值，
收进来的钱 > 赔出去的钱，这是第一个赚钱方式——赚“死差”。
2、第二个赚钱方式——赚“费差”
一家公司要运转，会有各项成本开支，而这些预估的运营费用，都会分摊到保费中。
如果你买保险之后，保险公司优化了管理流程，节省了运营开支，那省下来的钱就算赚了。
不过现在保险市场竞争太激烈了，利润空间也不大，再加上保险公司各种价格战，花大钱去做营销推广，所以前面这两种方式，都赚不了什么大钱。
3、第三个赚钱方式——赚“利差”
保险公司最赚钱的方式：是赚“利差”，通俗理解就是拿着保费去投资。
我们知道，保险公司是“先收钱后赔付”的模式，当你买了一款保险，未来十几年可能都不会去理赔。
这能让他们长时间持有巨额的现金，可以用来投资。
既然是投资，就会存在高低不等的风险，
为此《保险法》第 106 条明确规定： 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则 。
保险公司的资金运用限于下形列式：
(一) 银行存款；
(二) 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
(三) 投资不动产；
(四) 国务院规定的其他资金运用形式；
不过，即便是安全为主，低收益的项目，利润也是非常可观的。从地产投资到国家基础建设，使投资收益翻翻，获取可观的利差。
假如拿年收入 100 亿去投资，按 1 个点来算，每年也能净赚 1 个亿，而现实情况远远不止于此。
保险公司的投资数据一般不会在公开文件里完全披露，不过据历年的财报看出——保险公司的利差平均都会占到总利润的 90% 左右。
这也印证了，最赚钱的办法果然都是“钱生钱”。
最后做个有趣的测试：
比如你手里有 1000 块，你愿意选择下面哪种方式来参加投硬币的赌局呢？
方案 A：1000 元一局定胜负，押正面。
方案 B：每次用 1 元押正面，一共参与 1000 次。
你会选择哪一个方式呢？
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