等待期30天是什么意思?等待期内出现异常能赔吗?

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2021-11-05 15:46

有的朋友问深蓝君,“为什么买保险不是买完就能生效,还要经过等待期呢”?

还有人问,“为什么我买的这份保险等待期是 30 天,另一份保险等待期是 90 天?为什么不一样呢”?

其实关于等待期,不同险种、不同条款的规定都是不一样的。今天,深蓝君就为大家介绍一下,关于等待期的那些事。

一、等待期是什么意思?

保险的等待期也叫 观察期,如果在这个期间发生保险事故,保险公司是不赔的,只有过了等待期出险,才能赔。

等待期的设立,是为了防止骗保或者带病投保,也是为了保证所有投保人能获取公平的理赔服务。很多人等到身体出现异常,才去考虑买保险,想着一旦出险就能获得赔偿,设立等待期,就是为了筛选这部分人,也是保险公司对风险的把控。

另一方面,如果不设等待期的话,保险公司理赔的多了,成本就变大了,那么我们买保险的保费自然就变高了。

所以,等待期的设立,对我们消费者来说,是有好处的,也是合理的。

为什么有的保险等待期是 30 天,有的是 90 天呢?因为不同的险种,规定的等待期不同:

  • 重疾险、寿险:一般是 90-180 天;

  • 医疗险:基本是 30 天;

  • 意外险:没有等待期,保单生效就能保障。

像保证续保的百万医疗险,只有首次投保有等待期,续保时是没有等待期的。此外,如果是因为意外导致的伤害,也是没有等待期的。

二、等待期内出现异常能赔吗?

不同险种、不同保险公司对等待期出现异常有不一样的规定,我们需要分情况来看:

1、重疾险

重疾险的情况比较复杂,如果等待期内生病,重疾险的影响最大,一般有以下两种情况:

  • 确诊疾病:如果确诊了合同上的疾病,如肺癌、严重克罗恩病等,一旦确诊,不管你事先是否知道,都不能赔。

  • 出现相关症状:像结节、息肉、持续性发热等,还没到确诊疾病的程度。如果这些症状跟之后确诊的疾病没关系,则可以赔;若有关联,理赔会比较麻烦。

2、医疗险

医疗险的健康告知比较严,有的产品规定,在等待期内身体出现异常或者确诊了疾病,是不能赔的,但合同依然有效,等待期后因其他疾病产生的医疗费用,仍可报销。同时,还要看清楚条款对其他疾病有没有限制。

3、定期寿险

寿险的保障责任很简单,只保障身故。如果在等待期内因疾病身故,寿险是不赔的,一般会将保费退还,保险合同终止。

如果在等待期内因意外导致身故,就可以获得赔偿。

如果在等待期内检查出身体异常或者确诊某些疾病,对寿险来说是没有影响的,因为它只保障身故。

4、意外险

意外险没有等待期,一般投保后次日零点或者几天后就会生效,只要在保险合同生效后出险,符合条款要求的就能赔。

三、等待期要注意哪些误区?

很多人在买保险后,知道等待期出险很可能不能赔偿,会陷入一些误区:

1、等待期内不能去医院

如果是做普通的检查,一般建议过了等待期再去,如果检查出什么异常,就有可能会影响理赔。如果是身体非常不适,要及时看医生,不要为了熬等待期再去看病,得不偿失。

2、等待期得了病也要补充健康告知

健康告知是投保时做的,只要我们健康告知通过了,符合要求就行。即便是等待期内发生了健康告知中的某些疾病,也不需要去告知保险公司。

总的来说,在等待期内身体出现异常,并不是就一定不能赔,要具体情况具体分析。另外,买保险一定要趁早,不要等到身体出现问题时,才想起要买保险。早点把保险配齐,才能防患于未然。

四、写在最后

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深蓝君
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